Lendo vs Zmarta vs Advisa vs Sambla

I Sverige finns flera låneförmedlare som hjälper låntagare att hitta lån med bästa möjliga villkor. De mest framträdande låneförmedlarna kan variera över tiden på grund av förändringar i marknaden. För närvarande är de främsta låneförmedlarna i Sverige Lendo, Zmarta, Advisa och Sambla, även om det har tillkommit många konkurrenter på senare tid. Här gör vi en jämförelse och tar en närmare titt på dessa aktörer som förmedlar lån till privatpersoner.

Relaterade sidor

Faktatabell med låneförmedlarna

För mer information om betyg, samarbetsparters/anslutna kreditgivare och information som inte presenteras nedan kan du läsa mer om respektive förmedlare på deras recensionssidor.

Lendo
Recension
Zmarta
Recension
Advisa
Recension
Sambla
Recension
NamnLendoZmartaAdvisaSambla
Betyg ★★★★ (4,4 / 5) ★★★★ (4,5 / 5) ★★★★ (4,4 / 5) ★★★★ (4,3 / 5)
Samarbetspartners41 kreditgivare34 kreditgivare40 kreditgivare40 kreditgivare
Lånebelopp10000 - 600000 kr5000 - 600000 kr5000 - 600000 kr5000 - 600000 kr
Löptid1 - 15 år1 - 20 år1 - 20 år1 - 20 år
Samlingslån Ja Ja Ja Ja
Medsökande möjligtJaJaJaJa
BillånBillån, utan säkerhet.Billån, utan säkerhet.Billån, utan säkerhet.Billån, utan säkerhet.
KostnaderLendoZmartaAdvisaSambla
Ränta3,50 - 28,00 % (år)3,25 - 29,40 % (år)2,95 - 25,95 % (år)2,95 - 25,95 % (år)
Uppläggningsavgift0 kr0 kr0 kr0 kr
Aviavgift0 kr0 kr0 kr0 kr
Om avgifterAvi- och uppläggningsavgifter kan tillkomma beroende på kreditgivareAvi- och uppläggningsavgifter kan tillkomma beroende på kreditgivareAvi- och uppläggningsavgifter kan tillkomma beroende på kreditgivareAvi- och uppläggningsavgifter kan tillkomma beroende på kreditgivare
Effektiv ränta4,70 - 33,75 % 3,30 - 30,40 % 3,06 - 29,99 % 3,01 - 29,95 %
Lån utan ränta Nej Nej Nej Nej
AnsökanLendoZmartaAdvisaSambla
Ålder18 år18 år18 år18 år
KreditupplysningUCUCUCUC
Rapporterar skuld till UCNejNejNejNej
BetalningsanmärkningOKOKOKOK
Lån med BankIDJaJaJaJa
Lån utan BankIDJaJaJaJa
Lån med Freja eIDNejNejNejNej
UtbetalningLendoZmartaAdvisaSambla
Direktutbetalning Nej Nej Nej Nej
Helgutbetalning Nej Nej Nej Nej
ÅterbetalningLendoZmartaAdvisaSambla
Betalningsfri månad Ja Ja Ja Ja
AutogiroJaJaJaJa
E-faktura/digital fakturaJaJaJaJa

Jämför fler låneförmedlare och kreditgivare på detta sätt

Kostnadsexempel

Enligt Konsumentkreditlagen ska långivare visa ett representativt exempel för ett lån. Om den effektiva räntan inte visas är det styrt vad exemplet ska innehålla. Enligt propositionen Prop. 2009/10:242 ska exemplet innehålla den vanligaste förekommande kreditsituationen som kan förutses. Här följer representativa exempel från respektive låneförmedlare:

Förmedlare Representativt exempel
LendoLåna 200 000 kr i 12 år till ränta 6,77 % (rörlig).
Kreditkostnad blir då 92 653 kr och totalt att återbetala 292 653 kr över 144 avbetalningar. Effektiv ränta 6,98 %.
ZmartaLåna 180 000 kr i 10 år till ränta 6,99 % (rörlig).
Kreditkostnad blir då 63 435 kr och totalt att återbetala 243 435 kr över 120 avbetalningar. Effektiv ränta 7,22 %.
AdvisaLåna 310 000 kr i 12 år till ränta 6,94 % (rörlig).
Kreditkostnad blir då 147 643 kr och totalt att återbetala 457 643 kr över 144 avbetalningar. Effektiv ränta 7,17 %.
SamblaLåna 150 000 kr i 12 år till ränta 6,40 % (rörlig).
Kreditkostnad blir då 65 282 kr och totalt att återbetala 212 282 kr över 144 avbetalningar. Effektiv ränta 6,59 %.

