Lendo vs Zmarta vs Advisa vs Sambla

De 4 låneförmedlarna Lendo, Zmarta, Advisa och Sambla är idag de främsta i Sverige även om det tillkommit många konkurrenter på senare år. Här gör vi en jämförelse och tittar lite närmare på dessa aktörer som förmedlar lån till privatpersoner.

Relaterade sidor

Faktatabell med låneförmedlarna

För mer information om betyg, samarbetsparters/anslutna kreditgivare och information som inte presenteras nedan kan du läsa mer om respektive förmedlare på deras recensionssidor.

Lendo
Recension
Zmarta
Recension
Advisa
Recension
Sambla
Recension
NamnLendoZmartaAdvisaSambla
Betyg ★★★★ (4.4 / 5) ★★★★ (4.5 / 5) ★★★★ (4.4 / 5) ★★★★ (4.5 / 5)
Samarbetspartners40 kreditgivare34 kreditgivare39 kreditgivare49 kreditgivare
Lånebelopp10000 - 600000 kr5000 - 600000 kr5000 - 600000 kr5000 - 600000 kr
Löptid1 - 15 år1 - 20 år1 - 20 år1 - 20 år
Samlingslån Ja Ja Ja Ja
Medsökande möjligtJaJaJaJa
BillånBillån, utan säkerhet.Billån, utan säkerhet.Billån, utan säkerhet.Billån, utan säkerhet.
KostnaderLendoZmartaAdvisaSambla
Ränta2.95 - 25.74 % (år)2.95 - 26.05 % (år)2.95 - 25.95 % (år)2.95 - 25.95 % (år)
Uppläggningsavgift0 kr0 kr0 kr0 kr
Aviavgift0 kr0 kr0 kr0 kr
Om avgifterAvi- och uppläggningsavgifter kan tillkomma beroende på kreditgivareAvi- och uppläggningsavgifter kan tillkomma beroende på kreditgivareAvi- och uppläggningsavgifter kan tillkomma beroende på kreditgivareAvi- och uppläggningsavgifter kan tillkomma beroende på kreditgivare
Effektiv ränta3.01 - 29.27 % 2.99 - 29.4 % 3.06 - 29.99 % 3.01 - 29.95 %
Lån utan ränta Nej Nej Nej Nej
AnsökanLendoZmartaAdvisaSambla
Ålder18 år18 år18 år18 år
KreditupplysningUCUCUCUC
Rapporterar skuld till UCNejNejNejNej
BetalningsanmärkningOKOKOKOK
Lån med BankIDJaJaJaJa
Lån utan BankIDJaJaJaJa
Lån med Freja eIDNejNejNejNej
UtbetalningLendoZmartaAdvisaSambla
Direktutbetalning Nej Nej Nej Nej
Helgutbetalning Nej Nej Nej Nej
ÅterbetalningLendoZmartaAdvisaSambla
Betalningsfri månad Ja Ja Ja Ja
AutogiroJaJaJaJa
E-faktura/digital fakturaJaJaJaJa

Jämför fler låneförmedlare och kreditgivare på detta sätt

Kostnadsexempel

Enligt Konsumentkreditlagen ska långivare visa ett representativt exempel för ett lån. Om den effektiva räntan inte visas är det styrt vad exemplet ska innehålla. Enligt propositionen Prop. 2009/10:242 ska exemplet innehålla den vanligaste förekommande kreditsituationen som kan förutses. Här följer representativa exempel från respektive låneförmedlare:

Förmedlare Representativt exempel
LendoLåna 200 000 kr i 12 år till ränta 5,55 % (rörlig).
Kreditkostnad blir då 74 411 kr och totalt att återbetala 274 411 kr över 144 avbetalningar. Effektiv ränta 5,69 %.
ZmartaLåna 180 000 kr i 10 år till ränta 5,95 % (rörlig).
Kreditkostnad blir då 59 262 kr och totalt att återbetala 239 262 kr över 120 avbetalningar. Effektiv ränta 6,11 %.
AdvisaLåna 310 000 kr i 12 år till ränta 6,94 % (rörlig).
Kreditkostnad blir då 147 643 kr och totalt att återbetala 457 643 kr över 144 avbetalningar. Effektiv ränta 7,17 %.
SamblaLåna 150 000 kr i 12 år till ränta 6,40 % (rörlig).
Kreditkostnad blir då 65 282 kr och totalt att återbetala 212 282 kr över 144 avbetalningar. Effektiv ränta 6,59 %.

