Privatlån - jämför ränta på lån utan säkerhet

Vad man kan låna till

Med ett privatlån finns det inget hinder för vad man kan låna till då det i grunden är ett lån utan säkerhet. Många kreditgivare har med frågan om vad man vill låna till som ett alternativ i sina ansökningsformulär. Här är vanliga alternativ:

• Bil/Båt/Motorfordon
• Renovering
• Konsumtion
• Lösa eller samla andra lån
• Resa
• Annat

Vissa av dessa alternativ kan ha en klar påverkan på lånets villkor och hur processen går till. Om du ska låna pengar för att samla andra lån kan kreditgivaren lösa dessa direkt. Detta gör de då genom utbetalning av lånet direkt till de kreditgivare där dina mindre lån finns idag. Vid ett billån finns det hos vissa kreditgivare möjlighet att låna pengar med bilen som säkerhet.

Vad gäller alternativen i övrigt kan de också ha en påverkan på villkor som ränta eller liknande, men det tycks inte vara något som kreditgivare offentliggör på sina sidor och bör vid större positiv påverkan kräva någon form av intyg.

Kostnader

Kostnader på privatlån består av räntekostnader och eventuella avgifter. Räntan på sätts individuellt och baseras på hur din ekonomi ser ut. I ansökan hos respektive långivare får du fylla i uppgifter om hur mycket du vill låna, löptid och information om dig själv. Här anger du till exempel aktuell information om dig själv som inkomst, om du har betalningsanmärkningar, om du vill samla existerande lån med mera. Informationen valideras alltid mot en kreditupplysning. För privatlån gäller normalt sett att en kreditupplysning görs med UC, men det finns även privatlån utan UC. Ett tips om du är osäker på att din ansökan kommer bli beviljad är, om det är möjligt, att vara två sökanden. Därmed minskar kreditgivarens risk och chanserna för dig blir större. Fler tips för större chans att få ett lån beviljat kan du läsa om i vår guide för bättre kreditvärdighet.

De flesta banker och långivare har, utöver räntan, också avgifter på sina privatlån. De kostnader som då förekommer är uppläggningsavgift och avi-/fakturaavgift. Uppläggningsavgiften kan ligga på ca 150 - 600 kr, beroende på långivare och lånebelopp. Aviavgiften kan ligga på mellan runt 20 - 50 kr, beroende på långivare och fakturerings- och betalningssätt. Det billigaste alternativet, om det är möjligt, är att få elektronisk faktura och betala med autogiro. Det finns också långivare som inte har någon avgift alls förutom räntan och de som har en av avgifterna.

Den effektiva räntan är ett mått på lånets totala kostnader, alltså ränta och avgifter. För bästa effektiva ränta krävs en bra kreditvärdighet och rätt långivare. Här nedan ser du samtliga kreditgivare som erbjuder låneformen privatlån. Här finns också låneförmedlare som samarbetar med flera kreditgivare som erbjuder privatlån. Du kan läsa mer om varje långivares grundvillkor för lån, utbetalningstider, öppettider etcetera genom att expandera informationsblocken eller gå in på recensionssidan.

Utbetalning

Om man generellt jämför privatlån med snabblån och kontokredit så är tiden från ansökan, om den blir beviljad, till att man har pengar på kontot längre. Kreditgivare med privatlån jobbar vanligtvis inte med flera banker eller tredjeparts betallösningar för att kunna erbjuda utbetalningstider som ett argument för att man ska välja just dem. För privatlån får man räkna med minst 1 bankdag innan pengarna är tillgängliga på kontot. Ofta innebär det också ett större lånebelopp och då kan det många gånger vara sunt att ett snabbt utbetalt lån inte leder till något spontant och ogenomtänkt felköp.

Utbetalning sker vanligtvis inom 1 - 2 bankdagar vid signering online med elektronisk ID. Vid fysisk signering av skuldebrev måste man invänta postgången och det kan då ta 3-5 bankdagar innan pengarna finns på kontot. Det finns ett privatlån med utbetalning direkt. Denna kreditgivare är Lunar. Hos Lunar har du möjlighet att låna upp till en halv miljon kr med ränta från 2,95 - 17 %.

