Lån med betalningsanmärkning

Låna trots betalningsanmärkning

Vilka möjligheter du har att låna trots betalningsanmärkning beror på din ekonomiska situation och långivarens krav. Nedan går vi igenom olika typer av lån och situationer som kan påverka möjligheten att få lån, exempelvis snabblån, låg kreditvärdighet, befintliga skulder samt anmärkningarnas antal och ålder.

Snabblån med betalningsanmärkning

Det kan vara möjligt att få snabblån, ibland kallade smslån, trots betalningsanmärkning. Flera långivare inom snabblån och kontokrediter accepterar betalningsanmärkningar, men gör fortfarande en kreditprövning av din nuvarande ekonomi.

Snabblån har ofta relativt små lånebelopp och kan ha hög effektiv ränta. Jämför därför effektiv ränta, avgifter och återbetalningstid innan du ansöker. Har du en aktuell skuld hos Kronofogden är urvalet av långivare betydligt mer begränsat.

Lån med betalningsanmärkning och låg kreditvärdighet

En betalningsanmärkning kan bidra till låg kreditvärdighet, men även andra faktorer kan påverka bedömningen. Många befintliga lån och krediter, hög skuldsättning och flera kreditförfrågningar är exempel på sådant som kan påverka din kreditvärdighet.

Har du både låg kreditvärdighet och betalningsanmärkningar kan urvalet av långivare bli mindre. Att en långivare accepterar betalningsanmärkningar innebär inte att lånet automatiskt beviljas. Din ekonomi måste fortfarande uppfylla långivarens krav.

Lån med betalningsanmärkning och skulder

Det kan vara möjligt att få lån med betalningsanmärkning även om du redan har andra lån och krediter. Befintliga skulder påverkar dock din återbetalningsförmåga, ju större del av inkomsten som redan går till räntor, amorteringar och andra utgifter, desto mindre utrymme finns för ett nytt lån.

Det är viktigt att skilja på befintliga lån och krediter och aktuella skulder hos Kronofogden. Många långivare som accepterar betalningsanmärkningar kräver att du inte har något aktuellt skuldsaldo hos Kronofogden. Om syftet är att lösa flera befintliga krediter kan du i stället jämföra samlingslån eller läsa om omstartslån.

Finns det garanterade lån trots betalningsanmärkning?

Nej, ett lån kan inte garanteras innan långivaren har gjort en kreditprövning och bedömt din återbetalningsförmåga. En betalningsanmärkning behöver däremot inte innebära automatiskt avslag. Långivaren kan bland annat ta hänsyn till din inkomst, skuldsättning samt anmärkningarnas antal och ålder.

Hur påverkar antal och ålder på anmärkningarna?

Hur många betalningsanmärkningar du har och när de registrerades kan ha betydelse när du ansöker om lån. Kraven skiljer sig mellan långivare: vissa accepterar flera anmärkningar medan andra har gränser för antal, ålder eller hur lång tid som måste ha gått sedan en skuld reglerades.

Hur många betalningsanmärkningar får man ha?

Det finns ingen generell gräns för hur många betalningsanmärkningar du får ha för att kunna låna. Kraven varierar mellan långivare. Ferratum accepterar exempelvis upp till 6 betalningsanmärkningar och Sambla/Advisa anger att de kan hjälpa kunder med lån trots upp till 10 betalningsanmärkningar. Många andra långivare anger inte någon offentlig maxgräns utan i stället gör en individuell kreditprövning.

Hur gammal måste betalningsanmärkningen vara?

Det finns ingen generell regel för hur gammal en betalningsanmärkning måste vara för att du ska kunna få lån. Kraven varierar mellan långivare. Vissa accepterar relativt nya betalningsanmärkningar, medan andra kräver att en viss tid har gått eller att skulden bakom anmärkningen är reglerad.

För privatpersoner finns en betalningsanmärkning normalt kvar i kreditupplysningsregistret i tre år. Att skulden betalas innebär alltså inte att anmärkningen försvinner direkt. Däremot kan det ha betydelse vid kreditprövningen att skulden är reglerad och att din ekonomi därefter har stabiliserats.

