Privatlån - bästa räntan på lån utan säkerhet

Kostnader för privatlån

Vad gäller kostnader för privatlån består de främst av räntekostnader och eventuella avgifter. Räntan sätts individuellt baserat på din ekonomiska situation. Vid ansökan hos respektive långivare fyller du i uppgifter om lånebelopp, önskad löptid samt personlig information. Här inkluderar du detaljer om din nuvarande inkomst, eventuella betalningsanmärkningar och om du vill samla befintliga lån. Din information valideras alltid genom en kreditupplysning. För privatlån görs vanligtvis en kreditupplysning med UC, men det finns även möjlighet till privatlån utan UC. Om du är osäker på godkännande av din ansökan kan det vara en fördel att ha en medsökande. Detta minskar kreditgivarens risk och ökar dina chanser att få låneansökan godkänd. För fler tips om hur du ökar dina chanser att få lånet beviljat, se vår guide för att förbättra din kreditvärdighet.

Utöver räntan har de flesta banker och långivare avgifter för privatlån. Dessa avgifter inkluderar uppläggningsavgift och avi-/fakturaavgift. Uppläggningsavgiften varierar vanligtvis mellan ca 150 och 600 kr, beroende på långivare och lånebelopp. Aviavgiften ligger oftast mellan ca 20 och 50 kr, beroende på långivare och fakturerings- och betalningssätt. Det mest kostnadseffektiva alternativet är att välja elektronisk faktura och betala med autogiro om det är möjligt. Vissa långivare har inga avgifter förutom räntan, medan andra har en av dessa avgifter.

Den effektiva räntan är ett mått på det totala kostnadsläget för lånet, inklusive både ränta och avgifter. För att få den mest fördelaktiga effektiva räntan krävs en god kreditvärdighet och att du väljer rätt långivare. Ovan ser du en lista över samtliga kreditgivare som erbjuder privatlån. Här finns även låneförmedlare som samarbetar med flera kreditgivare som tillhandahåller privatlån. Du kan läsa mer om varje långivares grundvillkor för lån, utbetalningstider, öppettider med mera genom att utöka informationen eller besöka recensionssidan.

Vad är ett privatlån?

Ett privatlån, eller blancolån som det benämndes förr, är en typ av konsumentkredit som tillåter högre lånebelopp, upp till 800 000 kr, jämfört med andra typer av konsumentkrediter. Dessa lån är avsedda för privat konsumtion och återbetalas i månadsvisa avbetalningar över 1 till flera år. Privatlån kräver ingen säkerhet, till skillnad från exempelvis bolån eller pantlån. Vid bolån används fastigheten som säkerhet för lånet, medan man vid pantlån lämnar en värdesak som säkerhet. Ett privatlån är alltid att föredra jämfört med en kontokredit eller ett sms-lån, då det har lägre effektiv ränta.

Det vanligaste bland privatlån är annuitetslån. Annuitetslån innebär att summan av amortering och kreditkostnader är lika stor varje månad. Detta innebär att räntekostnaderna minskar över tiden medan amorteringsbeloppet ökar. Det finns också lån med rak amortering där man amorterar samma belopp varje månad, men där räntekostnaderna blir mindre över tid. Med rak amortering betalar man tillbaka mer i början av lånet och mindre i slutet.

Användningsområden för privatlån

När det gäller ett privatlån finns det i grund och botten inga begränsningar för vad du kan använda lånet till eftersom det inte kräver någon säkerhet. Många kreditgivare inkluderar frågor om vad du tänker använda lånet till i sina ansökningsformulär. Här är några vanliga användningsområden:

• Köp av bil, båt eller andra motorfordon
• Renovering av hemmet
• Allmän konsumtion
• Konsolidering eller sammanslagning av andra lån
• Investering i affärsidé
• Kontantinsats
• Resor
• Övrigt

Vissa av dessa alternativ kan ha en klar påverkan på lånets villkor och hur processen går till. Om du ska låna pengar för att samla andra lån kan kreditgivaren lösa dessa direkt. Detta gör de då genom utbetalning av lånet direkt till de kreditgivare där dina mindre lån finns idag. Vid ett billån finns det hos vissa kreditgivare möjlighet att låna pengar med bilen som säkerhet.

Vad gäller alternativen i övrigt kan de också ha en påverkan på villkor som ränta eller liknande, men det tycks inte vara något som kreditgivare offentliggör på sina sidor och bör vid större positiv påverkan kräva någon form av intyg.

Privatlån används till många olika ändamål

Ett privatlån är en av de vanligaste låneformerna i Sverige. Det är troligen den lånetyp som flest svenskar kommer i kontakt med, även om de inte alltid känner till termen. Det finns många benämningar på denna typ av lån: samlingslån, medlemslån, fritidslån, energilån, billån, båtlån, blancolån, renoveringslån, lån med avbetalning när man köper produkter i butik. Samtliga dessa lån klassificeras vanligtvis som privatlån, men de används i specifika sammanhang.

Finansiering av kapitalvaror

Kanske har du köpt en bil och finansierat den genom bilhandlarens samarbetspartner där bilhandlaren gav dig ett ränteförslag. Kanske har du köpt en ny säng i sängbutiken, en TV eller dator i elektronikbutiken eller beställt kläder från någon katalog och använt deras finansiering, oftast med räntefri avbetalning. I dessa fall har du troligen tagit ett privatlån. De flesta av de platser där du köper en produkt eller tjänst i de högre prisspannen har samarbeten med långivare. Det kan vara en extern långivare eller en som tillhör samma koncern som butiken.

