På Kreditkoll kan du jämföra privatlån direkt från 60 kreditgivare eller genom 30 låneförmedlare, på lånebelopp mellan 1000 och 700000 kr. Ett privatlån ger möjlighet till den lägsta räntan bland de typer av konsumentkrediter som finns i Sverige.
Representativt lån genom Bank Norwegian: Låna 60 000 kr i 5 år med 60 avbetalningar, till ränta 9,49 % (rörlig). Kreditkostnad 17 232 kr och totalt att återbetala 77 232 kr. Effektiv ränta 10,93 %.
Antal aktörer: | 90 st |
Lånebelopp: | 1000 - 700000 kr |
Ränta: | 2,95 - 38,00 % |
Effektiv ränta: | 3,00 - 59,20 % |
Utbetalning direkt: | 3 st |
Utbetalning helg: | 3 st |
Med anmärkning: | 19 st |
Utan UC: | 4 st |
Samlingslån: | 40 st |
Ett privatlån är detsamma som ett blancolån, en konsumentkredit med möjlighet till större lånebelopp - upp till 700000 kr. De lånade pengarna är avsedda för privat konsumtion och ska återbetalas månadsvis över 1 eller flera år.
Man behöver ingen säkerhet för att ta ett privatlån, till skillnad från exempelvis ett bolån eller pantlån. Vid bolån används en lägenhet eller villa som säkerhet för lånet och vid pantlån lämnar man en värdesak som säkerhet. Ett privatlån är alla gånger att föredra framför en kontokredit eller ett sms lån eftersom det har lägre effektiv ränta.
Bland privatlån är typen annuitetslån vanligast. Annuitetslån innebär att summan av amortering och kreditkostnader är lika stor varje månad. Det betyder att andelen räntekostnad blir mindre och mindre med tiden och amorteringsbeloppet blir större och större. Det finns också lån med rak amortering där man amorterar lika mycket varje månad, men räntekostnaden blir mindre och mindre. Med rak amortering är den totala summan man betalar tillbaka större i början av löptiden och mindre i slutet.
I söklistan nedan kan du hitta 90 st kreditgivare som har privatlån som låneprodukt. Vi listar även hur mycket du kan låna, effektiv ränta och vilken återbetalningstid som gäller för lånet. Längre ned på sidan finns ytterligare lån, som erbjuds genom bl.a. genom låneförmedlare. Den lägsta möjliga effektiva räntan på privatlån just nu är 3 %. Den räntan baseras på lånets avgifter och den nominella räntan som är individuell och bestäms vid en kreditprövning.
Låna | 5000 - 600000 kr |
Löptid | 1 - 15 år |
Ränta | 5,99 - 23,99 % |
Effektiv ränta | 6,16 - 29,75 % |
Uppläggningsavgift | 399 kr |
Kreditupplysning | UC |
Ålderskrav | 23 år |
Inkomstkrav | Ingen info |
Låna | 1000 - 300000 kr |
Löptid | 1 - 15 år |
Ränta | 4,95 - 24,95 % |
Effektiv ränta | 5,06 - 29,45 % |
Uppläggningsavgift | 195 kr |
Kreditupplysning | UC |
Ålderskrav | 18 år |
Inkomstkrav | Ingen info |
Låna | 10000 - 250000 kr |
Löptid | 1 - 10 år |
Ränta | 6,84 - 21,60 % |
Effektiv ränta | 7,31 - 29,99 % |
Uppläggningsavgift | 595 kr |
Kreditupplysning | UC |
Ålderskrav | 20 år |
Inkomstkrav | Ingen info |
Låna | 15000 - 500000 kr |
Löptid | 2 - 15 år |
Ränta | 4,45 - 14,95 % |
Effektiv ränta | 4,54 - 21,51 % |
Uppläggningsavgift | 0 kr |
Kreditupplysning | UC |
Ålderskrav | 20 år |
