Låna pengar som student

Som student på Sveriges högskolor, universitet eller yrkeshögskolor kan man, liksom andra grupper i samhället, behöva låna pengar. Tiden som student är sällan känd för att vara den då bankkontot är fyllt med pengar. Även om man kan få studiemedel i form av ett bidrag och ett förmånligt lån och dessutom arbetar extra kan det vara svårt att få pengarna att räcka till. När man studerar behöver man emellanåt rekreation för att koppla bort fokus från huvudsysselsättningen – studier, för att ladda batterierna helt enkelt.

Exempel på lån som student
Zmarta logo
Låna5000 - 600000 kr
Löptid1 - 20 år
Ränta5,20 - 29,40 %
Effektiv ränta6,13 - 30,40 %

Representativt lån genom Zmarta: Låna 180 000 kr i 10 år med 120 avbetalningar, till ränta 7,95 % (rörlig). Kreditkostnad 81 497 kr och totalt att återbetala 261 497 kr. Effektiv ränta 8,25 %.

Innehåll

För att låna pengar som student kan man vända sig till kreditgivare med specifika studentlån. Beroende på kreditvärdighet går det också att vända sig till kreditgivare med vanliga privatlån, eller en låneförmedlare som accepterar att studenter ansöker.

Kreditvärdighet som student

Syftet med eftergymnasiala studier på exempelvis högskola eller universitet är att få det arbete man vill ha. Drygt 60 % av de som påbörjar studier är 24 år eller yngre, runt 20 % är i åldern 25 - 34 år och runt 15 % är äldre än 35 år. Därmed har majoriteten av studenter i Sverige inte haft inkomst av tjänst under någon längre tid, eller ingen alls. Inkomst är en stor faktor när man mäter en persons kreditvärdighet vilket i sin tur används för att avgöra om man kan låna pengar och till vilken ränta.

När man ansöker om lån görs en kreditprövning som visar på vilken betalningsförmåga låntagaren har och vilken risk långivaren tar. Som student har man därmed i de flesta fall ett ofördelaktigt läge jämfört med personer som arbetar och har stabil inkomst. Men det går att låna pengar även som student. Självklart kan man även som student ha en hög inkomst om man är flitig och arbetar vid sidan av sina studier, men ofta får man räkna med att man kanske får ett lägre lånebelopp beviljat och/eller en högre ränta jämfört med en fullt arbetande person. Långivare har vanligtvis krav på inkomst, dessa kan inkludera eller exkludera studiemedel beroende på långivare.

Ett alternativ, om man inte når upp till inkomstkrav eller något annat krav som ställs, är att göra en ansvarsfördelning – att man har en medlåntagare när man lånar som student. En medsökande kan exempelvis vara en förälder eller någon annan som är villig att ställa upp. Både huvudlåntagare och medlåntagare svarar var och en solidariskt för hela skulden. Ni kan bestämma själva sinsemellan vem som återbetalar lånet och även hur ränteavdraget ska fördelas i skattedeklarationen.

Jämför lån utan säkerhet för studenter

Studentlån symbol

Kreditgivare kräver normalt att studenter har inkomst i form av studiemedel, men även ytterligare någon inkomst. Det finns ett par "rena studentlån" utöver CSN, men även några alternativ för studenter om man vill ha möjlighet till en bättre ränta eller inte lyckas få de så kallade studentlånen. Här listar vi alltså långivare med lån riktade specifikt mot studenter eller långivare med inkomstkrav som inte är omöjliga att leva upp till, även när man vill låna pengar som student. Det går att jämföra dessa långivares krav och villkor som ränta (eller ränteintervall), effektiv ränta, lånebelopp och löptid.

Risker med högkostnadskredit
Zmarta Låneförmedlare
Låna5000 - 600000 kr
Löptid1 - 20 år
Ränta5,20 - 29,40 %
Effektiv ränta6,13 - 30,40 %
Uppläggningsavgift0 kr
KreditupplysningUC
Ålderskrav 18 år
Inkomstkrav 100000 kr/år
Med/utan BankID Med betalningsanmärkning

Exempel på lån genom Zmarta: Låna 180 000 kr i 10 år med 120 avbetalningar, till ränta 7,95 % . Kreditkostnad 81 497 kr och totalt att återbetala 261 497 kr. Effektiv ränta 8,25 %.

