Företagslån - jämför lån till företaget

På denna sida kan du jämföra kreditgivare som erbjuder företagslån och företagskrediter. Ett företag, nytt som gammalt, kan komma i behov av finansiering av flera anledningar, såväl positiva som negativa. Syftet med ett lån för företag är dock alltid att det lånade kapitalet vidare ska omsättas till något som genererar avkastning. Är du i behov av att låna pengar till ditt företag hittar du här 19 långivare med företagslån från 1000 - 60000000 kr.

Exempel på företagslån
Kompar
Minimibelopp
10000 kr
Maxbelopp
7000000 kr
Löptid
6 - 60 månader

På Kreditkoll listar vi för tillfället inga företagslån från någon av storbankerna i Sverige. Det har på senare år stuckit upp många alternativa kreditgivare och här listar vi en stor andel av de företagslån som är aktuella 2020.

Varför företagslån?

Det finns många anledningar till att man kan behöva ett tillskott av likvida medel i ett bolag. Det kan vara kunder som tillfälligt är sena med sina betalningar och att man därmed behöver pengar för den löpande verksamheten. Man kanske vill expandera sin verksamhet med nya produkter eller tjänster som kräver resurser idag och som i framtiden ska ge intäkter. Det kan också vara så att man är nöjd med sin verksamhet idag, men vill skala ut eller underhålla den, till exempel anställa personal, köpa ny utrustning, eller kanske öka budgeten i sin marknadsföring. Ja, med stor sannolikhet finns det lika många exakta anledningar till att man som företag behöver ett extra rörelsekapital som det finns företag.

Företagslån utan säkerhet

Lånen som presenteras här är företagslån utan säkerhet. Det vill säga, inget föremål av värde behöver pantsättas för krediten. Dock är det viktigt att känna till att man som privatperson kan vara tvungen att gå i personlig borgen för lånet, vilket kan ses som en form av säkerhet. Genom ett borgensåtagande svarar man då som privatperson för krediten så som att man hade tagit den själv. Om företaget skulle försumma återbetalning av lån och räntor/avgifter kommer borgensmannen att krävas på detta samt eventuella inkassokostnader.

Exempel på andra säkerheter som kan tas vid företagslån, utöver personlig borgen, är företagshypotek och fakturor. Med ett företagshypotek får man ett bestämt belopp inskrivet i företagsinteckningsregistret, vilket sköts av bolagsverket som skriver ett företagsinteckningsbrev vilket pantsätts. Hypoteket kan bestå av lös egendom såsom inventarier; egendom, utrustning eller fast inredning eller annat som hör till näringsverksamheten. Vid så kallad factoring eller fakturaköp är det vanligt att dina kundfakturor eller ditt kundreskontra gäller som säkerhet.

Vid ansökan av företagslån utan säkerhet med enskild firma är det alltid du som privatperson och din privata ekonomi som står för säkerheten. Med aktiebolag är det inte så, men det är alltså vanligt att någon i eller utanför bolaget måste gå i personlig borgen.

Kreditupplysning vid företagslån

Vid ansökan om ett företagslån görs minst en kreditupplysning. En kreditupplysning kan göras på företaget, på personen som ansöker om lånet, men också på personer i styrelsen. En kreditupplysning från UC sparas som historik i UCs register och syns även vid kommande upplysningar. Det är viktigt att känna till att flera omfrågningar hos UC kan påverka kreditvärdigheten i negativ bemärkelse. Någon enstaka omfrågan ska naturligtvis inte påverka, men i vissa fall kan det vara att föredra att andra kreditupplysningsbolag används. På Kreditkoll hittar du också företagslån utan UC. Här finns kreditgivare som utöver UC också använder Creditsafes och Bisnodes kreditupplysningstjänster. Vilket kreditupplysningsbolag som används ser du i listan över alla företagslån.

Rating och kreditbetyg

Vid kreditupplysningar av företag kollar man på hur stor risk det är att bolaget ska hamna på obestånd, alltså gå i konkurs, få utmätning eller tvingas göra företagsrekonstruktion. Risken beräknas med hjälp av väldigt många parametrar där några exempel är betalningsanmärkningar, skulder, siffror från bokslut, ålder på företaget och inkomst hos styrelsemedlemmar och delägare. De olika parametrarna kan väga olika tungt beroende på ålder och storlek på företaget.

