Låna pengar anonymt och diskret – utan brev hem
Att låna pengar anonymt och diskret innebär att man inte lämnar några fysiska spår utan allt sker digitalt. Det man strävar efter med ett anonymt lån är diskretion och att det bara är kreditgivaren som känner till att ett engagemang finns. Det sker främst genom att inga dokument som låneavtal, fakturor med mera skickas hem i brevlådan. Med dagens teknik och internet behöver du inte längre gå till ett bankkontor och skriva under en massa papper för att ansöka om lån. Det mesta kan istället ske med diskretion och dessutom snabbare online och digitalt.
| Låna | 1 000–50 000 kr |
| Ränta | 0,66–1,83 % |
| Effektiv ränta | 9,71–29,34 % |
| Löptid | Flexibel |
Representativt lån genom Northmill Bank: Låna 50 000 kr i 5 år med 60 avbetalningar, till ränta 20,17 % (rörlig). Kreditkostnad 31 897 kr och totalt att återbetala 81 897 kr. Effektiv ränta 23,39 %.
- Kreditgivare med e-faktura
- Så lånar du pengar diskret och anonymt
- Kreditgivare anslutna till Kivra
- Kreditgivare med autogiro
- Vanliga frågor om anonyma och diskreta lån
Det kan finnas tillfällen då man av olika anledningar vill eller behöver låna pengar diskret och anonymt, t.ex. utan att få papper hem i brevlådan. Det kan vara så att man inte vill dela ekonomisk information med fru, sambo, barn eller andra man bor med. Det kan också vara så att man vill undvika att slänga dokument i sophanteringen och därmed inte riskera att andra människor kan hitta och läsa dessa. Ytterligare en anledning kan vara att man helt enkelt är mån om sin personliga integritet överlag.
Det finns lagar kring banksekretess och hantering av personuppgifter som möjliggör att låna pengar anonymt. Det finns också kreditgivare som gör det enklare för låntagare att vara diskreta när de lånar pengar. Det är till stor del också upp till låntagaren att göra rätt val av kreditgivare, metod för fakturering, legitimering etcetera för att kunna vara anonym och diskret. Den enda du inte kan vara anonym inför är långivaren som måste känna till vem du är för att göra en sedvanlig kreditprövning. Kreditgivaren måste också kunna säkerställa att du inte lånar pengar i någon annans namn, eller att någon annan lånar pengar i ditt namn.
Kreditgivare med e-faktura
Här kan du jämföra kreditgivare med anonyma och diskreta lån, där du använder BankID, där du kan välja elektronisk faktura och får din omfrågekopia från kreditupplysningen skickad till din brevlåda i Kivra. Med ett lån hos någon av dessa kreditgivare kan du undvika att papper skickas hem till din brevlåda. Med elektronisk faktura menas antingen e-faktura till din bank, faktura skickad med e-post (vanligtvis i form av en pdf-fil) eller en faktura på Dina Sidor hos kreditgivaren. Hos vissa av dessa kreditgivare har du också möjlighet att välja autogiro om du så vill.
| Låna | 1 000–50 000 kr |
| Ränta | 7,90–21,90 % |
| Effektiv ränta | 9,71–29,34 % |
| Uppläggningsavgift | |
| Löptid | Flexibel |
| Kreditupplysning | Creditsafe, UC |
| Ålderskrav | 20 år |
| Inkomstkrav | 150 000 kr/år |
Exempel på lån hos Northmill Bank: Låna 50 000 kr i 5 år med 60 avbetalningar, till ränta 20,17 % (rörlig). Kreditkostnad 31 897 kr och totalt att återbetala 81 897 kr. Effektiv ränta 23,39 %.
| Låna | 10 000–800 000 kr |
| Ränta | 5,99–18,99 % |
| Effektiv ränta | 6,21–27,80 % |
| Uppläggningsavgift | |
| Löptid | 1–15 år |
| Kreditupplysning | UC |
| Ålderskrav | 20 år |
| Inkomstkrav | Ingen info |
Exempel på lån hos Bank Norwegian: Låna 135 000 kr i 10 år med 120 avbetalningar, till ränta 11,49 % (rörlig). Kreditkostnad 95 625 kr och totalt att återbetala 230 625 kr. Effektiv ränta 12,47 %.