Sökintresse på Google

Diagrammet från Google Trends och visar på sökintresset för Lendo, Zmarta, Advisa och Sambla på Googles sökmotor. Det visar intresset i hela Sverige de senaste 12 månaderna. Siffrorna på Y-axeln är relativa där 100 är maximalt intresse och 0 innebär att det inte finns tillräckligt med data för sökningar på den termen. Här ser du Trenden hos Google.

Kreditkolls kommentar

Lendo, Sambla, Advisa eller Zmarta?

Viss information nedan är föränderlig data och uppdateras inte automatiskt. Uppgifterna kontrollerades senast 2023-09-16.

Vid en objektiv analys verkar inga signifikanta skillnader framträda mellan dessa 4 låneförmedlare. Lendo och Zmarta, med sin längre historia, har möjligen ett försprång i kännedom. De satsar tillsammans med Advisa mest på traditionell marknadsföring. Sambla och Advisa, de yngre aktörerna, utmanar de etablerade med kraft.

Utöver detta kan det noteras att Lendo och Zmarta har breddat sina samarbeten, inklusive både små och stora långivare. Sambla och Advisa verkar ha mer inriktning på mindre lånebelopp och flexibilitet. Trots likheter är det viktigt att överväga personliga preferenser och lånebehov för att hitta den mest passande låneförmedlaren.

Trustpilot och Kreditkolls betyg

Både Kreditkoll och Trustpilot har ett betyg som sträcker sig från 1-5. Lendo, Zmarta, Advisa och Sambla ligger samtliga över 4 i betyg både på Trustpilot och på Kreditkoll. Ser man till låneförmedlarnas betyg på Trustpilot och från användarna på Kreditkoll är det väldigt likvärdiga betyg. Sambla sticker ut med något med något högre betyg på Trustpilot där de har 4,8 med ett stort antal omdömen. Bland användarbetyg på Kreditkoll ligger Zmarta marginellt högre än de övriga, men samtliga har vad som får anses vara bra betyg.

Förmedlare Betyg Trustpilot Betyg Kreditkoll
Sambla4,8 (22 603 omdömen)4,3 (28 omdömen)
Advisa4,7 (3893 omdömen)4,4 (20 omdömen)
Zmarta4,6 (20 089 omdömen)4,5 (23 omdömen)
Lendo4,6 (2694 omdömen)4,4 (25 omdömen)

Närmare titt på samarbetspartners

Det mest tydliga som skiljer de 4 låneförmedlarna åt är deras samarbetspartners: antalet partners, vilka de är, deras erbjudanden och kraven de har. När vi betraktar deras unika samarbetspartners leder Sambla. Därefter följer Lendo, Zmarta och Advisa. Bland förmedlarna med flest partners är Sambla den mest unika, med partners exklusiva för dem eller endast tillgängliga hos ett fåtal andra förmedlare. Klara Lån är den enda som är ännu mer unik i sina samarbeten, men de har ett mycket mindre totalt antal partners. Lendo, Advisa och Zmarta har ungefär lika många partners, medan Sambla sticker ut med ett tiotal fler än de andra.

När det gäller samarbeten med svenska storbanker är det endast Lendo som samarbetar med Swedbank. Alla förmedlare utom Sambla samarbetar med SEB. Zmarta, Sambla och Lendo har inget samarbete med Nordea, medan Advisa har det. För att täcka flest storbanker är alltså Advisa eller Lendo de bästa alternativen.

Det är inte bara antalet partners som är viktigt när du väljer en långivare. Nedan går vi djupare in på olika egenskaper hos de anslutna långivarna. Utbudet kan variera beroende på lånebelopp, ålder och betalningsanmärkningar.