Inkomstkrav | 240000 kr/år |
Låna | 5000 - 600000 kr |
Löptid | 1 - 20 år |
Ränta | 2,95 - 25,95 % |
Effektiv ränta | 3,01 - 29,27 % |
Uppläggningsavgift | 495 kr |
Kreditupplysning | UC |
Ålderskrav | 18 år |
Inkomstkrav | 120000 kr/år |
Låna | 5000 - 600000 kr |
Löptid | 1 - 20 år |
Ränta | 2,95 - 29,35 % |
Effektiv ränta | 3,30 - 29,40 % |
Uppläggningsavgift | 495 kr |
Kreditupplysning | UC |
Ålderskrav | 18 år |
Inkomstkrav | 100800 kr/år |
Låna | 10000 - 600000 kr |
Löptid | 1 - 15 år |
Ränta | 2,95 - 25,95 % |
Effektiv ränta | 2,99 - 29,27 % |
Uppläggningsavgift | 0 kr |
Kreditupplysning | UC |
Ålderskrav | 18 år |
Inkomstkrav | 120000 kr/år |
Låna | 10000 - 40000 kr |
Löptid | 1 - 7 år |
Ränta | 9,84 - 21,60 % |
Effektiv ränta | 11,82 - 29,99 % |
Uppläggningsavgift | 595 kr |
Kreditupplysning | UC |
Ålderskrav | 20 år |
Inkomstkrav | Ingen info |
Låna | 5000 - 600000 kr |
Löptid | 1 - 20 år |
Ränta | 2,95 - 26,05 % |
Effektiv ränta | 2,99 - 29,40 % |
Uppläggningsavgift | 0 kr |
Kreditupplysning | UC |
Ålderskrav | 18 år |
Inkomstkrav | 100000 kr/år |
Låna | 5000 - 600000 kr |
Löptid | 1 - 20 år |
Ränta | 2,95 - 25,95 % |
Effektiv ränta | 3,01 - 29,95 % |
Uppläggningsavgift | 0 kr |
Kreditupplysning | UC |
Ålderskrav | 18 år |
Inkomstkrav | 100800 kr/år |
Med ett privatlån finns det inget hinder för vad man kan låna till då det i grunden är ett lån utan säkerhet. Många kreditgivare har med frågan om vad man vill låna till som ett alternativ i sina ansökningsformulär. Här är vanliga alternativ:
Vissa av dessa alternativ kan ha en klar påverkan på lånets villkor och hur processen går till. Om du ska låna pengar för att samla andra lån kan kreditgivaren lösa dessa direkt. Detta gör de då genom utbetalning av lånet direkt till de kreditgivare där dina mindre lån finns idag. Vid ett billån finns det hos vissa kreditgivare möjlighet att låna pengar med bilen som säkerhet.
Vad gäller alternativen i övrigt kan de också ha en påverkan på villkor som ränta eller liknande, men det tycks inte vara något som kreditgivare offentliggör på sina sidor och bör vid större positiv påverkan kräva någon form av intyg.
Kostnader på privatlån består av räntekostnader och eventuella avgifter. Räntan på sätts individuellt och baseras på hur din ekonomi ser ut. I ansökan hos respektive långivare får du fylla i uppgifter om hur mycket du vill låna, löptid och information om dig själv. Här anger du till exempel aktuell information om dig själv som inkomst, om du har betalningsanmärkningar, om du vill samla existerande lån med mera. Informationen valideras alltid mot en kreditupplysning. För privatlån gäller normalt sett att en kreditupplysning görs med UC, men det finns även privatlån utan UC. Ett tips om du är osäker på att din ansökan kommer bli beviljad är, om det är möjligt, att vara två sökanden. Därmed minskar kreditgivarens risk och chanserna för dig blir större. Fler tips för större chans att få ett lån beviljat kan du läsa om i vår guide för bättre kreditvärdighet.
