Vissa kreditgivare ger avslag på ansökan när man ska låna pengar och kreditupplysningen visar att det finns aktuella betalningsanmärkningar. Det är inte alltid enkelt att hitta långivare som är beredda att låna ut pengar när du har en betalningsanmärkning. Trots att många kreditgivare inte lånar ut pengar till osäkra låntagare finns det ändå de som tittar lite mer på andra parametrar i ansökan och erbjuder lån trots att låntagaren har en betalningsanmärkning.
Representativt lån genom Zmarta: Låna 180 000 kr i 10 år med 120 avbetalningar, till ränta 5,95 % (rörlig). Kreditkostnad 59 262 kr och totalt att återbetala 239 262 kr. Effektiv ränta 6,11 %.
Antal kreditgivare: | 73 st |
Belopp: | 1000 - 10000000 kr |
Ränta: | 2,95 - 42,50 % |
Utbetalning direkt: | 13 st |
Utbetalning helg: | 8 st |
Utan UC: | 26 st |
En betalningsanmärkning är information som syns i den kreditupplysning som tas vid ansökan om lånet, oavsett vilket upplysningsföretag som används. En anmärkning kan du få vid två olika tillfällen, antingen vid en tredskodom efter att en fordringsägare begärt prövning i domstol eller vid det tillfälle du ignorerat ett betalningsföreläggande från Kronofogden. Dessa tillfällen föranleds vanligtvis av ett krav från inkasso som du kan välja att bestrida.
Om du inte protesterar kan en betalningsanmärkning bara göras gällande efter ett beslut om att fordringsägaren har rätt i ett ärende om betalningsföreläggande. Det är långivaren/eller annat bolag (oftast inkassobolag) som ansöker om betalningsföreläggande hos Kronofogden. Om du väljer att protestera mot inkassokravet eller därefter mot betalningsföreläggandet kan det istället prövas i domstol om fordringsägaren väljer det. Om du inte infinner dig i domstolen räknas det per automatik som att skulden faktiskt finns. En tredskodom infaller då och du får en anmärkning.
Det går att låna pengar med betalningsanmärkning hos många långivare och låneförmedlare. Normalt sett blir lånet lite dyrare jämfört med om man inte har någon anmärkning. Detta beror på att lånet utgör en större risk för kreditgivaren. Om det finns betalningsanmärkning blir sannolikheten att få ett låna pengar större ju längre tillbaka i tiden anmärkningen tillkom. För att undvika anmärkningar är det med andra ord viktigt att agera på de fakturor och krav du får. Om du anser att en skuld är felaktig är det viktigt att protestera mot detta. Det blir bara sämre om man är passiv och inte agerar över huvud taget.
Många tänker att det är Kronofogden som registrerar en betalningsanmärkning, men det är något som kreditupplysningsföretag gör. Kreditupplysningsbolagen får regelbundet information från Kronofogden om skuldsaldo, utslag i mål om betalningsföreläggande etcetera och sparar det i sina register över personer i Sverige. Enligt lag får dessa uppgifter om betalningsanmärkningar ligga kvar och visas i en kreditupplysning i max 3 år från det att de tillkom. Det finns långivare som accepterar ett visst antal betalningsanmärkningar (då oftast 1 st, men ibland upp till 10 st) och de som accepterar betalningsanmärkningar som är tillräckligt gamla.
Många gånger spelar det ingen roll vad anledningen är till att man fått en anmärkning. Det finns dock olika typer av betalningsanmärkningar. En missad inbetalning för en p-bot som försvunnit eller som man tycker är felaktig väger inte alltid lika tungt som exempelvis ett misslyckat utmätningsförsök av Kronofogden.
Kronofogdemyndigheten delar upp betalningsanmärkningar enligt A-mål och E-mål. Med A-mål menas allmänt mål och det är betalningsanmärkningar som föranletts av betalningskrav från den offentliga sektorn, exempelvis myndigheter, stat, kommun eller landsting. Det kan då gälla exempelvis P-böter, obetald CSN-ränta, obetald vägskatt etcetera. Anmärkning från A-mål registreras dagligen. Med E-mål menas Enskilda mål och kommer från skulder till privata företag. Det kan då bero på ej betald hyra, ränta på lån etcetera. Anmärkningar från E-mål registreras hos kreditupplysningsbolagen en gång i veckan.