Lånebelopp hos samarbetspartners

Studerar man de maximala lånebeloppen hos förmedlarnas samarbetspartners med kan man se följande:

  • Generellt sett har Lendo flest långivare jämfört med Sambla, Zmarta och Advisa. De har flest partners för lånebelopp mellan 45 000 - 500 000 kr.
  • Tidigare hade Sambla betydligt fler partners än de andra förmedlarna när det gäller täckning av lånebelopp. Men efter sammanslagningen med Advisa har de färre samarbetspartners. Samtidigt har både Lendo och Zmarta lagt till flera långivare vars lån och krediter de förmedlar.
  • Sambla och Advisa har idag en identisk uppställning samarbetspartners.
  • Vid lån upp till 35 000 kr är det ett jämnt antal långivare vare sig du väljer Advisa, Sambla eller Lendo. Zmarta ligger på 5 - 15 % färre långivare än övriga på samtliga lånebelopp upp till 500 000 kr.

Ålderskrav hos samarbetspartners

När det gäller ålderskrav hos samarbetspartners till de 4 låneförmedlarna ser vi följande:

  • Är du 18 år har du ungefär lika många möjligheter, oavsett om du väljer Sambla, Zmarta, Advisa eller Lendo. Cirka 10 samarbetspartners har 18 år som gräns för att låna pengar hos alla låneförmedlare.
  • Ingen av de anslutna långivarna har 19 år som åldersgräns. Så, åldersmässigt spelar det ingen roll om du är 18 eller 19 år. Dock kan din kreditvärdighet ha förbättrats under det året.
  • Är du 21 - 23 år har du störst möjlighet till låneerbjudanden hos Advisa eller Sambla.
  • Antalet långivare är minst hos Zmarta, oavsett ålder, då de samarbetar med ungefär 15 % färre långivare med ålderskrav från 20 år och uppåt.

Anmärkning

Om vi undersöker vilka av låneförmedlarnas partners som godtar betalningsanmärkningar är det tydligt att Sambla har flest kreditgivare. Det beror naturligtvis också på anmärkningarnas ålder, typ och antal. En annan faktor är lånebeloppet du söker. Vanligtvis kan du inte låna mer än 150 000 - 200 000 kr med betalningsanmärkning. Rent kvantitativt ser vi följande fördelning av partners som accepterar anmärkningar:

  • Sambla: 15 kreditgivare
  • Advisa: 14 kreditgivare
  • Zmarta: 11 kreditgivare
  • Lendo: 11 kreditgivare
KreditgivareFörmedlare
Lendo
Zmarta
Advisa
Sambla
1. Equilo1 st
2. Morrow Bank4 st
3. TF Bank3 st
4. Facit Bank3 st
5. Banky3 st
6. Lea Bank4 st
7. Lunar4 st
8. Credento4 st
9. Wasa Kredit4 st
10. SEB3 st
11. Swedbank1 st
12. DNB Privatlån1 st
13. Ikano Bank4 st
14. Konsumentkredit3 st
15. Nordnet Bank3 st
16. Bigbank4 st
17. Northmill Bank4 st
18. Ferratum Prime1 st
19. Collector3 st
20. Resurs Bank4 st
21. Northmill Reduce™ (Rebilla)1 st
22. Nordax Bank4 st
23. Wästgöta Finans2 st
24. Instabank4 st
25. Santander Consumer Bank2 st
26. Avida4 st
27. Moank4 st
28. Marginalen Bank4 st
29. Thorn4 st
30. Nstart4 st
31. ICA Banken4 st
32. Goodcash3 st
33. re:member4 st
34. Brocc4 st
35. CashBuddy4 st
36. Svea Bank4 st
37. OPR Privatlån1 st
38. Brixo3 st
39. Merax1 st
40. Coop MedMera Bank4 st
41. MoneyGo4 st
42. SevenDay Bank4 st
43. Lån & Spar Bank4 st
44. Bank Norwegian4 st
45. Primal Capital2 st
46. Tryggkredit4 st
47. Risicum4 st
48. Ferratum3 st

Återbetalning

När du lånar pengar genom en låneförmedlare återbetalar du till den långivare du ingår låneavtal med, inte till själva låneförmedlaren. Återbetalningsplanen, inklusive belopp och tidsperiod, för amortering, räntor och eventuella avgifter varierar beroende på lånetyp och långivare. För större lånebelopp är annuitetslån vanliga, där du betalar lika stora belopp varje månad. Vissa långivare erbjuder lån med rak amortering, där varje betalning successivt minskar. Kontokrediter och mindre lån kan ha flexibla återbetalningsvillkor med ett minsta belopp att betala vid varje tillfälle.