Sökintresse på Google

Diagrammet från Google Trends och visar på sökintresset för Lendo, Zmarta, Advisa och Sambla på Googles sökmotor. Det visar intresset i hela Sverige de senaste 12 månaderna. Siffrorna på Y-axeln är relativa där 100 är maximalt intresse och 0 innebär att det inte finns tillräckligt med data för sökningar på den termen. Här ser du Trenden hos Google.

Kreditkolls kommentar

Lendo, Sambla, Advisa eller Zmarta?

Viss information nedan är föränderlig data och uppdateras inte automatiskt. Uppgifterna kontrollerades senast 2022-11-24.

Det är till synes inga större skillnader om man tittar på ren fakta kring dessa 4 låneförmedlare. Lendo och Zmarta är de äldsta låneförmedlarna och har därmed möjligtvis ett försprång när det handlar om att finnas i människors bakhuvud. De tillsammans med Advisa tycks vara de som lägger mest pengar på reklam och annonser, åtminstone på det traditionella sättet utanför internet. Advisa och Sambla har funnits ett tag de också, men får i det här sammanhanget räknas som ungtupparna som på riktigt är med och fajtas med de stora.

Trustpilot och Kreditkolls betyg

Både Kreditkoll och Trustpilot har ett betyg som sträcker sig från 1-5. Lendo, Zmarta, Advisa och Sambla ligger samtliga över 4 i betyg både på Trustpilot och på Kreditkoll. Ser man till låneförmedlarnas betyg på Trustpilot och från användarna på Kreditkoll är det Sambla som sticker ut med något med något högre betyg, 4,5 på Kreditkoll och 4,8 på Trustpilot.

Förmedlare Betyg Trustpilot Betyg Kreditkoll
Sambla4,8 (20 034 omdömen)4,5 (25 omdömen)
Advisa4,8 (3764 omdömen)4,4 (17 omdömen)
Zmarta4,6 (3836 omdömen)4,5 (20 omdömen)
Lendo4,7 (2262 omdömen)4,4 (20 omdömen)

Närmare titt på samarbetspartners

Det mest uppenbara som skiljer de 4 låneförmedlarna åt är deras samarbetspartners - i antal, vilka de är, vad de erbjuder och vilka krav de har. Tittar man på hur unika de är med sina samarbetspartners är Sambla den som hamnar i topp. Sambla följs av Lendo, Zmarta och därefter Advisa. Sambla är förmedlaren som är bäst på att ha unika partners, sett till den skara förmedlare med flest partners. Med unika partners menar vi de som bara finns hos en eller ett fåtal av låneförmedlarna. Av alla förmedlare är det bara Klara Lån som är mer unika i sina samarbeten. Klara Lån har å andra sidan ett väldigt litet totalt antal partners. Lendo, Advisa och Zmarta har ungefär lika många partners, medan Sambla sticker ut även där med ett tiotal fler än vad de övriga har.

Tittar man enskilt på samarbeten med de svenska storbankerna så har alla Swedbank som ansluten bank. Samtliga förmedlare förutom Sambla samarbetar med SEB. Varken Zmarta, Sambla eller Lendo har ett samarbete med Nordea, vilket däremot Advisa har. Vill man täcka upp störst antal storbanker är alltså Advisa det bästa alternativet att vända sig till.

Nu är det inte enbart antalet partners som är avgörande för vilken långivare man ska välja. Nedan tittar vi närmare på olika egenskaper de anslutna långivarna har. Utbudet kan skilja sig beroende på vilket lånebelopp man söker, hur gammal man är och om man har betalningsanmärkning.