| Låna | 10 000–200 000 kr |
| Ränta | 19,95 % |
| Effektiv ränta | 22,34–32,49 % |
| Uppläggningsavgift | |
| Löptid | 3–7,5 år |
| Kreditupplysning | Bisnode |
| Ålderskrav | 21 år |
| Inkomstkrav | 200 000 kr/år |
Exempel på lån hos Brixo: Låna 100 000 kr i 90 mån med 90 avbetalningar, till ränta 19,95 % (rörlig). Kreditkostnad 96 650 kr och totalt att återbetala 196 650 kr. Effektiv ränta 22,60 %.
| Låna | 3 000–40 000 kr |
| Ränta | 21,95 % |
| Effektiv ränta | 24,30 % |
| Uppläggningsavgift | |
| Löptid | Flexibel |
| Kreditupplysning | Bisnode |
| Ålderskrav | 21 år |
| Inkomstkrav | 200 000 kr/år |
Exempel på lån hos Merax: Låna 20 000 kr i 12 mån med 12 avbetalningar, till ränta 18,95 % (rörlig). Kreditkostnad 2 116 kr och totalt att återbetala 22 116 kr. Effektiv ränta 20,7 %.
| Låna | 3 000–70 000 kr |
| Ränta | 22,00 % |
| Effektiv ränta | 26,54–43,43 % |
| Uppläggningsavgift | |
| Löptid | 1–72 mån |
| Kreditupplysning | Bisnode |
| Ålderskrav | 20 år |
| Inkomstkrav | 120 000 kr/år |
Exempel på lån hos Fairlo: Låna 40 000 kr i 6 år med 72 avbetalningar, till ränta 22,0 % (rörlig). Kreditkostnad 37 199 kr och totalt att återbetala 77 199 kr. Effektiv ränta 28,20 %.
Så lånar du pengar anonymt och diskret
Ett anonymt lån innebär att du lånar pengar utan att det syns då du inte får några brev och dokument med låneuppgifter hem. När man lånar pengar är det flera dokument som skapas och eventuellt kan skickas till dig med vanlig postgång.
- Dokument med förköpsinformation/SEKKI, vilket enligt lag ska delges låntagaren innan avtal ingås.
- Papper med låneavtal/skuldebrev, vilket är dokumentet som fastställer skuld till långivaren och till vilka villkor den ska betalas tillbaka.
- Papper med kopia på kreditupplysning, vilken sedvanligt hämtas hos ett kreditupplysningsbolag vid ansökan som enligt lag måste skicka en omfrågekopia till den det berör.
- Pappersfakturor för återbetalning av lån och betalning av kostnader.
- Eventuell reklam i brevlådan efter lånets avslut.
För att kunna låna pengar utan att några av dessa dokument skickas hem till din brevlåda utan istället bara lagras elektroniskt bör du göra följande:
- Skaffa en digital brevlåda hos Kivra. Kreditupplysningsbolagen UC, Creditsafe, Bisnode och Decidas är alla anslutna till Kivra och kan skicka kopia på en upplysning dit istället för att skicka den med brev. Du får ett SMS när kopian finns tillgänglig i din Kivra-brevlåda. Kom ihåg att du måste logga in på Kivra och öppna din omfrågekopia, annars kommer den så småningom istället att skickas via traditionell post. Att ansluta sig till Kivra kostar ingenting. I skrivande stund är kreditupplysningsbolaget Safenode inte anslutna till Kivra.
- Välj en kreditgivare där du kan signera låneavtalet och identifiera dig elektroniskt. På så sätt behöver avtal inte skickas med traditionell post. I praktiken innebär detta att du måste välja en långivare där du kan låna med BankID. Hos de långivare som använder Tink/Instantor kan du också välja BankID för underskrifter. Har du inget BankID kan du enkelt skaffa mobilt BankID eller BankID på fil eller kort genom din privata internetbank. Många kreditgivare använder också ett konto med dina uppgifter online, vilket normalt brukar kallas Mina Sidor. Här kan du ansluta med BankID och se skuldebrev och andra uppgifter om dig och lånet.
- Välj en kreditgivare som kan skicka faktura digitalt. Det kan ibland vara bättre att välja e-faktura eller faktura via e-post, än autogiro. Autogiro kräver att man tecknar autogiromedgivande och då är det möjligt att en blankett hamnar i brevlådan. Dock finns det hos många långivare möjlighet att skriva på även detta dokument digitalt. E-faktura anmäler man att man vill ha genom sin internetbank. Det finns även kreditgivare som är anslutna till Kivra. Hos dessa kan du låna pengar och få avier digitalt i din Kivra-brevlåda. Kivra har en betalfunktion och du har möjlighet att betala fakturorna där eller genom din internetbank. Att låna pengar med e-faktura, autogiro, faktura till Kivra eller på e-post brukar innebära att man slipper avi-avgift, men så är inte alltid fallet.