De flesta banker och långivare har, utöver räntan, också avgifter på sina privatlån. De kostnader som då förekommer är uppläggningsavgift och avi-/fakturaavgift. Uppläggningsavgiften kan ligga på ca 150 - 600 kr, beroende på långivare och lånebelopp. Aviavgiften kan ligga på mellan runt 20 - 50 kr, beroende på långivare och fakturerings- och betalningssätt. Det billigaste alternativet, om det är möjligt, är att få elektronisk faktura och betala med autogiro. Det finns också långivare som inte har någon avgift alls förutom räntan och de som har en av avgifterna.
Den effektiva räntan är ett mått på lånets totala kostnader, alltså ränta och avgifter. För bästa effektiva ränta krävs en bra kreditvärdighet och rätt långivare. Här nedan ser du samtliga kreditgivare som erbjuder låneformen privatlån. Här finns också låneförmedlare som samarbetar med flera kreditgivare som erbjuder privatlån. Du kan läsa mer om varje långivares grundvillkor för lån, utbetalningstider, öppettider etcetera genom att expandera informationsblocken eller gå in på recensionssidan.
Om man generellt jämför privatlån med snabblån och kontokredit så är tiden från ansökan, om den blir beviljad, till att man har pengar på kontot längre. Kreditgivare med privatlån jobbar vanligtvis inte med flera banker eller tredjeparts betallösningar för att kunna erbjuda utbetalningstider som ett argument för att man ska välja just dem. För privatlån får man räkna med minst 1 bankdag innan pengarna är tillgängliga på kontot. Ofta innebär det också ett större lånebelopp och då kan det många gånger vara sunt att ett snabbt utbetalt lån inte leder till något spontant och ogenomtänkt felköp.
Utbetalning sker vanligtvis inom 1 - 2 bankdagar vid signering online med elektronisk ID. Vid fysisk signering av skuldebrev måste man invänta postgången och det kan då ta 3-5 bankdagar innan pengarna finns på kontot. Det finns ett privatlån med utbetalning direkt. Denna kreditgivare är Lunar. Hos Lunar har du möjlighet att låna upp till en halv miljon kr med ränta från 2,95 - 17 %.
Lunar liksom vissa andra kreditgivare använder Trustly vilket innebär att du kan få pengarna på kontot direkt om det finns hos någon av storbankerna. Med Trustly och automatisk kreditprövning kan du ha pengarna på kontot dygnet runt alla dagar i veckan. Att få en direkt utbetalning av ett privatlån kräver också att du har en kreditvärdighet som är så pass bra att en kreditprövning inte kräver manuell granskning. Det är också så att ju högre belopp du ansöker om, desto bättre kreditvärdighet behöver du för att få lånebeloppet beviljat och utbetalat direkt. Ju högre belopp desto större blir kreditrisken.
För ett större utbud av lån med utbetalning direkt behöver du även titta på andra lånetyper. Här ser du hela listan med lån direkt. Här finns privatlånen som nämns ovan, samt kontokrediter och snabblån med utbetalning direkt.
Vad som är ett bra eller dåligt privatlån beror på vad man har för preferenser. Ett lån vill man förstås komma undan så billigt som möjligt med. Då är det lånets ränta och avgifter man tittar på. Det blir alltid billigare om man har en säkerhet på sitt lån i form av exempelvis som i fallen med bostadslån eller billån. Har man inte möjlighet till säkerhet för lånet får man räkna med något högre ränta. Vill man komma undan helt utan kostnad ska man titta på räntefria lån. Exempelvis har Bynk privatlån utan ränta. Med räntefria lån får man göra avkall på löptiden då de ska betalas tillbaka snabbt. För lån utan säkerhet med längre löptid och låg ränta är det privatlån som gäller. Lånen med lägst ränta finner du på sidan om räntor.