För att ta reda på om du har en betalningsanmärkning vänder du dig till något av kreditupplysningsbolagen i Sverige. De är skyldiga att på begäran, åtminstone 1 gång per år, ge ut information om detta till dig. Sedan 1 december 2018 kan en skuld till staten eller kommuner inte leda till en betalningsanmärkning förrän den som skulden gäller har fått möjlighet att invända mot den. Exempel på detta en sådan skuld kan vara skatteskuld. Kronofogden ska då avisera ett brev till dig vilket ska skickas i retur för att visa att informationen nått fram. Dessutom måste myndigheten först skicka en påminnelse till den skulden berör.
I söklistan nedan kan du hitta total 73 st kreditgivare som kan erbjuda dig en kredit, trots betalningsanmärkning, i form av snabblån/sms lån, privatlån eller kontokredit. Vi listar även hur mycket du kan låna, effektiv ränta, vilken återbetalningstid som gäller för lånet och vilket kreditupplysningsbolag kreditgivarna använder sig av när de gör en kreditupplysning på dig. Söker du enbart privatlån med betalningsanmärkning, snabblån med betalningsanmärkning eller kontokredit med betalningsanmärkning kan du välja att visa detta med hjälp av filtret. Söker du lån med betalningsanmärkning utan UC markerar du helt enkelt det i filtret så visas de lånen.
Låna | 5000 - 600000 kr |
Löptid | 1 - 20 år |
Ränta | 2,95 - 26,05 % |
Effektiv ränta | 2,99 - 29,40 % |
Uppläggningsavgift | 0 kr |
Kreditupplysning | UC |
Ålderskrav | 18 år |
Inkomstkrav | 100000 kr/år |
Låna | 5000 - 600000 kr |
Löptid | 1 - 20 år |
Ränta | 2,95 - 25,95 % |
Effektiv ränta | 3,06 - 29,99 % |
Uppläggningsavgift | 0 kr |
Kreditupplysning | UC |
Ålderskrav | 18 år |
Inkomstkrav | 100800 kr/år |
Låna | 10000 - 50000 kr |
Löptid | 1 - 10 år |
Ränta | 24,95 % |
Effektiv ränta | 28,01 % |
Uppläggningsavgift | 0 kr |
Kreditupplysning | Bisnode |
Ålderskrav | 18 år |
Inkomstkrav | 150000 kr/år |
Kreditgräns | 1000 - 50000 kr |
Löptid | 1 - 12 mån |
Ränta | 42,50 % |
Effektiv ränta | 51,84 % |
Uppläggningsavgift | 0 kr |
Kreditupplysning | Creditsafe |
Ålderskrav | 21 år |
Inkomstkrav | 24000 kr/år |
Låna | 5000 - 500000 kr |
Löptid | 2 - 15 år |
Ränta | 2,95 - 25,74 % |
Effektiv ränta | 3,01 - 29,27 % |
Uppläggningsavgift | 0 kr |
Kreditupplysning | UC |
Ålderskrav | 18 år |
Inkomstkrav | 110000 kr/år |
Kreditgräns | 1000 - 30000 kr |
Löptid | Flexibel |
Ränta | 42,50 % |
Effektiv ränta | 47,91 - 637,91 % |
Uppläggningsavgift | 280 kr |
Kreditupplysning | Creditsafe |
Ålderskrav | 18 år |
Inkomstkrav | 100000 kr/år |
Låna | 5000 - 600000 kr |
Löptid | 1 - 20 år |
Ränta | 2,95 - 25,95 % |
Effektiv ränta | 3,01 - 29,95 % |
Uppläggningsavgift | 0 kr |
Kreditupplysning | UC |
Ålderskrav | 18 år |
Inkomstkrav | 100800 kr/år |
Låna | 5000 - 500000 kr |
Löptid | 1 - 8 år |
Ränta | 6,48 - 25,95 % |
Effektiv ränta | 8,57 - 29,99 % |
Uppläggningsavgift | 0 kr |