Förmedlare Annuitetslån Rak amortering Flexibel
Sambla32 långivare1 långivare7 långivare
Advisa33 långivare1 långivare6 långivare
Zmarta28 långivare1 långivare5 långivare
Lendo33 långivare2 långivare5 långivare

Parvis jämförelse av låneförmedlarna

Har du kommit en bit på vägen i din jämförelse av låneförmedlare och vill begränsa urvalet ytterligare? Nedan ser du en sammanfattande parvis jämförelse av de 4 största låneförmedlarna i Sverige och förhoppningsvis kan vi på så sätt hjälpa dig att välja den låneförmedlare som känns rätt för dig.

Sambla eller Advisa

Välja Advisa eller Sambla

Sedan Sambla Group förvärvade Advisa 2021 har de två låneförmedlarnas tjänster blivit alltmer lika. Idag verkar de vara helt identiska när det gäller lånförmedling. Så det spelar ingen roll om du väljer Sambla eller Advisa. Vidare fortsätter den parvisa jämförelsen med Lendo och Zmarta nedan, av denna anledning, med Advisa och Sambla som identiska.

Advisa och Sambla grundades 2011 respektive 2014 och är de två som främst konkurrerar med Lendo och Zmarta om låneförmedling i Sverige.

Betygsmässigt har Sambla för närvarande ett högre betyg på Trustpilot med 4,8 av 22 603 omdömen jämfört med Advisas 4,7 och 3893 omdömen. Trots dessa betyg kan upplevelsen och utbudet alltså vara likvärdigt hos båda låneförmedlarna.

Zmarta eller Lendo

Välja Lendo eller Zmarta

Zmarta och Lendo är de låneförmedlare med längst erfarenhet av online-lånförmedling till privatpersoner. Trots att Zmarta startade 2015 har de sitt ursprung från Freedom Finance, grundat 2007, samma år som Lendo. När vi ser på deras samarbetspartners har Zmarta närmare 10 färre än Lendo. Det som skiljer sig är utspritt över alla lånebelopp och låntyper, från kontokredit hos Brixo till privatlån hos Swedbank. Det är alltså inte tydligt att Lendo eller Zmarta är mer framträdande för stora/små lånebelopp eller lån med högre/lägre ränta. Dock har Zmarta några långivare som enbart finns hos dem, mestadels inom mellansegmentet avseende räntenivå och lånebelopp.

Sett till Zmarta och Lendos betyg på Trustpilot så har just nu Zmarta och Lendo samma betyg på 4,6. Zmarta har 20 089 antal omdömen och Lendo har 2694 omdömen. Totalt sett är Lendo och Zmarta ändå relativt lika, trots den stora skillnaden i antalet samarbetspartners.

Sambla & Advisa eller Lendo

Välja Lendo eller Sambla Välja Lendo eller Advisa

Tidigare var Sambla (innan sammanslagningen med Advisa) den låneförmedlare med flest samarbetspartners, men nu har Lendo gått om. Sambla/Advisa har ett bredare utbud när det gäller mindre lånebelopp jämfört med Lendo. Sambla/Advisa kan även erbjuda längre löptider, särskilt på större lån, än vad Lendo gör genom sina partners. Lendo har fler samarbeten med svenska storbanker samt andra större banker som Swedbank, SEB, DNB, och Santander Consumer Bank, vilka Sambla och Advisa inte samarbetar med. Sambla/Advisa har däremot fler samarbeten med mindre kreditgivare som Merax, Primal Capital och Facit Bank. För övrigt är samarbetena mellan Sambla/Advisa och Lendo liknande.

Sett till Samblas och Lendos betyg på Trustpilot så har just nu Sambla ett högre betyg, 4,8 med 22 603 omdömen jämfört med Lendos 4,6 och 2694 omdömen. Jämför man betygen på Trustpilot för Advisa och Lendo så har Advisa ett högre betyg, 4,7 med 3893 omdömen jämfört med Lendos 4,6 och 2694 omdömen.

