Privatlån - Hitta bästa räntan för lån utan säkerhet

Användningsområden för privatlån

När det gäller ett privatlån finns det i grund och botten inga begränsningar för vad du kan använda lånet till eftersom det inte kräver någon säkerhet. Många kreditgivare inkluderar frågor om vad du tänker använda lånet till i sina ansökningsformulär. Här är några vanliga användningsområden:

• Köp av bil, båt eller andra motorfordon
• Renovering av hemmet
• Allmänn konsumtion
• Konsolidering eller sammanslagning av andra lån
• Resor
• Övrigt

Vissa av dessa alternativ kan ha en klar påverkan på lånets villkor och hur processen går till. Om du ska låna pengar för att samla andra lån kan kreditgivaren lösa dessa direkt. Detta gör de då genom utbetalning av lånet direkt till de kreditgivare där dina mindre lån finns idag. Vid ett billån finns det hos vissa kreditgivare möjlighet att låna pengar med bilen som säkerhet.

Vad gäller alternativen i övrigt kan de också ha en påverkan på villkor som ränta eller liknande, men det tycks inte vara något som kreditgivare offentliggör på sina sidor och bör vid större positiv påverkan kräva någon form av intyg.

Kostnader för privatlån

När det kommer till kostnader för privatlån består de främst av räntekostnader och eventuella tillkommande avgifter. Räntan sätts individuellt baserat på din ekonomiska situation. Vid ansökan hos respektive långivare fyller du i uppgifter om lånebelopp, önskad löptid samt personlig information. Här inkluderar du detaljer om din nuvarande inkomst, eventuella betalningsanmärkningar och om du vill konsolidera befintliga lån. Din information valideras alltid genom en kreditupplysning. För privatlån görs vanligtvis en kreditupplysning med UC, men det finns även möjlighet till privatlån utan UC. Om du är osäker på godkännande av din ansökan kan det vara en fördel att ha med en medsökande om möjligt. Detta minskar kreditgivarens risk och ökar dina chanser till godkännande. För fler tips om hur du kan öka dina chanser att få lånet beviljat, se vår guide för att förbättra din kreditvärdighet.

Utöver räntan har de flesta banker och långivare avgifter för privatlån. Dessa avgifter inkluderar uppläggningsavgift och avi-/fakturaavgift. Uppläggningsavgiften varierar vanligtvis mellan ca 150 till 600 kr, beroende på långivare och lånebelopp. Aviavgiften ligger oftast mellan ca 20 till 50 kr, beroende på långivare och fakturerings- och betalningssätt. Det mest kostnadseffektiva alternativet är att välja elektronisk faktura och betala med autogiro om det är möjligt. Vissa långivare har inga avgifter förutom räntan, medan andra har en av dessa avgifter.

Den effektiva räntan är ett mått på det totala kostnadsläget för lånet, inklusive både ränta och avgifter. För att få den mest fördelaktiga effektiva räntan krävs en god kreditvärdighet och att du väljer rätt långivare. Ovan ser du en lista över samtliga kreditgivare som erbjuder privatlån. Här finns även låneförmedlare som samarbetar med flera kreditgivare som tillhandahåller privatlån. Du kan läsa mer om varje långivares grundvillkor för lån, utbetalningstider, öppettider med mera genom att utöka informationen eller besöka recensionssidan.

Utbetalning av privatlån

När man jämför privatlån med snabblån och kontokredit ser man att tiden från ansökan till att pengarna finns på kontot generellt sett är längre för privatlån. Kreditgivare som erbjuder privatlån använder vanligtvis inte flera banker eller tredjepartsbetalningslösningar för att marknadsföra snabba utbetalningstider. Vid privatlån bör man räkna med minst 1 bankdag innan pengarna är tillgängliga på kontot. Då det ofta rör sig om större lånebelopp kan det vara fördelaktigt att ha en något längre process för att undvika spontana och ogenomtänkta köp.

Normalt sett sker utbetalningen inom 1-2 bankdagar vid online-signering med elektroniskt ID. Vid fysisk signering av skuldebrev måste man vänta på postgången, vilket kan ta 3-5 bankdagar innan pengarna finns på kontot. En kreditgivare som erbjuder privatlån med snabb utbetalning är Lunar. Hos Lunar kan du låna upp till en halv miljon kronor med en räntesats på 3,50 - 17,99 %.