Om betalningsanmärkningar

En betalningsanmärkning är en uppgift som kan finnas registrerad hos ett kreditupplysningsföretag och visas när en kreditupplysning tas. Den kan uppstå efter flera olika typer av händelser. Nedan går vi igenom några av de vanligaste orsakerna.

• Utslag från Kronofogden
  Du har fått ett betalningsföreläggande men inte bestridit kravet. Kronofogden kan då meddela ett utslag som fastställer skulden. Ett sådant utslag kan leda till att ett kreditupplysningsföretag registrerar en betalningsanmärkning. Ett betalningsföreläggande är ett krav på betalning som skickas via Kronofogden när någon påstår att du är skyldig pengar och inte har betalat.
• Dom i tingsrätten
  Har du bestridit kravet går ärendet vidare till domstol om borgenären begär det. En tredskodom (du uteblir) eller en vanlig dom (du förlorar i sak) kan leda till en betalningsanmärkning.
• Andra orsaker
  Betalningsanmärkningar kan även registreras vid exempelvis restförda skatter och avgifter, skuldsanering, konkurs, misslyckade utmätningsförsök och allvarligt missbruk av krediter.

När det gäller vanliga obetalda räkningar föregås ett betalningsföreläggande ofta av ett betalningskrav och inkasso. Själva inkassokravet eller ansökan om betalningsföreläggande innebär däremot inte i sig att en privatperson får en betalningsanmärkning.

Så registreras betalningsanmärkningar hos kreditupplysningsföretag

Det är inte Kronofogden som registrerar betalningsanmärkningar. Det gör kreditupplysningsföretag som UC, Creditsafe och Dun & Bradstreet. De hämtar uppgifter från bland annat Kronofogden, domstolar och andra offentliga register och använder dessa i sina kreditupplysningar. En betalningsanmärkning kan exempelvis registreras efter ett utslag hos Kronofogden eller en dom, men även efter andra händelser som skuldsanering, konkurs eller ett misslyckat utmätningsförsök.

För privatpersoner finns en betalningsanmärkning normalt kvar i tre år. Hur länge en uppgift får finnas kvar beror dock på vilken typ av uppgift det gäller och vem uppgiften avser. Att skulden betalas innebär inte att en redan registrerad betalningsanmärkning försvinner direkt.

Har jag en betalningsanmärkning?

För att ta reda på om du har en betalningsanmärkning kan du kontakta ett rikstäckande kreditupplysningsföretag. Du har rätt att få information om vilka personuppgifter företaget behandlar om dig, exempelvis registrerade betalningsanmärkningar. Informationen ska normalt lämnas kostnadsfritt.

För vissa skulder till staten och kommuner, exempelvis skatteskulder, underhållsstöd och felparkeringsavgifter, gäller särskilda regler. För mål som kommit till Kronofogden efter den 1 december 2018 får uppgiften för en privatperson som inte är näringsidkare inte leda till en betalningsanmärkning innan personen har fått möjlighet att betala eller invända mot kravet.

Vad är A-mål och E-mål?

Kronofogden delar in skulder i allmänna mål (A-mål) och enskilda mål (E-mål). Skillnaden handlar framför allt om vem skulden är till.

A-mål gäller skulder till stat eller kommun, exempelvis vissa skatter, avgifter och andra offentligrättsliga fordringar. E-mål gäller skulder till privata fordringsägare, exempelvis banker, företag eller privatpersoner.

Både A-mål och E-mål kan innehålla uppgifter som får betydelse i en kreditupplysning. Det är dock kreditupplysningsföretaget som bedömer vilka uppgifter som registreras som betalningsanmärkningar.

Relaterat till betalningsanmärkningar vid lån

• Om innehållet i en kreditupplysning
• Om kreditupplysning från UC, Creditsafe, Safenode och Bisnode
• Förbättra kreditvärdigheten

Källor

Information som presenteras på denna sida är framförallt hämtad från Kreditupplysningslagen, Integritetsskyddsmyndigheten (IMY), Kronofogdemyndigheten. Information om alla långivare, huruvida de accepterar betalningsanmärkningar och deras övriga villkor hämtas regelbundet genom respektive långivares webbplats.