Kreditkort - jämför och hitta det bästa

Fördelar med ett kreditkort

Jämfört med att använda kontanter är det betydligt säkrare att använda ett kort. Ett borttappat kort går enkelt att spärra för vidare transaktioner. Borttappade eller stulna kontanta pengar däremot, får man troligen inte se mer. Du har också ett bättre konsumentskydd är du handlar med ett kort jämfört med kontanter. Du kan i vissa fall få ersättning av kortutgivaren. Jämför man kreditkort och betalkort är det ofta fler fördelar det förstnämnda.

Förutom att man sparar pengar genom lägre avgifter och räntefria perioder har du även möjlighet att ta del av bra försäkringar när du reser utomlands. Du får också något tillbaka när du handlar med ett kreditkort. Denna bonus kommer ofta i form av bonuspoäng som kan användas för att köpa flygresor, mat eller produkter i specifika butiker. Med ett kreditkort är det även lättare att få en överblick över privatekonomi och inköp, jämfört med om du skulle betala med ditt vanliga bankkort. Varje månad får du en räkning där du kan se alla utgifter du har haft den senaste månaden och exakt vilka kortköp du har gjort.

I dagens elektroniska samhälle är det nästan ett måste att ha ett betalkort eller kreditkort. Många butiker accepterar inte längre kontanter utan tar bara kreditkort eller betalkort av olika slag. Även många abonnemangstjänster eller tjänster där man genomför regelbundna köp har kreditkort eller betalkort som primärt betalningsalternativ. Dessa tjänster eller appar bygger på att man registrerar sitt kreditkort så att löpande betalningar på exempelvis prenumerationer dras automatiskt varje månad.

Om kreditkort

Ett kreditkort är en form av vilande lån som du använder vid dina kortköp. Detta "vilande lån" betalas vanligtvis tillbaka till kreditgivaren vid slutet av nästkommande månad och dessförinnan får du en räkning på alla dina kortköp. Beroende på när under månad 1 du gör dina köp kan du därmed få så mycket som upp till 60 dagar räntefri kredit. Många tror att ett vanligt bankkort är ett kreditkort men det är fel. När du betalar med ett bankkort dras pengar direkt (eller reserveras) från ditt bankkonto vilket ett köp med ett kreditkort inte resulterar i. Kolla hos din bank vilken kreditgräns du har, oftast får du en standardgräns när du ansöker om ett kort. För att maximera kreditgränsen måste man oftast meddela detta till kreditgivaren och visa att man har en god kreditvärdighet.

De mest vanliga kreditkorten är kopplade till VISA och MasterCard som fungerar i stort sett över hela världen. Andra kreditkort kan vara kopplade till Diners Club och American Express. Dock ska man tänka på alla affärer och onlinebutiker inte alltid stöder dessa kreditkort på grund av att det kostar för mycket i transaktionsavgifter för butiken. Enligt vår erfarenhet på Kreditkoll.nu så fungerar Diners Club och American Express bäst utomlands.

Försäkring och bonus

Försök alltid boka dina utlandsresor med ett kreditkort. I stort sett alla kreditkort har någon form av reseförsäkring som ingår automatiskt i ditt avtal med kreditgivaren. Istället för att köpa en dyr reseförsäkring eller avbeställningsskydd när du bokar din resa, använd istället ditt kreditkort. Förutom alla fördelar med försäkringar etcetera så ha alltid för vana att betala din köp med ett kreditkort. Många kreditgivare ger dig bonus eller CashPoints på alla dina köp som du vid ett senare tillfälle kan använda när du bokar resor, hotell eller varför inte uppgradera dig från ekonomiklass till business class och lyxa till din semesterresa.

Ett tips för att få möjlighet att samla mer bonus är att skaffa ett eller flera extrakort till dina familjemedlemmar. Med extrakort blir ni flera som hjälps åt att samla in poäng, oavsett bonussystem. Ett extrakort kostar ofta en liten slant att skaffa, men lönar sig troligen ändå.

Digitala kreditkort

Med kreditkort som ges ut idag finns möjlighet att betala genom att blippa kreditkortet på kortterminalen istället för att dra magnetremsa eller läsa av chippet. Om beloppet är under 200 kr behöver du heller inte mata in den PIN-kod som är kopplad till kreditkortet. På detta sätt kan du göra snabbare betalningar. Tekniken som används i Sverige kallas NFC, närfältskommunikation.

Något som blir alltmer populärt är lösningar för digitala kreditkort där denna teknik och andra kan användas. Exempel är så kallat X-Pay - Apple Pay, Google Pay™ och Samsung Pay som gör det möjligt att spara kort i enheter som mobiltelefon, dator eller smarta klockor och betala trådlöst genom enheten. Det är ännu inte alla banker som möjliggör användande av dessa tekniker för att betala.

En annan tjänst som är smidig är Curve. Den kan liknas lite med X-pay-lösningarna, men skillnaden här är att du får ett Curve-kort och kan lägga in flera underliggande kort, såväl debetkort som kreditkort i Curves app. Genom appen väljer du sedan vilket av de underliggande kortet du betalar med. Du kan ha ett kort som förvalt och du kan också byta kort inför en betalning. På så sätt är Curve-kortet det enda du behöver. Kanske har du ett matkort som du handlar i matbutiken med (till exempel Coop), ett kort för resor (exempelvis N26, Marginalen Traveller, P.F.C eller Revolut) och ett kort som ger mycket cashback vid köp online (exempelvis Komplett kreditkort som ger 1-4 %).

Curve har support för Google Pay i UK samt Apple Pay. Detta gör att du inte behöver några fysiska kort på fickan alls - du har istället en helt digital plånbok.