I ett nystartat företag eller ett bolag som är yngre än 3 år har kanske den första årsredovisningen inte skickats in till Bolagsverket och det saknas information för kreditupplysningsbolagen att gå på. Då kan det vara så att långivare kollar mer på ägare och styrelsemedlemmars information. I de fallen kan man till exempel kolla på hur mycket lön man tar ut från företaget. I ett etablerat företag med stor omsättning väger istället information från boksluten tyngre.

För företag kan det vara en stor fördel att ha en bra kreditvärdighet inte bara för att ta lån, utan även för marknadsföring om man vill visa på styrka i sitt varumärke och att man är en partner att samarbeta med lång tid framöver.

Om ert företag har elektronisk bokföring finns det möjlighet för en kreditgivare med företagslån att koppla upp med bokföringen och på så sätt ta in företagets ekonomiska ställning i realtid. Med denna information kan villkor som kreditbelopp och ränta också beräknas i realtid. Företaget har då möjlighet att ansöka om kredit vid tillfällen då det kan vara lämpligt med hänsyn till villkoren.

Creditsafe

Creditsafe beräknar rating på alla bolag i Sverige och anger sannolikheten för att företaget blir insolvent inom 12 månader. Ratingen ligger på en skala från 0 - 100 (indelad i 5 intervaller) och ju högre rating desto mindre är sannolikheten att företaget går i konkurs. De fem intervallerna kallas riskklasser och benämns Mycket hög kreditvärdighet, God kreditvärdighet, Kreditvärdig, Kredit mot säkerhet och Kredit avrådes.

Bisnode

Bisnodes kreditbetyg är något man kan känna igen bland annat från hemsidor eller på diplom som pryder väggar på företag, och då oftast i form av ett, två eller tre A:n, där AAA innebär högsta kreditvärdighet. Betyget finns även i bokstäver ner till C, vilket innebär att kredit avrådes.

UC

Hos UC talar man om riskprognos med olika riskklasser och här finner man riskklasserna 1 - 5, där 1 innebär Mycket hög risk och 5 Mycket låg risk. Ligger man i riskklass 3 - 5 kan man hos UC köpa ett sigill i brons, silver respektive guld att pryda sin hemsida eller vägg med.

Företagslån utan UC

När en kreditupplysning tas på en privatperson via UC sparas det i historiken och syns i kommande upplysningar 1 år framåt att en omfrågan är gjord. För många tidigare kreditförfrågningar i en upplysning från UC kan leda till att man blir nekad att låna pengar som privatperson. Vid företagslån tas många gånger en kreditupplysning dels på bolaget och dels på företrädare för bolaget. En företrädare kan göras betalningsansvarig om bolaget inte kan betala tillbaka lånet. En företrädare kan vara en styrelsemedlem eller en VD. Ofta krävs en form av säkerhet för lånet i form av en borgensman som blir betalningsansvarig om lånet inte kan betalas tillbaka.

Många långivare använder sig av andra kreditupplysningsbolag än UC. Och i många fall när UC används görs UC-upplysning bara på bolaget och på företrädare/borgensman används istället Bisnode eller Creditsafe. Ett lån utan UC på företrädare kan vara att föredra för att undvika försämrad kreditvärdighet på privatpersoner som är företrädare i bolaget. I listan nedan ser du information om vilka kreditupplysningsbolag som används vid olika företagslån.

Det är vanligt att kreditupplysning tas på företrädare för Kommanditbolag och Handelsbolag. I ett kommanditbolag har den så kallade komplementären obegränsat ansvar för bolagets skulder och kommanditdelägare har ansvar för den del de äger. Även i Handelsbolag är ägarna personligt ansvariga för skulderna. Vid en kreditupplysning på enskild firma är det normalt personen som äger bolaget man gör en upplysning på eftersom personen och företagets ekonomi är densamma.

Grundkrav på företaget vid lån

Varje långivare har sina egna villkor för att man ska bli beviljad ett lån, en kreditupplysning ligger naturligtvis till en stor grund för beslutet. Alla kreditgivare kräver att det är ett svenskt registrerat bolag och när det grundades kan också påverka. Ett nystartat företag kanske inte får låna lika mycket pengar som ett väletablerat bolag. Det har visat sig att ca var tredje bolag går i konkurs inom 3 år från start. Oavsett företagets ålder är det bra att kunna visa upp siffror på stabila intäkter och marginaler och att man har ordning och reda på sin ekonomi. Läs mer om respektive kreditgivares villkor nedan.