Loanstep Snabblån
Låna10000 - 25000 kr
Löptid14 dgr - 3 år
Ränta22,59 %
Effektiv ränta33,99 %
Uppläggningsavgift2500 kr
KreditupplysningCreditsafe
Ålderskrav 18 år
Inkomstkrav 150000 kr/år
Utan UC Utan ränta Med BankID Med betalningsanmärkning

Exempel på lån hos Loanstep: Låna 27500 kr i 36 mån med 36 avbetalningar, till ränta 22,59 % . Kreditkostnad 13 111 kr och totalt att återbetala 40 611 kr. Effektiv ränta 33,99 %.

Ferratum Kontokredit
Låna1000 - 40000 kr
LöptidFlexibel
Ränta44,00 %
Effektiv ränta54,05 %
Uppläggningsavgift0 kr
KreditupplysningCreditsafe
Ålderskrav 21 år
Inkomstkrav 24000 kr/år
Möjlig utbetalning direkt alla dagar till:
Handelsbanken, Nordea, Swedbank & Sparbanken, SEB.
Utan UC Med BankID Utan avgift (bara ränta) Med betalningsanmärkning

Exempel på lån hos Ferratum: Låna 25 000 kr i 12 mån med 12 avbetalningar, till ränta 43,5 % . Kreditkostnad 5958 kr och totalt att återbetala 30 958 kr. Effektiv ränta 54,05 %.

Comboloan Låneförmedlare
Låna50000 - 500000 kr
Löptid1 - 15 år
Ränta2,95 - 26,08 %
Effektiv ränta3,30 - 29,43 %
Uppläggningsavgift0 kr
KreditupplysningUC
Ålderskrav 18 år
Inkomstkrav 120000 kr/år

Exempel på lån genom Comboloan: Låna 250 000 kr i 10 år med 120 avbetalningar, till ränta 6,55 % . Kreditkostnad 91 400 kr och totalt att återbetala 341 400 kr. Effektiv ränta 6,7 %.

Credifi Kontokredit
Låna2000 - 50000 kr
Löptid30 dagar
Ränta43,50 %
Effektiv ränta1,47 - 3,097,97 %
Uppläggningsavgift505 kr
KreditupplysningCreditsafe
Ålderskrav 18 år
Inkomstkrav Ja
Möjlig utbetalning direkt alla dagar till:
Handelsbanken, Nordea, Swedbank & Sparbanken, SEB.
Utan UC Utan ränta Med BankID

Exempel på lån hos Credifi: Låna 9 500 kr i 10 mån med 10 avbetalningar, till ränta 43,5 % . Kreditkostnad 4 847 kr och totalt att återbetala 14 347 kr. Effektiv ränta 181,78 %.

P.F.C. FlexKredit Kontokredit
Låna5000 - 10000 kr
LöptidFlexibel
Ränta6,00 - 12,00 %
Effektiv ränta11,46 - 23,70 %
Uppläggningsavgift0 kr
KreditupplysningUC
Ålderskrav 20 år
Inkomstkrav Ja

Exempel på lån hos P.F.C. FlexKredit: Låna 10 000 kr i 12 mån med 12 avbetalningar, till ränta 21,45 % . Kreditkostnad 1200 kr och totalt att återbetala 11 200 kr. Effektiv ränta 23,7 %.

Northmill Kontokredit
Låna1000 - 50000 kr
LöptidFlexibel
Ränta7,90 - 25,90 %
Effektiv ränta9,22 - 32,47 %
Uppläggningsavgift0 kr
KreditupplysningCreditsafe, UC
Ålderskrav 20 år
Inkomstkrav Ingen info
Möjlig utbetalning direkt dygnet runt alla dagar till:
Handelsbanken, Nordea, Swedbank & Sparbanken, SEB.
Med BankID Med betalningsanmärkning

Exempel på lån hos Northmill: Låna 25 000 kr i 5 år med 60 avbetalningar, till ränta 16,9 % . Kreditkostnad 13 629 kr och totalt att återbetala 38 629 kr. Effektiv ränta 20,30 %.

