Lån utan UC – jämför lån med Creditsafe och Bisnode

Lån utan UC med låg ränta

Lån trots många UC-förfrågningar

Har du många UC-förfrågningar kan du fortfarande ansöka om lån hos en kreditgivare som använder Creditsafe, Bisnode eller ett annat kreditupplysningsbolag istället för UC. Dina tidigare förfrågningar hos UC syns inte i den kreditupplysning som hämtas från ett annat bolag.

Många UC-förfrågningar under kort tid kan påverka din kreditvärdighet hos UC. Det kan därför vara svårare att få lån hos kreditgivare som använder UC, även om din ekonomi i övrigt är oförändrad. Vid ett lån utan UC görs kreditbedömningen istället utifrån uppgifterna som kreditgivaren får från det kreditupplysningsbolag som används.

Det betyder däremot inte att många UC-förfrågningar saknar betydelse för din ekonomi i stort eller att ett lån utan UC automatiskt blir beviljat. Kreditgivaren bedömer fortfarande bland annat din inkomst, befintliga skulder, betalningsanmärkningar och förmåga att betala tillbaka lånet.

Din kreditscore påverkar möjligheten att få lån

Din kreditscore är en bedömning av din kreditvärdighet och används som en del av kreditprövningen. Creditsafe, Bisnode och UC har egna modeller för kreditbedömning, vilket innebär att din kreditvärdighet inte behöver bedömas på exakt samma sätt hos de olika bolagen.

En högre kreditscore innebär normalt en lägre bedömd kreditrisk, medan en lägre score kan göra det svårare att bli beviljad eller påverka vilka lånevillkor du erbjuds. Kreditgivaren fattar dock sitt beslut utifrån sin egen kreditprövning och inte enbart utifrån din kreditscore.

Lån utan UC med svag kreditvärdighet

Det går att ansöka om lån utan UC med svag kreditvärdighet, men möjligheten att bli beviljad beror på vad som ligger bakom den låga kreditvärdigheten. Kreditgivare som använder Creditsafe eller Bisnode gör sin egen kreditbedömning och tidigare UC-förfrågningar ingår inte i den kreditupplysningen.

Har du dålig kreditvärdighet främst på grund av många förfrågningar hos UC kan ett lån utan UC därför vara ett alternativ. Beror den svaga kreditvärdigheten istället på låg inkomst, stora skulder eller betalningsanmärkningar kan det fortfarande vara svårt att få ett nytt lån.

Störst möjlighet att få lån har du normalt om du uppfyller kreditgivarens grundkrav, har en regelbunden inkomst och tillräckligt utrymme i ekonomin för att betala tillbaka lånet. Undvik att skicka många ansökningar på kort tid och jämför kreditgivarnas krav innan du ansöker.

Lån utan UC med betalningsanmärkning

Det finns kreditgivare som erbjuder lån utan UC trots betalningsanmärkning. En betalningsanmärkning innebär alltså inte automatiskt att ansökan avslås, men kreditgivaren tar hänsyn till anmärkningen tillsammans med din nuvarande ekonomiska situation.

Kraven skiljer sig mellan kreditgivarna. Det kan exempelvis finnas krav på att du har en viss inkomst, att betalningsanmärkningen inte är för ny eller att du saknar ett aktuellt skuldsaldo hos Kronofogden.

I vår jämförelse kan du filtrera fram de kreditgivare som accepterar betalningsanmärkningar. Läs även vår guide om lån utan UC med betalningsanmärkning.

Se din aktuella kreditupplysning

Innan du ansöker om lån kan det vara bra att kontrollera vilka uppgifter kreditupplysningsbolagen har registrerade om dig. Uppgifterna och kreditbetyget kan skilja sig mellan UC, Creditsafe, Bisnode och Safenode eftersom bolagen använder egna register och modeller för kreditbedömning.

Du har rätt att få information om vilka personuppgifter ett kreditupplysningsföretag behandlar om dig. Hos UC, Creditsafe och Dun & Bradstreet (tidigare Bisnode) finns tjänster där du kan kontrollera de uppgifter som finns registrerade om dig.

Vilka uppgifter som visas beror på kreditupplysningsbolaget och vilka uppgifter som finns registrerade. Det kan exempelvis vara information om inkomst, betalningsanmärkningar, skuldsaldo, fastighetsinnehav och kreditupplysningar som har tagits på dig.

Din upplysning hos UC

Hos UC kan du bland annat se uppgifter om din inkomst, lån och krediter, betalningsanmärkningar och de senaste kreditförfrågningarna som registrerats hos UC. UC använder även ett UC-Score för att beskriva din kreditvärdighet.