Kortutgivare och kortinlösare

I vissa sammanhang hör man orden kortutgivare och kortinlösare. Vad är det för skillnad på dessa två ord och vad betyder de? Tillsammans med en kortinnehavare och en butik som tar emot betalning, mot varor eller tjänster, med kort utgör de ett så kallat kortnätverk.

Kortutgivare

Kortutgivaren är den bank eller det finansiella institut som du som användare av kortet har ett avtal med. Kortutgivaren är i sin tur ansluten till något av kortvarumärkena, exempelvis MasterCard eller VISA.

Även om det står ett varumärke eller något annat på ett kreditkort är det inte alltid den aktören som är kortutgivare. Exempelvis är det SEB kort bank AB som är kortutgivare bakom SAS Eurobonus Mastercard. SAS och SEB har där ett så kallat co-brandsamarbete. Andra stora kortutgivare i Sverige är EnterCard, Handelsbanken och Eurocard.

Kortinlösare

En kortinlösare är den bank som tar emot en betalning när man handlar med ett kort, om det finns pengar på kortet. Kortinlösaren begär att få dra medel från banken som kortet är anslutet till. Butiken där köpet genomförs har ett kortinlösensavtal (kortinlösen) med banken som är kortinlösaren.

Exempel på kortinlösare i Sverige är Bambora, Nets, Swedbank, Handelsbanken, Teller, Elavon, iZettle, Verifone.

Valutaavgift vid köp eller uttag utomlands

När du genomför ett köp eller gör ett uttag med ett kreditkort eller betalkort i en automat utomlands tillkommer en valutaavgift för växling av pengar. Många kortutgivare har inga valutaavgifter eller så tar man en procent av beloppet i transaktionen. När du jämför kreditkort och betalkort och det står en viss procent eller att det inte är någon valutaavgift alls räknas inte det bakomliggande betalningssystemets avgift med. Exempelvis MasterCard eller VISA själva tar en liten avgift för valutaväxling. Det är alltså inte helt avgiftsfritt att handla med kortet utomlands, när valutan är en annan än vad kortet/kontot står i.

Mastercard har ett verktyg där du kan få en indikation på vilken växlingsavgift de tar baserat på vilken valuta du själv har, vilken valuta du tar ut och hur mycket du tar ut eller köper för. Här hittar du Mastercard® Currency Converter. Även VISA har ett verktyg där du fyller i Kort-valuta, transaktionsvaluta och kan räkna ut växlingsavgiften, här hittar du VISAs verktyg. Med dessa verktyg kan du också lägga till kortutgivarens avgift för växling och därmed se totalkostnaden.

Kreditkort utan UC

Det är ovanligt att det görs någon annan kreditupplysning än UC vid ansökan om kreditkort, men det finns kreditkort med Creditsafe eller Bisnode. Åtminstone följande kort ansöker du om utan att en UC tas.

• Qstar tankkort informerar om att de inhämtar uppgifter från Creditsafe. Kreditgivare är Qstar Försäljning AB och kortet ger dig lägre pris på drivmedel på Qstars tankstationer.
• Runes Bensin, Runeskortet, tar Creditsafe kreditupplysning. Användningsområdet är dock begränsat om du inte bor i eller har vägarna förbi några av de mindre samhällen i Småland där Runes Bensins tankstationer finns.
• ST1 Mastercard kreditkort tycks i vissa fall ta en full UC, och andra fall ta Bisnode kreditupplysning.

Det är mer förekommande att kreditgivare använder alternativ till UC vid ansökningar till och kreditprövningar för vanliga lån. I de fallen handlar det ofta om mindre krediter med högre beviljandegrad.

• Lån med Creditsafe
• Lån med Bisnode

Artiklar om kreditkort

Dags att betala elräkningen, eller ta den till elräkningsakuten

✎ Publicerad: 2022-01-25, ändrad: 2023-02-01

Januari 2022 slutade med att många fick ovanligt höga elräkningar. Många fick många ta av sina besparingar för att täcka de extraordinära kostnaderna. Elstödet från staten täckte dessa hos vissa, vissa […]

Betala räkning med kreditkort

✎ Publicerad: 2022-12-12, ändrad: 2023-01-24

Det vanligaste tillvägagångssättet för att betala räkningar är att man gör en banköverföring från sitt konto till mottagaren, genom bankgiro eller liknande. Det finns fler sätt att betala på och ett av de […]

Bästa kreditkortet för mat 2023

✎ Publicerad: 2021-06-22, ändrad: 2023-01-09

I Sverige har vi några aktörer i dagligvaruhandeln där Axfood/Bergendahls (City Gross, Willys, Hemköp, Mat.se m.fl.), ICA och Kooperationen (Coop, Netto) samt Lidl är de som har större delen av marknaden. De […]

Kreditkort och betalkort med fingeravtryck och biometri

✎ Publicerad: 2021-01-04, ändrad: 2022-03-07

Under Corona-pandemin är det många som tvekat lite när de dragit eller blippat kreditkortet och PIN-koden ska slås in på betalningsterminaler i butiker. Varför måste jag trycka på de där knapparna som blivit […]

Bästa kreditkortet för resor 2023

✎ Publicerad: 2021-04-30, ändrad: 2022-01-01

Det är vid flera tillfällen i livet många funderar på kreditkort med fördelar och bonuspoäng för flyg, boende, bilhyra och annat som rör resor. Antingen har man då ett sådant kort och samlar bonuspoäng och […]

Bästa kreditkortet för bilägare 2023

✎ Publicerad: 2021-04-12, ändrad: 2022-01-01

Att välja ett kreditkort som är anpassat för bilägare är numera i alla fall inte detsamma som det tidigare varit. Idag drivs bilar allt mer med batteri genom elbilar, elhybrider och laddhybrider. I takt med att […]