I våra omdömen på recensionssidorna för respektive kreditgivare du finner här har vi utöver lånekostnad också tittat på andra faktorer. Här väger också utbetalning, utbud, kundtjänst, kommunikation och beviljandegrad in. I innebörden av ett bra lån kan man också ta kontakten med kreditgivare och andra mjukare värden i beaktande. Detta är värderingar och åsikter som är individuella och svåra för oss på Kreditkoll att bedöma. Vi kan bara informera om fakta och vägleda i jämförelsen av de privatlån vi presenterar här.
Ibland dyker det upp nya privatlån i Sverige. Det kan vara existerande företag som har ett nytt varumärke, eller separata företag med ny licens för konsumentkreditgivning eller annan licens hos Finansinspektionen. I listan här ser du de som är nya privatlån 2023 och 2022.
Mer information om nya och gamla banker och privatlån finns i listan nedan där du kan jämföra alla lån. För fler nya lån 2023 och 2022 (från nya låneförmedlare, kontokrediter eller snabblån etcetera) hänvisar vi till vår sida med alla kreditgivare.
När det kommer till privatlån är det vanligt att låneförmedlare kommer in i bilden. De har samarbete med runt 10-40 olika kreditgivare vardera vilka framförallt erbjuder denna låneform. Du gör din ansökan hos förmedlaren som gör en enda kreditupplysning, vanligast hos UC. Deras 10-40 samarbetspartners får erbjudande om att låna ut pengar till dig. På så sätt kan priserna pressas ytterligare eftersom kreditgivarna får ett konkret objekt att ”buda på”.
De flesta av de kreditgivare med privatlån som låneförmedlarna samarbetar med finns även med i listan ovanför, 60 st. Det finns också ytterligare 0 st. kreditgivare som Kreditkoll inte har något samarbete med, som återfinns genom låneförmedlare. Vill du låna genom någon av dessa kreditgivare rekommenderar vi att du går genom en förmedlare. Här finns storbanker och större banker representerade som Swedbank, Nordea och SEB. Storbankerna Handelsbanken samt Danske Bank har dock inga samarbeten med låneförmedlare i dagsläget. Totalt informerar Kreditkoll alltså om 60 st långivare som erbjuder privatlån.
Se låneförmedlare som samarbetar med respektive kreditgivare för mer information.
Ett privatlån är en av de vanligaste låneformerna i Sverige. Det är troligen den lånetyp som flest svenskar kommer i kontakt med, även om de inte känner till det själva. Det finns många benämningar på denna typ av lån: samlingslån, medlemslån, fritidslån, billån, båtlån, blancolån, renoveringslån, lån med avbetalning när man köper produkter i butik. Samtliga dessa lån är vanligtvis privatlån, men de är upptagna i en specifik kontext.
Kanske har du köpt en bil och finansierat den med bilhandlarens samarbetspartner där bilhandlaren gav dig ett ränteförslag. Kanske har du köpt en ny säng i sängbutiken, en TV eller dator i elektronikbutiken eller beställt kläder från någon katalog och använt deras finansiering, ofta med räntefri avbetalning. I dessa fall har du troligen tagit ett privatlån. De flesta av de ställen där du handlar en produkt eller tjänst i de högre prisspannen har samarbeten med långivare. Det kan vara en extern långivare eller en som ingår i samma koncern som butiken.
På ett eller annat sätt tjänar de pengar, inte bara på produkten utan även på att du finansierar köpet med långivaren de presenterar. Det innebär inte att lånet i sig blir dyrare för dig. Det är dock bra att känna till att det är ett privatlån och att det finns fler alternativ. Ofta spenderar man massor av tid på att hitta de billigaste produkterna man ska köpa, men när det kommer till finansiering tar man första bästa, som erbjuds av säljaren.
