Peer to peer lån
En relativt ny trend på lånemarknaden är något som kallas för Peer to Peer lån, även förkortat P2P lån. Istället för att vända sig till en kreditgivare som lånar ut pengar till dig så lånar du istället från en eller flera privatpersoner som "investerar" i ditt lån. P2P-lån kallas även person-till-person-lån, vilket ju är korrekt i fallet med lån mellan personer. Vid P2P-lån kan någon eller båda aktörer även vara företag som inte är bank eller kreditinstitut.
| Låna | 10 000–50 000 kr |
| Löptid | 57–76 mån |
| Ränta | 22,00 % |
| Effektiv ränta | 27,79–43,00 % |
Representativt lån genom Loanstep: Låna 25 589 kr i 70 mån med 70 avbetalningar, till ränta 22,0 % (rörlig). Kreditkostnad 25 484 kr och totalt att återbetala 51 073 kr. Effektiv ränta 31,26 %.
Genom att skippa flera mellanhänder så kan man dels hålla låga räntor för de som lånar pengar men också ge en bra avkastning för de som investerar i lånen. Vanligtvis finns dock en mellanhand i form av en plattform som hanterar och kontrollerar lånet mellan privatpersonerna. Den risk som investerarna tar är att de inte vet om låntagarna kommer betala tillbaka sina lån i tid. Därför brukar man kunna sprida ut riskerna och investera sina pengar i flera lån och man kan räkna med en årlig avkastning på ca 8-10% efter att P2P-plattformen tagit sin del.
P2P-lån startade i UK med plattformen Zopa samt i USA genom Lending Club, runt 2005. I Sverige var Trustbuddy först ut att erbjuda investerar och låntagare en plattform, men de gick i konkurs strax efter att Lendify startade sin verksamhet runt 2015. Lendify ägs idag av Savelend där Loanstep och andra varumärken ingår.
Hur går det till?
Som låntagare går du igenom en helt vanlig ansökningsprocess precis som vid ett vanligt lån. Du fyller i alla dina uppgifter och en kreditupplysning görs på dig för att säkerställa att du är kreditvärdig och har möjlighet att betala tillbaka ett lån i tid. När väl ansökningsprocessen är godkänd kommer ditt case att presenteras för alla investerare som har möjlighet att låna ut pengar till dig. Beroende på hur stort lånebelopp du ansöker om kan det ta olika lång tid innan ditt lån är fullt finansierat och sedan utbetalt till ditt bankkonto. Tidigare har detta varit ett populärt sätt att låna pengar utomlands men vi ser fler och fler såna här aktörer även dyka upp i Sverige.
Har du en god kreditvärdighet kommer du som låntagare bli belönad med en lägre ränta på ditt lån på grund av att ditt lån ses som en mindre risk för investerare.
Jämför Peer to peer lån
I söklistan nedan kan du hitta 3 kreditgivare som har Peer to peer lån som låneprodukt. Vi listar även hur mycket du kan låna, effektiv ränta och vilken återbetalningstid som gäller för lånet.
| Låna | 10 000–50 000 kr |
| Löptid | 57–76 mån |
| Ränta | 22,00 % |
| Effektiv ränta | 27,79–43,00 % |
| Uppläggningsavgift | 589 kr |
| Kreditupplysning | Creditsafe |
| Ålderskrav | 21 år |
| Inkomstkrav | 150 000 kr/år |
Exempel på privatlån hos Loanstep: Låna 25 589 kr i 70 mån med 70 avbetalningar, till ränta 22,0 % (rörlig). Kreditkostnad 25 484 kr och totalt att återbetala 51 073 kr. Effektiv ränta 31,26 %.
| Låna | 10 000–500 000 kr |
| Löptid | 1–12 år |
| Ränta | 6,20–22,00 % |
| Effektiv ränta | 6,38–41,08 % |
| Uppläggningsavgift | 0 kr |
| Kreditupplysning | UC |
| Ålderskrav | 20 år |
| Inkomstkrav | 120 000 kr/år |
Exempel på privatlån hos Lunar: Låna 125 000 kr i 12 år med 132 avbetalningar, till ränta 7,95 % (rörlig). Kreditkostnad 69 349 kr och totalt att återbetala 194 349 kr. Effektiv ränta 8,25 %.
| Låna | 10 000–400 000 kr |
| Löptid | 1–15 år |
| Ränta | 8,50–22,00 % |
| Effektiv ränta | 7,60–30,00 % |
| Uppläggningsavgift | 495 kr |
| Kreditupplysning | UC |
| Ålderskrav | 25 år |
| Inkomstkrav | 150 000 kr/år |
Exempel på privatlån hos Brocc: Låna 130 000 kr i 8 år med 96 avbetalningar, till ränta 9,80 % (rörlig). Kreditkostnad 62 303 kr och totalt att återbetala 192 303 kr. Effektiv ränta 10,99 %.
Investera i P2P-lån
Som såväl privatperson som företagare har du möjlighet att investera i P2P-lån. Aktörer med lån på denna sida riktar sig mot privatpersoner med erbjudande om konsumentkrediter.På sidan om sparräntor kan du läsa mer om ränta på investeringar i P2P-lån. Exempelvis finns där Savelend som är plattformen där privatpersoner kan investera i de lån som finns hos Loanstep. Där finns även några aktörer som primärt vänder sig mot företag. Exempelvis finns där Tessin där man kan vara med och finansiera allt från enfamiljshus till radhusområden och padelanläggningar. Tessin är Nordens största plattform för P2P-lån med inriktning mot fastighetsbranschen. Där finns även Toborrow som erbjuder upp till 20 miljoner kronor i företagslån.
Att investera i P2P-lån kan ge en god avkastning, men man är liksom vid många andra investeringar inte garanterad avkastning. Räntan man får kan vara upp till 20 %, men det kan även vara så att man förlorar en stor del av de pengar man investerar. Man får ett prospekt med information om det man investerar i och man får i slutändan göra sin egen riskanalys.