- Vid din låneansökan brukar du ofta kunna välja om du vill ha reklam eller inte skickad till din e-post och hemadress. Vill du undvika detta ska det finnas möjlighet att avstå från reklam.
- Att låna pengar utan UC kan vara en fördel om man vill låna anonymt. Ett lån med UC kreditupplysning kommer visas i historiken på kommande kreditupplysningar hos UC och påverkar dessutom rating, scoring och framtida kreditomdömen.
- Undvik påminnelsekrav och inkasso. Se till att betala lånet i tid för att undvika påminnelse- och inkassobrev som vanligtvis skickas på post till din folkbokföringsadress.
Banksekretess och skydd av dina uppgifter
I (2004:297) lagen om bank- och finansieringsrörelse regleras bankernas tystnadsplikt. Banker är skyldiga att inte röja någon information om engagemang mellan banken och privatpersoner. Från detta finns det naturligtvis undantag. Uppgifter kan delas vid särskilda ärenden med Finansinspektionen, Skatteverket (för deklaration), polisen (vid misstanke om brott), domstolar, Kronofogden (exempelvis vid utmätning). Banken kan också dela information om det är misstanke om penningtvätt. Banken kan också dela information med borgensmän, goda män/förvaltare, om kunden har någon speciell sjukdom, om det är en person som inte är myndig, vid dödsbon eller konkursbon. Under normala omständigheter får dock ingen information om lånet lämnas ut.
Radering av personuppgifter enligt GDPR
Dataskyddsförordningen (GDPR, General Data Protection Regulation) gäller i hela EU sedan den 25 maj 2018. Denna förordning innebär ett skydd vid hantering av personuppgifter. Med GDPR kommer exempelvis rättigheten att bli glömd. I och med det kan du efter att lånet är avslutat kontakta kreditgivaren och be om att få alla dina uppgifter raderade.
Kreditgivare anslutna till Kivra
Här kan du jämföra kreditgivare med anonyma och diskreta lån, där du använder BankID, där du kan få både låneavi/faktura samt omfrågekopia från kreditupplysningen skickad till din brevlåda i Kivra. De kreditgivare som listas här har inte möjlighet att skicka någon elektronisk faktura via e-post. Med ett lån hos någon av dessa kreditgivare kan du undvika att papper skickas hem till din brevlåda. Vissa av de kreditgivare som listas under Kreditgivare med e-faktura är också anslutna till Kivra och kan skicka avi dit.
| Låna | 15 000–600 000 kr |
| Ränta | 5,20–18,25 % |
| Effektiv ränta | 5,33–27,02 % |
| Löptid | 2–15 år |
| Uppläggningsavgift | 0 kr |
| Kreditupplysning | UC |
| Ålderskrav | 20 år |
| Inkomstkrav | 240 000 kr/år |
Exempel på lån hos MedMera Bank (Coop): Låna 70 000 kr i 6 år med 72 avbetalningar, till ränta 8,76 % (rörlig). Kreditkostnad 20 461 kr och totalt att återbetala 90 461 kr. Effektiv ränta 9,12 %.
| Låna | 150 000–10 000 000 kr |
| Ränta | 4,60–10,05 % |
| Effektiv ränta | 6,27–17,70 % |
| Löptid | 5–40 år |
| Uppläggningsavgift | 2 495 kr |
| Kreditupplysning | UC |
| Ålderskrav | 18 år |
| Inkomstkrav | 240 000 kr/år |
Exempel på lån hos Bluestep Bank: Låna 1 500 000 kr i 40 år med 480 avbetalningar, till ränta 6,07 % (rörlig). Kreditkostnad 2 195 440 kr och totalt att återbetala 3 695 440 kr. Effektiv ränta 6,27 %.
| Låna | 30 000–650 000 kr |
| Ränta | 7,00–22,00 % |
| Effektiv ränta | 12,61–19,86 % |
| Löptid | 5–12 år |
| Uppläggningsavgift | 588 kr |
| Kreditupplysning | UC |
| Ålderskrav | 18 år |
| Inkomstkrav | 264 000 kr/år |
Exempel på lån hos Plus1: Låna 160 000 kr i 8 år med 60 avbetalningar, till ränta 22,00 % (rörlig). Kreditkostnad 127 143 kr och totalt att återbetala 287 143 kr. Effektiv ränta 19,18 %.