För att sammanfatta kan ett privatlån vara ett bra alternativ när man ska låna pengar till finansiering av ett värde mellan ca 10 000 kr till 500 000 kr, till exempel en bil. Privatlånet lämpar sig absolut inte för att finansiera ett helt lägenhets- eller husköp, men det hela beror dock självklart på vilket pris och marknadsläge man hamnar i. Räntan sätts individuellt på privatlån och är det en investering som mot alla tvivel kan öka i värde finns det möjligheter. Innan man väljer att låna pengar ska man alltid fundera noggrant på vad pengarna ska spenderas på och om det verkligen är värt att ta ett lån. Om är intresserad av att komma ner i lånekostnad ska man jämföra lån, inte minst privatlån innan man beslutar sig.
Har man bestämt sig för att ta ett lån kommer nästa steg i proceduren. Det är viktigt att inte gå på första bästa långivare, som kanske marknadsför sig bäst. Detta är ett vanligt fenomen i bilhallar. Man går ser en fin bil på blocket och beger sig till bilsäljaren för att "bara titta lite". Väl där tar man till sig allt från bilhandlarens rappa munläder och genomför köpet med hjälp av finansiering från den kreditgivare som bilhandlaren får arvode per försäljning från. Be bilhandlaren hålla bilen en stund. Gå hem och fundera och se vilka möjligheter alternativa möjligheter till lån som finns. Du kommer med stor sannolikhet hitta ett lån med lägre ränta. Ett annat alternativ är att du genomför köpet, går hem och ersätter ditt lån med ett nytt till lägre ränta.
Det finns många ställen på internet där du kan jämföra olika privatlån. Exempelvis finns, förutom Kreditkoll, också Allt om Privatlån som jämför lån här. På dessa ställen kan du jämföra bilhandlarens eller möbelhandlarens enda finansieringslösning med hundratals alternativ.
Här finner du en sammanställning av kreditgivare med privatlån och deras lägsta till högsta ränta. Vid denna typ av lån tillämpas normalt så kallad individuell ränta. Vilken ränta en enskild kreditgivare ger på ett lån beror på vilken risk de tar med utlåningen. Ju lägre risk kreditgivaren tar desto lägre ränta får låntagaren på lånet. Vilken risk de tar beror på låntagarens kreditvärdighet. Denna beräknas med hjälp av den information och de uppgifter du fyller i vid låneansökan. Information i ansökan valideras och aggregeras även med ytterligare information från en kreditupplysning. Har du en tidigare historik hos en kreditgivare kan detta också påverka risken.
Långivare | Nominell ränta %/år |
---|---|
Bank Norwegian 5000 - 600000 kr | 5,99 - 23,99 % |
Northmill Reduce™ (Rebilla) 1000 - 300000 kr | 4,95 - 24,95 % |
Thorn 10000 - 250000 kr | 6,84 - 21,60 % |
Coop MedMera 15000 - 500000 kr | 4,45 - 14,95 % |
Klicklån 10000 - 40000 kr | 9,84 - 21,60 % |
Spargo Finans 10000 - 150000 kr | 9,84 - 21,60 % |
Brocc 10000 - 400000 kr | 5,24 - 24,99 % |
Paymark Finans 10000 - 150000 kr | 6,84 - 21,60 % |
Marginalen Bank 25000 - 500000 kr | 4,95 - 19,32 % |
Viiga Lån 10000 - 40000 kr | 6,84 - 21,60 % |
Moank 25000 - 600000 kr | 4,90 - 14,95 % |
GoodCash 5000 - 50000 kr | 25,74 % |
Banky 20000 - 100000 kr | 28,00 % |
Lån & Spar Bank 50000 - 600000 kr | 3,95 - 9,95 % |
Avida Finans 10000 - 500000 kr | 5,95 - 21,95 % |
Ett privatlån utan UC innebär att förfrågan om kreditupplysning görs hos Creditsafe eller Bisnode. Kreditupplysning vid högre belopp, vilket ett privatlån många gånger innebär, har av tradition varit vanligast genom UC. Det har då varit små belopp och lånetyper som snabblån där andra upplysningar har använts. På senare tid har det dock dykt upp möjligheter att låna större belopp utan UC.