Lunar, liksom några andra kreditgivare, använder Trustly för utbetalningar. Det innebär att pengarna kan finnas på kontot direkt om banken är ansluten till Trustly. Med Trustly och automatisk kreditprövning kan du få tillgång till pengarna dygnet runt, alla dagar i veckan. Att få en direkt utbetalning av ett privatlån kräver även en god kreditvärdighet så att kreditprövningen kan genomföras automatiskt. Det är viktigt att notera att ju högre lånebelopp du ansöker om, desto bättre måste din kreditvärdighet vara för att lånet ska beviljas och utbetalas direkt. Högre belopp ökar kreditrisken.

Om du söker ett större utbud av lån med direkt utbetalning bör du även överväga andra typer av lån. Här hittar du en lista med lån som betalas ut direkt. Listan inkluderar privatlån, kontokrediter och snabblån med omedelbar utbetalning.

Bra eller dåligt privatlån?

Vad som utgör ett bra eller dåligt privatlån beror på individuella preferenser. I grunden strävar man efter att få lånet till så låg kostnad som möjligt. Här fokuserar man främst på låneränta och eventuella avgifter. Kostnaden minskar alltid om lånet har någon form av säkerhet, till exempel i form av fastighet eller bil, såsom vid bostadslån eller billån. Om man inte kan erbjuda säkerhet för lånet, får man räkna med något högre ränta. För de som önskar låna utan några kostnader är räntefria lån ett alternativ. Dessa lån kräver dock snabb återbetalning och kort löptid. För lån utan säkerhet, men med längre löptid och låg ränta, är privatlån det bästa alternativet. Du hittar lån med lägst ränta på vår sida om räntor.

I våra recensioner av olika kreditgivare, som du hittar här, bedömer vi utöver lånekostnader även andra faktorer. Vi väger in utbetalningstider, utbud, kundtjänst, kommunikation och beviljandegrad. Utöver lånekostnad kan ett bra lån förstås även innebära att man trivs med kontakten med kreditgivaren och andra mjukare värden. Dessa värderingar är individuella och svåra för oss på Kreditkoll att bedöma. Vår roll är att tillhandahålla fakta och vägledning för att underlätta jämförelsen av de privatlån vi presenterar här.

Nya privatlån 2022/2023

Ibland dyker det upp nya privatlån i Sverige. Det kan vara existerande företag som har ett nytt varumärke, eller separata företag med ny licens för konsumentkreditgivning eller annan licens hos Finansinspektionen. I listan här ser du de som är nya privatlån 2023 och 2022.

• Banky: Banky är ett privatlån där man kan ansöka med en borgensman. Kreditgivare är Nordiska och aktörer bakom Advisa ligger bakom detta nya lån upp till 100 000 kr.
• Ferratum Privatlån: Ferratum har länge erbjudit kontokredit upp till 45 000 kr. Nu har även ett blancolån lanserats. Med Ferratums blancolån Prime loan erbjuder de lån från 46 000 - 200 000 kr. Till skillnad från kontokrediten använder de här UC för kreditupplysning, och samtidigt möjlighet till lägre ränta. Möjlighet till direktutbetalning vid godkänd ansökan finns.
• Viiga Privatlån: Är ett nytt varumärke från en av de mer erfarna kreditgivarna med lån i Thorn-gruppen. De är flitiga med att skapa nya varumärken titt som tätt och Viiga är alltså det senaste i raden.
• Tando lån: Är ett annorlunda privatlån där låntagaren måste ha en borgensman som går i god för lånet. Tando vänder sig till en grupp som har svårt att få lån själva.

Mer information om nya och gamla banker och privatlån finns i listan nedan där du kan jämföra alla lån. För fler nya lån 2023 och 2022 (från nya låneförmedlare, kontokrediter eller snabblån etcetera) hänvisar vi till vår sida med alla kreditgivare.

Många typer av lån är privatlån

Ett privatlån är en av de vanligaste låneformerna i Sverige. Det är troligen den lånetyp som flest svenskar kommer i kontakt med, även om de inte alltid känner till termen. Det finns många benämningar på denna typ av lån: samlingslån, medlemslån, fritidslån, billån, båtlån, blancolån, renoveringslån, lån med avbetalning när man köper produkter i butik. Samtliga dessa lån klassificeras vanligtvis som privatlån, men de används i specifika sammanhang.