Sambla & Advisa eller Zmarta

Välja Zmarta eller Sambla Välja Zmarta eller Advisa

När vi jämför Sambla/Advisa med Zmarta ser vi den mest tydliga skillnaden i utbudet. Sambla och Advisa har fler långivare som erbjuder mindre lån jämfört med Zmarta. Å andra sidan har Zmarta några större långivare som inte finns hos Sambla eller Advisa. Så när du väljer mellan Sambla/Advisa och Zmarta, bör lånebeloppet vara en viktig faktor att väga in. Zmarta har ett rykte om sig att erbjuda snabba och smidiga låneprocesser med fokus på enkelhet. Sambla/Advisa strävar också efter att göra processen så smidig som möjligt, men deras bredare utbud kan ge mer flexibilitet för att hitta ett lån som passar individuella behov.

Sett till Samblas och Zmartas betyg på Trustpilot så har just nu Sambla ett högre betyg, 4,8 med 22 603 omdömen jämfört med Zmartas 4,6 och 20 089 omdömen. Jämför man betygen på Trustpilot för Advisa och Zmarta så har Advisa ett högre betyg, 4,7 med 3893 omdömen jämfört med Zmartas 4,6 och 20 089 omdömen.

Slutsats

Sambla, Advisa och Lendo är vinnare när man tittar på deras samarbetspartners. Det är troligt att man kan få flest låneerbjudanden hos Lendo oavsett vilken ålder låntagaren har och oavsett vilket lånebelopp som söks. Vid större lånebelopp bör dock Lendo och Zmarta väga tyngre i jämförelsen. För varje enskild låntagare kan det finnas aspekter som avgör till en eller annan förmedlares fördel. Generellt sett anser vi på Kreditkoll att samtliga förmedlare är väldigt likvärdiga och oavsett om man väljer Lendo, Advisa, Zmarta eller Sambla gör man ett gott val då samtliga även har goda omdömen.

Sambla
Advisa
Zmarta
Lendo

Vanliga frågor om jämförelse av låneförmedlare

Vilken låneförmedlare är bäst?

Denna fråga är inget vi kan ge ett generellt svar på. Vilken förmedlare som är bäst är det upp till varje låntagare att bestämma. Det vi gör här är att vi resonerar kring de olika förmedlarna och presenterar information som är bra att ha när du själv letar upp den som är bäst för just dig, samt det lånebehov du har vid det givna tillfället. Du kan läsa, exempelvis på forum, om vad andra personer anser vara en bra låneförmedlare, men det behöver inte vara så just för dig eller just idag.

Vad ska man tänka på när man jämför låneförmedlare?

När du söker ett lån genom en låneförmedlare ska du se till ditt behov och vad de olika förmedlarna kan erbjuda. Vid en första anblick kan det kännas som att det inte spelar någon roll vilken låneförmedlare man väljer, men det finns egenskaper som skiljer. Framförallt är det vilka samarbetspartners förmedlarna har och vad de erbjuder man ska titta på. Förmedlaren sköter bara själva förmedlingen av lånet och det är någon av deras samarbetspartners som du sedan eventuellt skriver avtal med och som blir din kreditgivare.

Kan jag få reda på vad lånen kostar innan jag ansöker?

Nej, det är svårt att på förhand säga vilken ränta du kommer få genom en låneförmedlare. Många låneförmedlare, däribland Lendo, Sambla, Advisa och Zmarta, samarbetar med långivare som erbjuder en bunden förutbestämd ränta som är samma för alla. De samarbetar också med långivare som erbjuder individuell ränta som bestäms först vid kreditprövningen. En kreditprövning görs av de långivare som vill gå vidare med din ansökan med grund i en och samma kreditupplysning. De väljer om de vill ge ett erbjudande och till vilket pris eller om de inte vill ge något erbjudande alls. Vad lånet kostar beror till stor del på din kreditvärdighet vid ansökningstillfället, men också på andra omständigheter som det kreditpolitiska läget, lagar och regler.

Jämför ni fler förmedlare än Sambla, Lendo, Zmarta eller Advisa?

Den typ av jämförelse som finns på denna sida inkluderar i dagsläget endast dessa 4 låneförmedlare. Detta då de är de 4 aktörer som anses vara de största i Sverige idag. På sidan om låneförmedlare här på Kreditkoll ser du dock en lista och information om nästintill alla förmedlare som finns i Sverige.

JÄMFÖR ALLA LÅN