Rocker Kontokredit
Låna5000 - 40000 kr
LöptidFlexibel
Ränta7,49 - 19,96 %
Effektiv ränta7,75 - 21,88 %
Uppläggningsavgift0 kr
KreditupplysningUC
Ålderskrav 20 år
Inkomstkrav 120000 kr/år

Exempel på lån hos Rocker: Låna 5 000 kr i 12 mån med 12 avbetalningar, till ränta 19,95 % . Kreditkostnad 557 kr och totalt att återbetala 5 557 kr. Effektiv ränta 21,88 %.

Kreditkassan Studentlån
Kreditkassan
Låna1000 - 20000 kr
Löptid6 - 36 mån
Ränta4,93 %
Effektiv ränta11,00 %
Uppläggningsavgift150 kr
KreditupplysningIngen info
Ålderskrav 18 år
Inkomstkrav Ingen info
Utan BankID

Exempel på lån hos Kreditkassan: Låna 5000 kr i 6 mån med 1 avbetalningar, till ränta 4,93 % . Kreditkostnad 123 kr och totalt att återbetala 5123 kr. Effektiv ränta 11 %.

SEB Studentlån
Låna10000 - 25000 kr
Löptid2 - 5 år
Ränta6,95 %
Effektiv ränta7,18 %
Uppläggningsavgift0 kr
KreditupplysningUC
Ålderskrav 18 år
Inkomstkrav Studiemedel
Med/utan BankID Utan avgift (bara ränta)

Exempel på lån hos SEB: Låna 25 000 kr i 5 år med 60 avbetalningar, till ränta 6,95 % . Kreditkostnad 4666 kr och totalt att återbetala 29 666 kr. Effektiv ränta 7.18 %.

Studiemedel – lån och bidrag

Som student i Sverige har du rätt att ansöka om studiemedel från Centrala Studiestödsnämnden (CSN). Studiemedlet består av en bidragsdel och en lånedel. Hur mycket pengar du har rätt till beror på studietakt (om du studerar 50 %, 75 % eller 100 %), hur många veckor du studerar samt hur stor inkomst du har. Du måste alltså studera minst halvtid och dessutom i minst 3 veckor. För att fortsätta få studiemedel finns också krav på studieresultat.

Det maximala studiestödet du kan få varierar från år till år och bestäms av regeringen. År 2022 kan du, per vecka, få max 913 kr i bidrag och 2100 kr i lån – totalt 3 013 kr. Utbetalningarna sker normalt i 4 veckors-intervaller. Med 2022 års studiemedel blir det maximalt 12 052 kr per månad.

CSN ränta från 1989
CSN ränteutveckling 1989-2022

De lånade pengarna, samt expeditionsavgift och ränta ska efter avslutade studier betalas tillbaka till CSN. Återbetalning sker vanligtvis 4 gånger per år. Betalningarna sammanställs och aviseras i början på varje år tillsammans med en expeditionsavgift på 150 kr. Räntan fastställs av regeringen varje år och har under många år blivit lägre och lägre. 2022 var räntan på CSN 0 %, men 2023 höjdes den till 0,59 % och 2024 till 1,23 %. Det har alltså varit ett fördelaktigt lån under en lång tid, jämfört med andra typer av lån. Lånet är sedan 1 januari 2022 ett så kallat annuitetslån där man återbetalar lån och kostnader med lika stora belopp varje gång. På sidan räkna på lån kan du laborera lite med och jämföra skillnader på annuitetslån och lån med rak amortering. Skulle du missa en återbetalning till CSN tillkommer per automatik en påminnelseavgift på 450 kr.