För att lånet ska beviljas eller ansökan behandlas över huvud taget är det bra att vara förberedd. Innan man ansöker om ett företagslån är det bra att tänka över och dokumentera idén och tanken med lånets syfte. Omkring hälften av företags avslagna förfrågningar om kredit beror nämligen på att man har en affärsidé som inte är helt genomtänkt eller att man det gäller projekt som inte är lönsamma. Andra anledningar är att en specifik bank kan ha en egen restriktion vid ansökningstillfället eller att säkerhet i företaget saknas.

Kostnader på företagslån

Till skillnad från lån till privatpersoner där man är mer transparent med vilka kostnader som gäller är det mer svårt att på förhand säga vad ett företagslån kommer att kosta. Privatlån har ofta en specificerad prislista med avgifter och räntor, även om räntorna kan sättas individuellt.

Vid företagslån är det större spridning på vilken prismodell man använder. Någon långivare använder sig av enbart ränta som baseras på företagets kreditvärdighet. Andra använder istället en fast kostnad beroende på lånets storlek. Till skillnad från privatlån är man vid företagslån inte alltid lika transparent med vilket ränte- eller kostnadsspann som gäller. Under mer information på respektive kreditgivare med företagslån nedan kan du läsa mer om hur prissättningen fungerar.

Med detta som bakgrund kan det som företagare vara en god idé att fönstershoppa lite. Ansökan hos kreditgivarna är gratis så gör ansökningar hos några stycken för att se exakt vad du får betala för ditt företagslån innan du bestämmer dig.

Relaterade sidor

Jämför företagslån

Företagslån symbol

I söklistan nedan kan du hitta 19 st kreditgivare som kan erbjuda dig ett företagslån. Här ser du långivarnas lägsta och högsta möjliga lånebelopp, möjliga löptider på lånet och vilken kreditupplysning som tas vid ansökan. Du finner också information om säkerhet och andra krav för att få ta upp ett företagslån hos respektive kreditgivare samt och kostnader för lånet. Gå vidare till respektive långivare för att läsa om mer detaljerade uppgifter och vidare kontakt.

Kompar - Förmedlare
Minimibelopp
10000 kr
Maxbelopp
7000000 kr
Löptid
6 - 60 månader
Kreditupplysning
Creditsafe / UC
Mer information
Capcito
Minimibelopp
1000 kr
Maxbelopp
2000000 kr
Löptid
3 - 24 månader
Kreditupplysning
Creditsafe
Mer information
KREA - Förmedlare
Minimibelopp
10000 kr
Maxbelopp
5000000 kr
Löptid
1 - 60 månader
Kreditupplysning
UC
Mer information
Froda
Minimibelopp
10000 kr
Maxbelopp
2000000 kr
Löptid
1 - 24 månader
Kreditupplysning
Bisnode
Mer information
Mynt
Minimibelopp
10000 kr
Maxbelopp
2000000 kr
Löptid
1 - 18 månader
Kreditupplysning
Creditsafe
Mer information
Qred
Minimibelopp
10000 kr
Maxbelopp
1000000 kr
Löptid
6 - 18 månader
Kreditupplysning
Creditsafe / UC
Mer information
CrediNord
Minimibelopp
10000 kr
Maxbelopp
1000000 kr
Löptid
6 - 18 månader
Kreditupplysning
Creditsafe
Mer information
Fedelta
Minimibelopp
25000 kr
Maxbelopp
1000000 kr
Löptid
6 - 36 månader
Kreditupplysning
UC
Mer information
Toborrow Företagslån - P2P-lån
Minimibelopp
20000 kr
Maxbelopp
20000000 kr
Löptid
3 - 60 månader
Kreditupplysning
Creditsafe / UC
Mer information
CapitalBox
Minimibelopp
20000 kr
Maxbelopp
2000000 kr
Löptid
1 - 24 månader
Kreditupplysning
UC
Mer information
Lendo Företagslån - Förmedlare
Minimibelopp
50000 kr
Maxbelopp
2000000 kr
Löptid
6 - 60 månader
Kreditupplysning
UC
Mer information
Ponture - Förmedlare
Minimibelopp
100000 kr
Maxbelopp
10000000 kr
Löptid
1 - 36 månader
Kreditupplysning
Creditsafe
Mer information
Fakturino - Förmedlare
Minimibelopp
25000 kr
Maxbelopp
60000000 kr
Löptid
1 - 60 månader
Kreditupplysning
UC
Mer information
Approva
Minimibelopp
30000 kr
Maxbelopp
300000 kr
Löptid
2 - 18 månader
Kreditupplysning
Bisnode
Mer information
OPR Företagslån
Minimibelopp
30000 kr
Maxbelopp
500000 kr
Löptid
1 - 18 månader
Kreditupplysning
Creditsafe
Mer information
Corpia - P2P-lån
Minimibelopp
500000 kr
Maxbelopp
3000000 kr
Löptid
1 - 32 månader
Kreditupplysning
Creditsafe
Mer information
Creddo - Förmedlare
Minimibelopp
10000 kr
Maxbelopp
10000000 kr
Löptid
1 - 60 månader
Kreditupplysning
UC
Mer information
Qapitala
Minimibelopp
50000 kr
Maxbelopp
500000 kr
Löptid
Flexibel
Kreditupplysning
UC
Mer information
Zmarta Företagslån - Förmedlare
Minimibelopp
20000 kr
Maxbelopp
2000000 kr
Löptid
1 - 36 månader
Kreditupplysning
UC
Mer information