På ett eller annat sätt tjänar de pengar, inte bara på produkten utan även på att du finansierar köpet med långivaren de presenterar. Det innebär inte nödvändigtvis att lånet i sig blir dyrare för dig. Det är dock bra att känna till att det är ett privatlån och att det finns fler alternativ. Ofta spenderar man mycket tid på att hitta de billigaste produkterna att köpa, men när det kommer till finansiering tar man första bästa erbjudande från säljaren.

Ett privatlån är ett bra alternativ när man ska låna pengar för att finansiera något med ett värde mellan ca 10 000 kr och 500 000 kr, till exempel en bil. Privatlånet är dock inte lämpligt för att finansiera hela köp av en lägenhet eller ett hus, men detta beror naturligtvis på det specifika priset och marknadsläget. Räntan sätts individuellt på privatlån och om det är en investering som mot all förmodan kan öka i värde finns det möjligheter. Innan man bestämmer sig för att låna pengar bör man noga överväga vad pengarna ska användas till och om det verkligen är värt att ta ett lån. Om du är intresserad av att minska lånekostnaderna bör du jämföra olika lån, särskilt privatlån, innan du fattar beslut.

Vad kännetecknar ett bra privatlån?

Vad som utgör ett bra eller dåligt privatlån beror på individuella preferenser. I grunden strävar man efter att få lånet till så låg kostnad som möjligt. Här fokuserar man främst på låneränta och eventuella avgifter. Kostnaden minskar alltid om lånet har någon form av säkerhet, till exempel i form av fastighet eller bil, såsom vid bostadslån eller billån. Om man inte kan erbjuda säkerhet för lånet, får man räkna med något högre ränta. För de som önskar låna utan några kostnader är räntefria lån ett alternativ. Dessa lån kräver dock snabb återbetalning och har därför kort löptid. För lån utan säkerhet, men med längre löptid och låg ränta, är just privatlån det bästa alternativet. Vill du komma ner i kostnad är räntan en viktig faktor och här hittar du lån med låg ränta.

I våra recensioner av olika kreditgivare, som du hittar här, bedömer vi utöver lånekostnader även andra faktorer. Vi väger in utbetalningstider, utbud, kundtjänst, kommunikation och beviljandegrad. Utöver lånekostnad kan ett bra lån förstås även innebära att man trivs med kontakten med kreditgivaren och andra mjukare värden. Dessa värderingar är individuella och svåra för oss på Kreditkoll att bedöma. Vår roll är att tillhandahålla fakta och vägledning för att underlätta jämförelsen av de privatlån vi presenterar här.

Relaterat till privatlån

• Samla flera små lån i ett
• Kontokredit - en mer flexibel låneform
• Tips för bättre kreditvärdighet

Privatlån utan UC

Ett privatlån utan UC innebär att förfrågan om kreditupplysning görs hos Creditsafe eller Bisnode. Kreditupplysning vid högre belopp, vilket ett privatlån många gånger innebär, har av tradition varit vanligast genom UC. Det har då varit små belopp och lånetyper som snabblån där andra upplysningar har använts. På senare tid har det dock dykt upp möjligheter att låna större belopp utan UC.

På Kreditkoll hittar du idag 4 aktörer med privatlån utan UC:

• Banky: Ett borgenslån med Bisnode som erbjuder lån upp till 100 000 kr. Läs mer om Banky.
• Brixo: Ett privatlån med Bisnode kreditupplysning där du har möjlighet till ett mindre lån, högkostnadskredit, utan UC, från 10 000 - 75 000 kr. Läs mer om Brixo.

Dessa kreditgivare täcker alltså lån från 2 000 kr–300 000 kr samt ett räntespann från 3,45 %–25,95 % och löptider upp till 10 år. Du har såklart ett avsevärt större utbud av privatlån som använder UC och därmed större chans att få ett billigt lån, men som synes finns det alltså möjlighet att låna pengar billigt utan UC genom ett privatlån.

För ett större utbud av lån utan UC får du titta på andra typer av lån. På sidan om lån utan UC finns privatlån, men också snabblån och kontokrediter som använder Creditsafe, Bisnode eller Safenode kreditupplysning.

Privatlån med betalningsanmärkning

Det är möjligt att ansöka om ett privatlån trots betalningsanmärkningar. Detta minskar dock ditt urval av potentiella långivare, och räntan kan bli mindre förmånlig. Ungefär en femtedel av långivarna som erbjuder privatlån accepterar en eller ett fåtal betalningsanmärkningar. Det är oftast långivare som har förhöjda räntor eller högre räntespann.

Alla låneförmedlare samarbetar med några få långivare som kan godkänna lån trots betalningsanmärkningar. Att ansöka genom en låneförmedlare kan vara en smart strategi för att få den bästa räntan trots betalningsanmärkningar. Det är viktigt att notera att många låneförmedlare även samarbetar med långivare som erbjuder snabblån eller kontokredit, där det är vanligare att godkänna ansökningar med betalningsanmärkningar. Om du har många eller nyligen registrerade betalningsanmärkningar kan det vara klokt att vänta med att ansöka om ett privatlån tills dessa försvinner från din kreditupplysning.

Vanliga frågor om privatlån