Lånebelopp hos samarbetspartners

Studerar man de maximala lånebeloppen hos förmedlarnas samarbetspartners med kan man se följande:

  • Sambla samarbetar med Bluestep som erbjuder lån med bostad som säkerhet på upp till 10 000 000 kr. Vi har uteslutit detta lån och här enbart tittat på rena privatlån utan säkerhet.
  • Zmarta och Lendo har adderat en del partners under den senaste tiden börjar närma sig Sambla.
  • Sambla är i synnerhet störst på belopp upp till 50 000 kr. Där har de cirka 20 % fler långivare att välja på, jämfört med Lendo, Zmarta och Advisa.
  • Sambla har även flest partners hela vägen upp till 300 000 kr, och därefter har de alla på ett ungefär lika många.
  • På högre lånebelopp, 500 000 - 600 000 kr, halkar Sambla efter Advisa, Lendo och Zmarta.

Ålderskrav hos samarbetspartners

Tittar man på ålderskrav hos enskilda samarbetspartners hos de 4 förmedlarna kan man se följande:

  • Är du 18 år har du ungefär lika stort utbud oavsett om du vänder dig till Sambla, Zmarta, Advisa eller Lendo. Omkring 10-15 anslutna partners har 18 år som gräns för att låna ut pengar.
  • Ingen av de anslutna långivarna har 19 år som åldersgräns. Rent åldersmässigt spelar det alltså ingen roll om du är 18 eller 19 år. Dock har du kanske hunnit förbättra din kreditvärdighet under det år som skiljer.
  • Är du 20 upp till 25 år har du störst möjlighet till flest låneerbjudanden hos Sambla som i det åldersspannet har ca 40 % fler långivare än Lendo, Zmarta och Advisa.
  • Är du 25 år eller äldre har din ålder inte någon påverkan av minimikraven.

Anmärkning

Tar man en titt på vilka av förmedlarnas anslutna partners som accepterar betalningsanmärkningar är det Sambla som har flest kreditgivare. Här spelar det förstås även in hur gamla anmärkningarna är, vilken karaktär de är av och hur många de är. En annan faktor är också vilket lånebelopp du söker. Ofta kan man inte låna mer än 150 000 - 200 000 kr med betalningsanmärkning. Rent antalsmässigt gäller följande uppställning över partners som accepterar anmärkningar:

  • Sambla: 16 kreditgivare
  • Advisa: 12 kreditgivare
  • Zmarta: 11 kreditgivare
  • Lendo: 10 kreditgivare
KreditgivareFörmedlare
Lendo
Zmarta
Advisa
Sambla
1. TF Bank3 st
2. Facit Bank1 st
3. Lea Bank4 st
4. Lunar4 st
5. BlueStep1 st
6. Rocker1 st
7. BYAX1 st
8. Credento4 st
9. Wasa Kredit4 st
10. SEB3 st
11. Swedbank1 st
12. Nordea1 st
13. DNB Privatlån1 st
14. Ikano Bank4 st
15. Forex1 st
16. Konsumentkredit3 st
17. Nordnet Bank3 st
18. Bigbank4 st
19. Northmill Bank4 st
20. Ferratum Prime2 st
21. Collector Bank3 st
22. Resurs Bank4 st
23. Northmill Reduce™ (Rebilla)1 st
24. OKQ81 st
25. Nordax Bank4 st
26. Wästgöta Finans2 st
27. Komplett Bank4 st
28. GF Money1 st
29. Instabank4 st
30. Santander Consumer Bank3 st
31. Avida4 st
32. Moank4 st
33. Marginalen Bank4 st
34. Thorn4 st
35. Nstart4 st
36. Fellow Finance1 st
37. ICA Banken4 st
38. Goodcash3 st
39. re:member4 st
40. Brocc4 st
41. CashBuddy4 st
42. Svea Bank4 st
43. OPR Privatlån2 st
44. Brixo3 st
45. Merax1 st
46. MedMera Bank4 st
47. MoneyGo4 st
48. SevenDay Bank4 st
49. Euroloan1 st
50. Lån & Spar Bank4 st
51. Bank Norwegian4 st
52. Primal Capital2 st
53. Tryggkredit4 st
54. Lånbutiken1 st
55. Risicum4 st
56. Ferratum2 st
57. Viaconto1 st