Lunar liksom vissa andra kreditgivare använder Trustly vilket innebär att du kan få pengarna på kontot direkt om det finns hos någon av storbankerna. Med Trustly och automatisk kreditprövning kan du ha pengarna på kontot dygnet runt alla dagar i veckan. Att få en direkt utbetalning av ett privatlån kräver också att du har en kreditvärdighet som är så pass bra att en kreditprövning inte kräver manuell granskning. Det är också så att ju högre belopp du ansöker om, desto bättre kreditvärdighet behöver du för att få lånebeloppet beviljat och utbetalat direkt. Ju högre belopp desto större blir kreditrisken.

För ett större utbud av lån med utbetalning direkt behöver du även titta på andra lånetyper. Här ser du hela listan med lån direkt. Här finns privatlånen som nämns ovan, samt kontokrediter och snabblån med utbetalning direkt.

Bra eller dåligt privatlån?

Vad som är ett bra eller dåligt privatlån beror på vad man har för preferenser. Ett lån vill man förstås komma undan så billigt som möjligt med. Då är det lånets ränta och avgifter man tittar på. Det blir alltid billigare om man har en säkerhet på sitt lån i form av exempelvis som i fallen med bostadslån eller billån. Har man inte möjlighet till säkerhet för lånet får man räkna med något högre ränta. Vill man komma undan helt utan kostnad ska man titta på räntefria lån. Exempelvis har Bynk privatlån utan ränta. Med räntefria lån får man göra avkall på löptiden då de ska betalas tillbaka snabbt. För lån utan säkerhet med längre löptid och låg ränta är det privatlån som gäller. Lånen med lägst ränta finner du på sidan om räntor.

I våra omdömen på recensionssidorna för respektive kreditgivare du finner här har vi utöver lånekostnad också tittat på andra faktorer. Här väger också utbetalning, utbud, kundtjänst, kommunikation och beviljandegrad in. I innebörden av ett bra lån kan man också ta kontakten med kreditgivare och andra mjukare värden i beaktande. Detta är värderingar och åsikter som är individuella och svåra för oss på Kreditkoll att bedöma. Vi kan bara informera om fakta och vägleda i jämförelsen av de privatlån vi presenterar här.

Nya privatlån 2022/2023

Ibland dyker det upp nya privatlån i Sverige. Det kan vara existerande företag som har ett nytt varumärke, eller separata företag med ny licens för konsumentkreditgivning eller annan licens hos Finansinspektionen. I listan här ser du de som är nya privatlån 2023 och 2022.

• Banky: Banky är ett privatlån där man kan ansöka med en borgensman. Kreditgivare är Nordiska och aktörer bakom Advisa ligger bakom detta nya lån upp till 100 000 kr.
• Ferratum Privatlån: Ferratum har länge erbjudit kontokredit upp till 45 000 kr. Nu har även ett blancolån lanserats. Med Ferratums blancolån Prime loan erbjuder de lån från 46 000 - 200 000 kr. Till skillnad från kontokrediten använder de här UC för kreditupplysning, och samtidigt möjlighet till lägre ränta. Möjlighet till direktutbetalning vid godkänd ansökan finns.
• Viiga Privatlån: Är ett nytt varumärke från en av de mer erfarna kreditgivarna med lån i Thorn-gruppen. De är flitiga med att skapa nya varumärken titt som tätt och Viiga är alltså det senaste i raden.
• Tando lån: Är ett annorlunda privatlån där låntagaren måste ha en borgensman som går i god för lånet. Tando vänder sig till en grupp som har svårt att få lån själva.

Mer information om nya och gamla banker och privatlån finns i listan nedan där du kan jämföra alla lån. För fler nya lån 2023 och 2022 (från nya låneförmedlare, kontokrediter eller snabblån etcetera) hänvisar vi till vår sida med alla kreditgivare.

Många typer av lån är privatlån

Ett privatlån är en av de vanligaste låneformerna i Sverige. Det är troligen den lånetyp som flest svenskar kommer i kontakt med, även om de inte känner till det själva. Det finns många benämningar på denna typ av lån: samlingslån, medlemslån, fritidslån, billån, båtlån, blancolån, renoveringslån, lån med avbetalning när man köper produkter i butik. Samtliga dessa lån är vanligtvis privatlån, men de är upptagna i en specifik kontext.

Finansiering av kapitalvaror

Kanske har du köpt en bil och finansierat den med bilhandlarens samarbetspartner där bilhandlaren gav dig ett ränteförslag. Kanske har du köpt en ny säng i sängbutiken, en TV eller dator i elektronikbutiken eller beställt kläder från någon katalog och använt deras finansiering, ofta med räntefri avbetalning. I dessa fall har du troligen tagit ett privatlån. De flesta av de ställen där du handlar en produkt eller tjänst i de högre prisspannen har samarbeten med långivare. Det kan vara en extern långivare eller en som ingår i samma koncern som butiken.

