Lån med betalningsanmärkning

Om betalningsanmärkning

En betalningsanmärkning är information som syns i den kreditupplysning som tas vid ansökan om lånet, oavsett vilket upplysningsföretag som används. En anmärkning kan du få vid två olika tillfällen, antingen vid en tredskodom efter att en fordringsägare begärt prövning i domstol eller vid det tillfälle du ignorerat ett betalningsföreläggande från Kronofogden. Dessa tillfällen föranleds vanligtvis av ett krav från inkasso som du kan välja att bestrida.

Om du inte protesterar kan en betalningsanmärkning bara göras gällande efter ett beslut om att fordringsägaren har rätt i ett ärende om betalningsföreläggande. Det är långivaren/eller annat bolag (oftast inkassobolag) som ansöker om betalningsföreläggande hos Kronofogden. Om du väljer att protestera mot inkassokravet eller därefter mot betalningsföreläggandet kan det istället prövas i domstol om fordringsägaren väljer det. Om du inte infinner dig i domstolen räknas det per automatik som att skulden faktiskt finns. En tredskodom infaller då och du får en anmärkning.

Det går att låna pengar med betalningsanmärkning hos många långivare och låneförmedlare. Normalt sett blir lånet lite dyrare jämfört med om man inte har någon anmärkning. Detta beror på att lånet utgör en större risk för kreditgivaren. Om det finns betalningsanmärkning blir sannolikheten att få ett låna pengar större ju längre tillbaka i tiden anmärkningen tillkom. För att undvika anmärkningar är det med andra ord viktigt att agera på de fakturor och krav du får. Om du anser att en skuld är felaktig är det viktigt att protestera mot detta. Det blir bara sämre om man är passiv och inte agerar över huvud taget.

Kreditupplysningsföretag noterar betalningsanmärkning

Många tänker att det är Kronofogden som registrerar en betalningsanmärkning, men det är något som kreditupplysningsföretag gör. Kreditupplysningsbolagen får regelbundet information från Kronofogden om skuldsaldo, utslag i mål om betalningsföreläggande etcetera och sparar det i sina register över personer i Sverige. Enligt lag får dessa uppgifter om betalningsanmärkningar ligga kvar och visas i en kreditupplysning i max 3 år från det att de tillkom. Det finns långivare som accepterar ett visst antal betalningsanmärkningar (då oftast 1 st, men ibland upp till 10 st) och de som accepterar betalningsanmärkningar som är tillräckligt gamla.

Många gånger spelar det ingen roll vad anledningen är till att man fått en anmärkning. Det finns dock olika typer av betalningsanmärkningar. En missad inbetalning för en p-bot som försvunnit eller som man tycker är felaktig väger inte alltid lika tungt som exempelvis ett misslyckat utmätningsförsök av Kronofogden.

Betalningsanmärkning A-mål och E-mål

Kronofogdemyndigheten delar upp betalningsanmärkningar enligt A-mål och E-mål. Med A-mål menas allmänt mål och det är betalningsanmärkningar som föranletts av betalningskrav från den offentliga sektorn, exempelvis myndigheter, stat, kommun eller landsting. Det kan då gälla exempelvis P-böter, obetald CSN-ränta, obetald vägskatt etcetera. Anmärkning från A-mål registreras dagligen. Med E-mål menas Enskilda mål och kommer från skulder till privata företag. Det kan då bero på ej betald hyra, ränta på lån etcetera. Anmärkningar från E-mål registreras hos kreditupplysningsbolagen en gång i veckan.

Att tänka på vid ansökan om lån med betalningsanmärkning

1. Läs igenom långivarnas villkor. Även om en långivare accepterar betalningsanmärkningar så har flera långivare en begränsning på hur många anmärkningar du får ha, hur gammal din senaste betalningsanmärkning är och när du betalade av eventuellt skuldsaldo hos Kronofogden.
2. Ta aldrig ett lån om du inte är säker på att du kommer hinna betala tillbaka inom återbetalningstiden. Att få ytterligare anmärkningar försämrar chanserna för nya lån eller andra avtal än mer.
3. Vänd dig till en låneförmedlare om du känner dig osäker. Med en låneförmedlare har du större chans att få bättre villkor och ränta på ditt lån.
4. Om du har dålig kreditscore och har svårt att få lån, skicka in din låneansökan med en medsökande. Detta förbättrar dina chanser att få din låneansökan godkänd och dessutom kommer du kunna få lägre ränta på privatlånen.
5. Vid lån med betalningsanmärkningar kan ibland grundkraven vara lite hårdare och räntan lite högre. Detta då på grund av att kreditgivaren tycker sig ta en högre risk när de lånar ut pengar till någon som tidigare varit slarvig.

Har jag en betalningsanmärkning?

För att ta reda på om du har en betalningsanmärkning vänder du dig till något av kreditupplysningsbolagen i Sverige. De är skyldiga att på begäran, åtminstone 1 gång per år, ge ut information om detta till dig. Sedan 1 december 2018 kan en skuld till staten eller kommuner inte leda till en betalningsanmärkning förrän den som skulden gäller har fått möjlighet att invända mot den. Exempel på detta en sådan skuld kan vara skatteskuld. Kronofogden ska då avisera ett brev till dig vilket ska skickas i retur för att visa att informationen nått fram. Dessutom måste myndigheten först skicka en påminnelse till den skulden berör.

Relaterat till betalningsanmärkningar vid lån

• Om innehållet i en kreditupplysning
• Om kreditupplysning från UC, Creditsafe, Safenode och Bisnode
• Förbättra kreditvärdigheten

Jämför ränta på lån med betalningsanmärkning

Här nedan presenteras en grafiskt illustrativ jämförelse av långivare som accepterar en eller flera betalningsanmärkningar och deras räntor. En betalningsanmärkning är en av de parametrar som påverkar just räntan vid en kreditprövning och i ett låneavtal. I de fall långivaren har ett räntespann med möjlig ränta är det högst osannolikt att du kommer bli erbjuden ett avtal med den lägsta räntan. Ju fler anmärkningar du har desto sämre ränta kommer du troligtvis att bli erbjuden när du lånar pengar.

Källor

Information som presenteras på denna sida är framförallt hämtad från Kreditupplysningslagen, Integritetsskyddsmyndigheten (IMY), Kronofogdemyndigheten. Information om alla långivare, huruvida de accepterar betalningsanmärkningar och deras övriga villkor hämtas regelbundet genom respektive långivares webbplats.