Återbetalning

När du lånar pengar genom en låneförmedlare återbetalar du till långivaren du skriver låneavtal med och inte till någon av låneförmedlarna. Hur mycket och över hur lång tid du kan betala amortering, räntekostnad och eventuella avgifter beror på vilken typ av lån du tar och på långivare. Vid större lånebelopp är det vanligt med annuitetslån med lika stora betalningar varje månad. Enstaka långivare erbjuder lån med rak amortering där man betalar mindre och mindre för varje tillfälle. På kontokrediter och mindre lån kan återbetalningen vara flexibel, med ett lägsta belopp att betala vid varje tillfälle.

Förmedlare Annuitetslån Rak amortering Flexibel
Sambla31 långivare3 långivare9 långivare
Advisa28 långivare1 långivare6 långivare
Zmarta28 långivare1 långivare5 långivare
Lendo30 långivare2 långivare5 långivare

Slutsats

Sambla, Advisa och Zmarta är vinnare när man tittar på deras samarbetspartners. Det är troligt att man kan få flest låneerbjudanden hos Sambla oavsett vilken ålder låntagaren har och oavsett vilket lånebelopp som söks. För varje enskild låntagare kan det finnas aspekter som avgör till en eller annan förmedlares fördel. Generellt sett anser vi på Kreditkoll att samtliga förmedlare är väldigt likvärdiga och oavsett om man väljer Lendo, Advisa, Zmarta eller Sambla gör man ett gott val.

Sambla
Advisa
Zmarta
Lendo

Vanliga frågor om jämförelse av låneförmedlare

Vilken låneförmedlare är bäst?

Denna fråga är inget vi kan ge ett generellt svar på. Vilken förmedlare som är bäst är det upp till varje låntagare att bestämma. Det vi gör här är att vi resonerar kring de olika förmedlarna och presenterar information som är bra att ha när du själv letar upp den som är bäst för just dig, samt det lånebehov du har vid det givna tillfället. Du kan läsa, exempelvis på forum, om vad andra personer anser vara en bra låneförmedlare, men det behöver inte vara så just för dig eller just idag.

Vad ska man tänka på när man jämför låneförmedlare?

När du söker ett lån genom en låneförmedlare ska du se till ditt behov och vad de olika förmedlarna kan erbjuda. Vid en första anblick kan det kännas som att det inte spelar någon roll vilken låneförmedlare man väljer, men det finns egenskaper som skiljer. Framförallt är det vilka samarbetspartners förmedlarna har och vad de erbjuder man ska titta på. Förmedlaren sköter bara själva förmedlingen av lånet och det är någon av deras samarbetspartners som du sedan eventuellt skriver avtal med och som blir din kreditgivare.

Kan jag få reda på vad lånen kostar innan jag ansöker?

Nej, det är svårt att på förhand säga vilken ränta du kommer få genom en låneförmedlare. Många låneförmedlare, däribland Lendo, Sambla, Advisa och Zmarta, samarbetar med långivare som erbjuder en bunden förutbestämd ränta som är samma för alla. De samarbetar också med långivare som erbjuder individuell ränta som bestäms först vid kreditprövningen. En kreditprövning görs av de långivare som vill gå vidare med din ansökan med grund i en och samma kreditupplysning. De väljer om de vill ge ett erbjudande och till vilket pris eller om de inte vill ge något erbjudande alls. Vad lånet kostar beror till stor del på din kreditvärdighet vid ansökningstillfället, men också på andra omständigheter som det kreditpolitiska läget, lagar och regler.

Jämför ni fler förmedlare än Sambla, Lendo, Zmarta eller Advisa?

Den typ av jämförelse som finns på denna sida inkluderar i dagsläget endast dessa 4 låneförmedlare. Detta då de är de 4 aktörer som anses vara de största i Sverige idag. På sidan om låneförmedlare här på Kreditkoll ser du dock en lista och information om nästintill alla förmedlare som finns i Sverige.

JÄMFÖR ALLA LÅN