På Kreditkoll hittar du idag 4 aktörer med privatlån utan UC:
Dessa kreditgivare täcker alltså lån från 2000 kr - 300 000 kr samt ett räntespann från 3,45 % - 25,95 % och löptider upp till 10 år. Du har såklart ett avsevärt större utbud av privatlån som använder UC och därmed större chans att få ett billigt lån, men som synes finns det alltså möjlighet att låna pengar billigt utan UC genom ett privatlån.
För ett större utbud av lån utan UC får du titta på andra typer av lån. På sidan om lån utan UC finns privatlån, men också snabblån och kontokrediter som använder Creditsafe, Bisnode eller Safenode kreditupplysning.
Det är möjligt att ansöka om ett privatlån med betalningsanmärkning. Det innebär att urvalet av kreditgivare minskar och att räntan kan bli sämre. Ungefär en femtedel av kreditgivare med privatlån accepterar en eller ett fåtal anmärkningar. Det är framförallt kreditgivare som erbjuder lån med relativt hög förutbestämd ränta eller ett räntespann i de högre nivåerna.
Alla låneförmedlare samarbetar med en eller några kreditgivare som kan erbjuda ett lån med betalningsanmärkning. Att ansöka hos någon av låneförmedlarna kan därför vara ett bra sätt att få bästa ränta vid betalningsanmärkning. Tänk på att många låneförmedlare även samarbetar med kreditgivare med snabblån eller kontokredit där det är mer vanligt att anmärkningar accepteras. Har du många och/eller nya betalningsanmärkningar kan det vara en god idé att vänta med att ansöka om ett privatlån tills dessa försvinner från din kreditupplysning.
Fördelen med ett privatlån jämfört med andra konsumtionskrediter är att det finns möjlighet till lägre ränta. Räntan sätts individuellt baserat på vilken betalningsförmåga låntagaren har och därmed vilken risk långivaren tar. Ju lägre risk de tar desto billigare blir lånet. Som en nackdel kan nämnas att ett privatlån betalas av över lång tid, upp till 18 år. Totalkostnaden för lånet kan därmed bli hög. Lånebelopp vid privatlån är ofta högre jämfört med andra konsumtionskrediter och lämpar sig därför att betala av över längre tid.
Vilka kostnader som finns skiljer sig mellan de kreditgivare som listas på kreditkoll.nu. Förekommande kostnader är ränta, uppläggningsavgift och avi-avgift.
För privatlån är det i princip uteslutande UC kreditupplysning som görs. För lån med Creditsafe eller Bisnode kreditupplysning finns ett större utbud bland kontokredit och snabblån.
Vid köp av bostad måste man idag betala 15 % i kontantinsats. Köper du en bostad för 2 000 000 kr innebär det att du måste betala minst 300 000 kr kontant. Det går bra att ta ett privatlån för att betala kontantinsatsen. Det är naturligtvis bättre att lösa finansiering av kontantinsatsen med ej lånade pengar. Finns inte den möjligheten och du har möjlighet att betala räntor och avgifter för lån till kontantinsats samt för bolånet i sig är ett privatlån lämpligt för detta ändamål.
De grundläggande kraven för att en ansökan ska bli beviljad skiljer sig mellan privatlån från olika kreditgivare. Gemensamma krav är att du måste vara minst 18 år och passera en kreditprövning. Några kreditgivare kräver att du är upp till minst 24 år, har ett BankID, har en inkomst på 264 000 kr, har varit folkbokförd i Sverige i 3 år, har varit svensk medborgare i 1 år eller inte har skyddad id. Hos några få kreditgivare kan du låna pengar även om du har en skuld hos Kronofogden. Dessa lån kallas ofta lån med skuldsaldo eller omstarts-/nystartslån. Här är det vanligt att lånet oavkortat först måste gå till att återbetala skulden. Under mer information och på våra recensionssidor om kreditgivarna ser du vilka krav som gäller för respektive privatlån.