Syftet med studiemedel från CSN är framförallt att betala mat, kurslitteratur och studentboende, för att därmed kunna klara av studierna med gott resultat. Med drygt 11 000 kr i månaden finns det alltså inte något enormt utrymme att spendera pengar utöver det allra viktigaste och en extra inkomst kan vara bra. Ibland kan det även hända att ett lån är ett måste.

Även om det är låg ränta på ett CSN-lån så är det viktigt att tänka på att räntekostnaden inte är avdragsgill i deklarationen. På andra typer av lån, som bolån eller privatlån, kan man dra av 30 % av räntekostnader på skattedeklarationen.

Kreditkort och betalkort för studenter

Att ha ett kreditkort kan vara ett alternativ till att låna pengar som student. Under studietiden när man inte har någon inkomst kan det dock vara svårt att få ett kreditkort då de flesta kräver en fast årsinkomst från 100 000 kr och uppåt. Skulle du ha ett extrajobb som ger runt 10 000 kr i månaden och uppåt så kan det vara värt att skaffa ett kreditkort. Så länge krediten inte nyttjas kan det vara kostnadsfritt och man kan dra nytta av bonus, cashback, försäkringar med mera. Exempelvis re:member flex har inkomstkrav på 100 000 kr om året och har ingen årsavgift. Med det kortet får du rabatt i över 300 webbutiker, vilket kan glädja en student. Skulle du ha en något högre inkomst finns även kreditkortet Refunder Pay med inkomstkrav på 150 000 kr om året och även det avgiftsfritt. Med det kan du få upp till 7 % cashback. Du får 1 % cashback på samtliga köp och ytterligare 6 % på köp i butiker anslutna till Refunder.

Har du svårt som student att nå upp till kraven för att få ett kreditkort? Vill du ändå ha ett kort med fler förmåner än det vanliga bankkortet s finns det alternativ. På senare år har det dykt upp en del neobanker med betalkort, app och en rad andra tjänster och funktioner. Dessa kort kan ha minst lika bra erbjudanden som kreditkorten. Exempelvis finns svenska Rocker. De har ett virtuellt betalkort som är kostnadsfritt och som ny kund får du 250 kr så fort du genomfört tre köp med det. Du kan dessutom värva andra vänner och få utökad cashback samt 100 kr för varje vän.

re:member flex
Mastercard re:member flex
Recension
Kreditgräns120000 kr
Årsavgift0 kr
Årsränta9,74 - 28,24 %
Räntefri kredit56 dagar
Apple Pay / Google Pay ™Ja / Ja
Extrakort0 kr
Utan årsavgift. Rabatt i över 300 webbutiker. Reseförsäkring. Preem-rabatt 15 öre/liter. Räntefri delbetalning i upp till 24 månader. Betala räkningar.

Kreditgivare: EnterCard Group AB
Effektiv ränta 21,55 % vid utnyttjad kredit på 30 000 kr återbetalt under 1 år (2024-01-01).

Refunder Pay
VISA Refunder Pay
Kreditgräns50000 kr
Årsavgift395 kr
Årsränta18,50 %
Räntefri kredit56 dagar
Apple Pay / Google Pay ™Nej / Nej
Extrakort0 kr
Upp till 2 % cashback. Drulleförsäkring. 6-månaders räntefri delbetalning.

Kreditgivare: DNB Bank ASA
Exempel vid uppskjuten betalning med ränta 18,50 %: Effektiv ränta 20,20 %, 20 000 ö/12 m.

Utländsk student i Sverige

Som utländsk student saknar man ofta svenskt personnummer, svensk identitetshandling och har därmed inget BankID. För att bli bankkund i en svensk bank krävs att du kan identifiera dig med ett giltigt pass eller annan identitetshandling med foto. Ditt medborgarskap måste framgå. Om det inte finns något pass finns det möjlighet att någon annan tillförlitlig källa visar vem du är och vad du har för medborgarskap. Du behöver även ett uppehållstillstånd eller visum om du är en icke EU-medborgare. Som alternativ kan man vända sig till en neobank av mer internationell karaktär. Om man som utländsk student behöver låna pengar finns här en lista med kreditgivare som har lån utan BankID.