Kreditupplysning | Creditsafe, Bisnode |
Ålderskrav | 18 år |
Inkomstkrav | 100000 kr/år |
Kreditgräns | 1000 - 20000 kr |
Löptid | Flexibel |
Ränta | 19,50 - 39,50 % |
Effektiv ränta | 26,60 - 61,22 % |
Uppläggningsavgift | 395 kr |
Kreditupplysning | Bisnode |
Ålderskrav | 18 år |
Inkomstkrav | Ja |
Låna | 5000 - 27500 kr |
Löptid | 14 dgr - 3 år |
Ränta | 21,45 - 38,40 % |
Effektiv ränta | 32,45 - 961,00 % |
Uppläggningsavgift | 0 kr |
Kreditupplysning | Creditsafe |
Ålderskrav | 18 år |
Inkomstkrav | 150000 kr/år |
Här nedan presenteras en grafiskt illustrativ jämförelse av långivare som accepterar en eller flera betalningsanmärkningar och deras räntor. En betalningsanmärkning är en av de parametrar som påverkar just räntan vid en kreditprövning och i ett låneavtal. I de fall långivaren har ett räntespann med möjlig ränta är det högst osannolikt att du kommer bli erbjuden ett avtal med den lägsta räntan. Ju fler anmärkningar du har desto sämre ränta kommer du troligtvis att bli erbjuden när du lånar pengar.
Långivare | Nominell ränta %/år |
---|---|
Zmarta 5000 - 600000 kr | 2,95 - 26,05 % |
Advisa 5000 - 600000 kr | 2,95 - 25,95 % |
Extralånet 10000 - 50000 kr | 24,95 % |
Ferratum 1000 - 50000 kr | 42,50 % |
Compricer 5000 - 500000 kr | 2,95 - 25,74 % |
GF Money 1000 - 30000 kr | 42,50 % |
Sambla 5000 - 600000 kr | 2,95 - 25,95 % |
Klara Lån 5000 - 500000 kr | 6,48 - 25,95 % |
Saldo Kontokredit 1000 - 20000 kr | 19,50 - 39,50 % |
Loanstep 5000 - 27500 kr | 21,45 - 38,40 % |
Daypay 1000 - 20000 kr | 39,00 % |
Lendo 10000 - 600000 kr | 2,95 - 28,00 % |
Merax 3000 - 30000 kr | 42,48 % |
Paymark Finans 10000 - 150000 kr | 6,84 - 21,60 % |
Vivus 2000 - 50000 kr | 39,00 % |
Smspengar 1000 - 30000 kr | 42,50 % |
Axo Finans 5000 - 600000 kr | 2,95 - 29,35 % |
Freedom Finance 5000 - 600000 kr | 2,95 - 26,05 % |
Flexkontot 3000 - 30000 kr | 42,48 % |
Zensum 10000 - 600000 kr | 3,45 - 19,95 % |
Enklare 5000 - 600000 kr | 2,95 - 25,95 % |
Likvidum 10000 - 600000 kr | 2,95 - 25,95 % |
Ekonomen 5000 - 600000 kr | 2,95 - 25,95 % |
Spargo Finans 10000 - 150000 kr | 9,84 - 21,60 % |
Thorn 10000 - 250000 kr | 6,84 - 21,60 % |
Arcadia Finans 5000 - 600000 kr | 2,95 - 26,05 % |
Viiga Lån 10000 - 40000 kr | 6,84 - 21,60 % |
Lånekoll 10000 - 600000 kr | 3,95 - 26,00 % |
Cashbuddy 5000 - 25000 kr | 26,84 % |
Klicklån 10000 - 40000 kr | 9,84 - 21,60 % |
LEASY 10000 - 50000 kr | 9,84 - 21,60 % |
GoodCash 5000 - 50000 kr | 25,74 % |
Nstart 30000 - 500000 kr | 8,95 - 21,95 % |
Compari 5000 - 600000 kr | 2,95 - 25,95 % |
Svea Bank 10000 - 400000 kr | 5,79 - 25,95 % |
Moank 25000 - 600000 kr | 4,90 - 14,95 % |
BestRate 10000 - 600000 kr | 2,95 - 29,95 % |
Nätlån 1000 - 10000 kr | 39,00 % |
Fairlo 2000 - 100000 kr | 15,80 - 22,52 % |
Northmill Reduce™ (Rebilla) 1000 - 300000 kr | 4,95 - 24,95 % |
Enkelfinans 5000 - 600000 kr | 2,95 - 25,95 % |