Finansiering av kapitalvaror

Kanske har du köpt en bil och finansierat den genom bilhandlarens samarbetspartner där bilhandlaren gav dig ett ränteförslag. Kanske har du köpt en ny säng i sängbutiken, en TV eller dator i elektronikbutiken eller beställt kläder från någon katalog och använt deras finansiering, oftast med räntefri avbetalning. I dessa fall har du troligen tagit ett privatlån. De flesta av de platser där du köper en produkt eller tjänst i de högre prisspannen har samarbeten med långivare. Det kan vara en extern långivare eller en som tillhör samma koncern som butiken.

På ett eller annat sätt tjänar de pengar, inte bara på produkten utan även på att du finansierar köpet med långivaren de presenterar. Det innebär inte nödvändigtvis att lånet i sig blir dyrare för dig. Det är dock bra att vara medveten om att det är ett privatlån och att det finns fler alternativ. Ofta spenderar man mycket tid på att hitta de billigaste produkterna att köpa, men när det kommer till finansiering tar man första bästa erbjudande från säljaren.

För att sammanfatta kan ett privatlån vara ett bra alternativ när man ska låna pengar för att finansiera något med ett värde mellan ca 10 000 kr och 500 000 kr, till exempel en bil. Privatlånet är dock inte lämpligt för att finansiera hela köp av en lägenhet eller ett hus, men detta beror naturligtvis på det specifika priset och marknadsläget. Räntan sätts individuellt på privatlån och om det är en investering som mot all förmodan kan öka i värde finns det möjligheter. Innan man bestämmer sig för att låna pengar bör man noga överväga vad pengarna ska användas till och om det verkligen är värt att ta ett lån. Om du är intresserad av att minska lånekostnaderna bör du jämföra olika lån, särskilt privatlån, innan du fattar beslut.

Privatlån utan UC

Ett privatlån utan UC innebär att förfrågan om kreditupplysning görs hos Creditsafe eller Bisnode. Kreditupplysning vid högre belopp, vilket ett privatlån många gånger innebär, har av tradition varit vanligast genom UC. Det har då varit små belopp och lånetyper som snabblån där andra upplysningar har använts. På senare tid har det dock dykt upp möjligheter att låna större belopp utan UC.

På Kreditkoll hittar du idag 4 aktörer med privatlån utan UC:

• Banky: Ett borgenslån med Bisnode som erbjuder lån upp till 100 000 kr. Läs mer om Banky.
• Kontantfinans: Ett lån med Bisnode som funnits med ganska länge och erbjuder mindre lån, från 3000 - 20 000 kr. Läs mer om Kontant Finans.
• Wästgöta Finans: Ett privatlån med Bisnode kreditupplysning där du har möjlighet till ett billigt lån utan UC, från 30 000 - 300 000 kr. Läs mer om Wästgöta Finans.
• Brixo: Ett privatlån med Bisnode kreditupplysning där du har möjlighet till ett mindre lån, högkostnadskredit, utan UC, från 3 000 - 30 000 kr. Läs mer om Brixo.

Dessa kreditgivare täcker alltså lån från 2000 kr - 300 000 kr samt ett räntespann från 3,45 % - 25,95 % och löptider upp till 10 år. Du har såklart ett avsevärt större utbud av privatlån som använder UC och därmed större chans att få ett billigt lån, men som synes finns det alltså möjlighet att låna pengar billigt utan UC genom ett privatlån.

För ett större utbud av lån utan UC får du titta på andra typer av lån. På sidan om lån utan UC finns privatlån, men också snabblån och kontokrediter som använder Creditsafe, Bisnode eller Safenode kreditupplysning.

Betalningsanmärkning

Det är möjligt att ansöka om ett privatlån trots betalningsanmärkningar. Detta minskar dock ditt urval av potentiella långivare, och räntan kan bli mindre förmånlig. Ungefär en femtedel av långivarna som erbjuder privatlån accepterar en eller ett fåtal betalningsanmärkningar. Det är oftast långivare som har förhöjda räntor eller högre räntespann.

Alla låneförmedlare samarbetar med några få långivare som kan godkänna lån trots betalningsanmärkningar. Att ansöka genom en låneförmedlare kan vara en smart strategi för att få den bästa räntan trots betalningsanmärkningar. Det är viktigt att notera att många låneförmedlare även samarbetar med långivare som erbjuder snabblån eller kontokredit, där det är vanligare att godkänna ansökningar med betalningsanmärkningar. Om du har många eller nyligen registrerade betalningsanmärkningar kan det vara klokt att vänta med att ansöka om ett privatlån tills dessa försvinner från din kreditupplysning.