På ett eller annat sätt tjänar de pengar, inte bara på produkten utan även på att du finansierar köpet med långivaren de presenterar. Det innebär inte att lånet i sig blir dyrare för dig. Det är dock bra att känna till att det är ett privatlån och att det finns fler alternativ. Ofta spenderar man massor av tid på att hitta de billigaste produkterna man ska köpa, men när det kommer till finansiering tar man första bästa, som erbjuds av säljaren.

För att sammanfatta kan ett privatlån vara ett bra alternativ när man ska låna pengar till finansiering av ett värde mellan ca 10 000 kr till 500 000 kr, till exempel en bil. Privatlånet lämpar sig absolut inte för att finansiera ett helt lägenhets- eller husköp, men det hela beror dock självklart på vilket pris och marknadsläge man hamnar i. Räntan sätts individuellt på privatlån och är det en investering som mot alla tvivel kan öka i värde finns det möjligheter. Innan man väljer att låna pengar ska man alltid fundera noggrant på vad pengarna ska spenderas på och om det verkligen är värt att ta ett lån. Om är intresserad av att komma ner i lånekostnad ska man jämföra lån, inte minst privatlån innan man beslutar sig.

Privatlån utan UC

Ett privatlån utan UC innebär att förfrågan om kreditupplysning görs hos Creditsafe eller Bisnode. Kreditupplysning vid högre belopp, vilket ett privatlån många gånger innebär, har av tradition varit vanligast genom UC. Det har då varit små belopp och lånetyper som snabblån där andra upplysningar har använts. På senare tid har det dock dykt upp möjligheter att låna större belopp utan UC.

På Kreditkoll hittar du idag 4 aktörer med privatlån utan UC:

• Banky: Ett borgenslån med Bisnode som erbjuder lån upp till 100 000 kr. Läs mer om Banky.
• Kontantfinans: Ett lån med Bisnode som funnits med ganska länge och erbjuder mindre lån, från 3000 - 20 000 kr. Läs mer om Kontant Finans.
• Tando: Ett privatlån med borgensman som säkerhet, använder Creditsafe för kreditupplysning. Erbjuder lån från 10 000 - 70 000 kr. Läs mer om Tando.
• Wästgöta Finans: Ett privatlån med Bisnode kreditupplysning där du har möjlighet till ett billigt lån utan UC, från 30 000 - 300 000 kr. Läs mer om Wästgöta Finans.
• Brixo: Ett privatlån med Bisnode kreditupplysning där du har möjlighet till ett mindre lån, högkostnadskredit, utan UC, från 3 000 - 30 000 kr. Läs mer om Brixo.

Dessa kreditgivare täcker alltså lån från 2000 kr - 300 000 kr samt ett räntespann från 3,45 % - 25,95 % och löptider upp till 10 år. Du har såklart ett avsevärt större utbud av privatlån som använder UC och därmed större chans att få ett billigt lån, men som synes finns det alltså möjlighet att låna pengar billigt utan UC genom ett privatlån.

För ett större utbud av lån utan UC får du titta på andra typer av lån. På sidan om lån utan UC finns privatlån, men också snabblån och kontokrediter som använder Creditsafe, Bisnode eller Safenode kreditupplysning.

Betalningsanmärkning

Det är möjligt att ansöka om ett privatlån med betalningsanmärkning. Det innebär att urvalet av kreditgivare minskar och att räntan kan bli sämre. Ungefär en femtedel av kreditgivare med privatlån accepterar en eller ett fåtal anmärkningar. Det är framförallt kreditgivare som erbjuder lån med relativt hög förutbestämd ränta eller ett räntespann i de högre nivåerna.

Alla låneförmedlare samarbetar med en eller några kreditgivare som kan erbjuda ett lån med betalningsanmärkning. Att ansöka hos någon av låneförmedlarna kan därför vara ett bra sätt att få bästa ränta vid betalningsanmärkning. Tänk på att många låneförmedlare även samarbetar med kreditgivare med snabblån eller kontokredit där det är mer vanligt att anmärkningar accepteras. Har du många och/eller nya betalningsanmärkningar kan det vara en god idé att vänta med att ansöka om ett privatlån tills dessa försvinner från din kreditupplysning.