Banky Privatlån 20000 - 100000 kr | 28,00 % |
Kontant Finans 3000 - 30000 kr | 42,48 % |
Comboloan 50000 - 500000 kr | 2,95 - 26,08 % |
Brixo 3000 - 50000 kr | 27,95 % |
ViaConto 1000 - 20000 kr | 39,48 % |
Slantar 10000 - 30000 kr | 25,00 % |
Saldo Snabblån 1000 - 5000 kr | 39,00 % |
Northmill Bank 1000 - 50000 kr | 7,90 - 22,90 % |
Toborrow 5000 - 600000 kr | 3,95 - 19,32 % |
Lenditum 10000 - 600000 kr | 2,95 - 29,95 % |
En betalningsanmärkning noteras hos kreditupplysningsbolagen om man inte betalat en skuld i tid. Skulden ska vara obetald efter påtryckningar från gäldenär, eventuellt inkassobolag och Kronofogden och ett utslag ska ha meddelats från Kronofogden för att en betalningsanmärkning noteras. En anmärkning kan också uppkomma vid protest mot kravet att betala en skuld. I det fallet uppstår anmärkningen om gäldenären begär prövning i domstol och vinner faller eller om den som har en skuld inte dyker upp i domstol.
För en privatperson syns en betalningsanmärkning i 3 år och för ett företag/juridisk person i 5 år. Det spelar ingen roll om skulden betalas efter att anmärkningen är registrerad, utan den kommer synas ändå.
Det kan bli så att olika kreditupplysningsbolag har olika information om betalningsanmärkningar. Kronofogden förser kreditupplysningsbolagen i Sverige med information om utslag i mål om betalningsföreläggande. Varje kreditupplysningsbolag bestämmer om det är korrekt att en anmärkning ska finnas i kreditupplysningslagens mening. Det gäller både vid tillkommande och borttagande av anmärkningar. I en del fall får inte alla kreditupplysningsbolag information om den potentiella orsaken till att en anmärkning kan noteras.
Om en skuld, exempelvis i form av ett lån av pengar, är förfallen till betalning kan den som vill ha in skulden ansöka om betalningsföreläggande hos Kronofogden. Det är vanligtvis ett inkassobolag som skickar ärende till Kronofogden för betalningsföreläggande. Kronofogden meddelar den som har en skuld om detta och ett krav på att betala skuld, eventuell ränta och avgifter. Kommer det inte in någon protest eller betalning inom tidsfristen (förklaringstiden) blir det ett så kallat utslag du får en betalningsanmärkning. Om den som har skulden betalar inom förklaringstiden får denne ingen anmärkning.
Ja, det är sämre ju fler betalningsanmärkningar man har. Att upprepade gånger visa på att man slarvar eller inte kan betala är inget gott tecken. Vissa långivare har gränser på hur många anmärkningar som accepteras. Vissa har också gränser på hur nya anmärkningarna får vara.
Information som presenteras på denna sida är framförallt hämtad från Kreditupplysningslagen, Integritetsskyddsmyndigheten (IMY), Kronofogdemyndigheten. Information om alla långivare, huruvida de accepterar betalningsanmärkningar och deras övriga villkor hämtas regelbundet genom respektive långivares webbplats.