Alternativ till företagslån

Att ta ett företagslån är ett sätt att ta in kapital vid behov, men det finns flera sätt. Vissa stöd man kan ansöka om är riktade mot företag som driver sin verksamhet i ett visst område eller befinner sig i en viss fas. Det finns många gånger lokala stöd man kan söka och i synnerhet när man befinner sig i startfasen av bolagets förhoppningsvis långa resa. Har man bara en bra affärsidé, affärsplan och kan presentera och förmedla detta till tänkta investerare kan det finnas kulor att hämta.

Här följer några exempel på lån och stöd man kan ansöka om:

Ta in riskkapital från investerare

Ett sätt att få likvida medel till bolaget är att ta in riskkapital från externa investerare. För att göra detta måste man hitta de som sysslar med detta. Det kan vara bolag som har investeringar som verksamhet, men det kan också vara privatpersoner med mycket pengar på fickan. För att investera i ditt bolag vill investeraren ha något tillbaka och vanligtvis får de då en andel av bolaget. På så sätt kan de ta del av eventuell utdelning och/eller ta motsvarande del vid en eventuell försäljning av hela eller delar av bolaget.

Ett forum för detta ändamål är Språngbrädan. Här kan du dels få hjälp med att finslipa din affärsplan och presentation av din idé, men också bli inledd till möten med potentiella investerare. Språngbrädan har även lokala avdelningar.

Kreditkort

Är du bara i behov av en mindre kredit kan ett kreditkort vara den enklaste lösningen. Med ett kreditkort följer dessutom några fördelar. Dels får du upp till två månaders räntefri kredit och dels kan du personligen nyttja det eventuella bonussystem som följer med kreditkortet. Här kan du se en lista med kreditkort som har olika egenskaper och bonussystem.

Crowdfunding

Crowdfunding är ett lite modernare sätt att ta in pengar till sitt bolag. En populär webbsida för Crowdfunding är FundedByMe som för samman människor med finansieringsmöjligheter över hela världen. Här kan företag som befinner sig i faserna Start-Up, tidigt stadium och tillväxtfas presentera sina idéer och hur mycket kapital de vill ta in. Därefter kan crowdinvesterare visa sitt intresse och genom aktieemittering blir de delägare i bolaget. För denna tjänst tar FundedByMe och liknande bolag också en avgift.

Höja bolånet

Att höja sitt bolån för att ta in kapital till sitt bolag är något som är vanligt bland företagare. Man kan idag belåna sin bostad upp till 85 % av marknadsvärdet. Om det finns utrymme att utöka bolånet finns det möjlighet att göra så för att sedan ta in detta kapital till sitt företag. Vill du dessutom passa på att byta bank i samband med detta för att få en bättre ränta på ditt bolån (indirekt ditt företagslån) kan du läsa mer om detta på sidan om att byta bank. Aktuella räntor på bolån hos storbankerna och konkurrerande nischbanker hittar du på sidan om bolån.

Statligt stöd

Finansiering och affärsutveckling genom Almi är något som är relativt vanligt. Almi är ett bolag som ägs av staten och tillhandahåller en rad olika tjänster med syfte att hjälpa svenska företag. Dels har man fem olika typer av lån: företagslån, mikrolån, tillväxtlån, innovationslån och exportfinansiering. Dessa kan du ansöka om på Almis E-tjänst. Under Almi finns också Almi Invest som har som verksamhet att investera i bolag med riskkapital. Almi Invest har gjort många framgångsrika investeringar i bolag som sedan sålts. Utöver detta kan Almi också distribuera checkar från lokala aktörer, exempelvis från Vinnova och Tillväxtverket. Almi har också rådgivare som kan hjälpa dig med utvecklingen av ditt företag i olika situationer.

Nya artiklar om Företagslån

JÄMFÖR ALLA LÅN