UC kreditregister innehåller bland annat blancolån, avbetalningskrediter, kortkrediter och bolån som rapporteras in av anslutna kreditgivare.

Din upplysning hos Creditsafe

Creditsafe använder en egen modell för att bedöma privatpersoners kreditvärdighet. Kreditbetyget påverkas inte av hur många kreditupplysningar som har hämtats på dig hos Creditsafe.

I vår tabell nedan kan du se hur Creditsafes kreditscore och kreditbetyg är indelade.

Din upplysning hos Bisnode

Bisnode heter idag Dun & Bradstreet. Via tjänsten Min Upplysning kan du se din kreditprofil och de uppgifter som Dun & Bradstreet har registrerade om dig, inklusive din kreditscore. Där kan du även se upplysningskopior när någon har tagit en kreditupplysning på dig.

Din upplysning hos Safenode

Safenode är ytterligare ett kreditupplysningsbolag som används av vissa kreditgivare istället för UC. Om en kreditgivare använder Safenode framgår det i vår jämförelse ovan.

Vad är UC?

UC är ett kreditupplysningsföretag som banker och andra kreditgivare använder för att hämta ekonomisk information inför en kreditprövning. En kreditupplysning från UC kan bland annat innehålla uppgifter om inkomst, befintliga lån och krediter, betalningsanmärkningar och tidigare kreditförfrågningar.

När en kreditgivare hämtar en personupplysning hos UC registreras en förfrågan. Flera kreditförfrågningar under kort tid kan påverka din kreditvärdighet hos UC, eftersom antalet förfrågningar är en av uppgifterna som ingår i kreditbedömningen.

Vid lån utan UC används istället ett annat kreditupplysningsbolag, exempelvis Creditsafe, Bisnode eller Safenode. Ansökan registreras då inte som en ny förfrågan hos UC.

Information i en kreditupplysning från UC

UC sammanställer ekonomiska uppgifter från flera olika källor. En personupplysning kan bland annat innehålla information om inkomst, betalningsanmärkningar, skuldsaldo, fastighetsinnehav samt befintliga lån och krediter.

UC har även ett kreditregister med uppgifter om bland annat bolån, blancolån och andra krediter som rapporteras av anslutna kreditgivare. Uppgifterna används tillsammans med annan information för att hjälpa kreditgivaren att bedöma din kreditvärdighet.

Personupplysning och mikroupplysning

UC erbjuder personupplysningar (UC3) med olika omfattning. En fullständig personupplysning kan bland annat innehålla inkomst två år tillbaka, kreditengagemang, fastighetsinnehav, betalningsanmärkningar och skuldsaldo. Kreditgivaren kan även använda UC:s modeller för riskbedömning.

En Personupplysning Mikro (UC13) innehåller betydligt mindre information och används för enklare kontroller. Där ingår bland annat betalningsanmärkningar och skuldsaldo.

UC:s kreditbetyg

UC använder sig av en kreditscoring som är uträknad utifrån din information i kreditupplysningen. Högre betyg visar att du har större sannolikhet att kunna betala tillbaka lånet till kreditgivaren. Riskprognosen talar om för kreditgivaren hur stor sannolikhet det är att låntagaren kommer få en betalningsanmärkning. För en kreditgivare innebär det vilken risk de tar med krediten, en så kallad kreditrisk. Ju lägre riskprocent du har i din UC desto bättre kreditvärdighet har du och desto mindre är kreditrisken.

UC-score och Kreditkollen

Som privatperson kan du se och följa din kreditvärdighet enligt UC. UC har en tjänst som kallas Kreditkollen där du kan se en så kallad kredit score. Istället för att där använda en riskprognos har de vänt på det begreppet. I skalan för UC score kan du ha ett värde från 1–999 och ju högre värde desto mer kreditvärdig är du. Bara för att du har betyget utmärkt enligt riskprognos-skalan behöver det inte vara så att du har det enligt skalan för UC-score. Enligt vad vi erfarit verkar det vara viss fördröjning modellerna emellan.

Vill du se och förbättra din UC-score och kreditscore generellt kan du läsa om Kreditkollen och gratis kreditkoll.

Källor

Information som presenteras på denna sida är framförallt hämtad från kreditupplysningsbolagen UC, Creditsafe, Dun & Bradstreet och Safenode. Information kommer också från Konsumentkreditlagen. Information om långivare, vilken kreditupplysning de använder och deras övriga villkor hämtas regelbundet genom respektive långivares webbplats.