| Låna | 10 000–175 000 kr |
| Ränta | 12,88–21,60 % |
| Effektiv ränta | 13,87–41,02 % |
| Löptid | 1–7 år |
| Uppläggningsavgift | 585 kr |
| Kreditupplysning | UC |
| Ålderskrav | 24 år |
| Inkomstkrav | Ja |
Exempel på lån hos Klicklån: Låna 45 000 kr i 7 år med 84 avbetalningar, till ränta 21,60 % (fast). Kreditkostnad 44 842 kr och totalt att återbetala 89 842 kr. Effektiv ränta 25,05 %.
| Låna | 10 000–175 000 kr |
| Ränta | 12,88–21,60 % |
| Effektiv ränta | 13,87–41,02 % |
| Löptid | 1–7 år |
| Uppläggningsavgift | 585 kr |
| Kreditupplysning | UC |
| Ålderskrav | 24 år |
| Inkomstkrav | Ja |
Exempel på lån hos LEASY: Låna 45 000 kr i 7 år med 84 avbetalningar, till ränta 21,60 % (fast). Kreditkostnad 44 842 kr och totalt att återbetala 89 842 kr. Effektiv ränta 25,05 %.
Kreditgivare med autogiro
Här kan du jämföra kreditgivare med anonyma och diskreta lån, där du använder BankID, där du kan återbetala lånet med autogiro och får din omfrågekopia från kreditupplysningen skickad till din brevlåda i Kivra. De kreditgivare som listas här har inte möjlighet att skicka någon elektronisk faktura, varken via mail eller till Kivra. Med ett lån hos någon av dessa kreditgivare kan du undvika att papper skickas hem till din brevlåda. Försäkra dig om att det finns täckning på kontot som är anmält för autogiro, annars kommer en faktura i de flesta fall skickas på posten. Vissa av de kreditgivare som listas under Kreditgivare med e-faktura och Kreditgivare anslutna till Kivra kan också erbjuda autogiro.
| Låna | 10 000–100 000 kr |
| Ränta | 22,00 % |
| Effektiv ränta | 26,94 % |
| Löptid | 1–60 mån |
| Uppläggningsavgift | 0–295 kr |
| Kreditupplysning | UC |
| Ålderskrav | 20 år |
| Inkomstkrav | 150 000 kr/år |
Exempel på lån hos Tryggkredit: Låna 50 000 kr i 74 mån med 74 avbetalningar, till ränta 22,0 % (rörlig). Kreditkostnad 40 720 kr och totalt att återbetala 90 720 kr. Effektiv ränta 25,73 %.
| Låna | 20 000–500 000 kr |
| Ränta | 22,00 % |
| Effektiv ränta | 24,43–30,48 % |
| Löptid | 1–15 år |
| Uppläggningsavgift | 495 kr |
| Kreditupplysning | UC |
| Ålderskrav | 18 år |
| Inkomstkrav | Ja |
Exempel på lån hos Refino: Låna 250 000 kr i 7 år med 84 avbetalningar, till ränta 22,00 % (rörlig). Kreditkostnad 236 180 kr och totalt att återbetala 486 180 kr. Effektiv ränta 24,45 %.
| Låna | 15 000–700 000 kr |
| Ränta | 5,99–18,99 % |
| Effektiv ränta | 6,58–24,63 % |
| Löptid | 1–15 år |
| Uppläggningsavgift | 400 kr |
| Kreditupplysning | UC |
| Ålderskrav | 20 år |
| Inkomstkrav | 120 000 kr/år |
Exempel på lån hos Nordax Bank: Låna 130 000 kr i 11 år med 132 avbetalningar, till ränta 11,99 % (rörlig). Kreditkostnad 107 973 kr och totalt att återbetala 237 973 kr. Effektiv ränta 13,04 %.
| Låna | 10 000–250 000 kr |
| Ränta | 5,00–22,00 % |
| Effektiv ränta | 5,45–29,90 % |
| Löptid | 1–12 år |
| Uppläggningsavgift | 588 kr |
| Kreditupplysning | UC |
| Ålderskrav | 20 år |
| Inkomstkrav | 200 000 kr/år |
Exempel på lån hos Bigbank: Låna 85 000 kr i 10 år med 120 avbetalningar, till ränta 10,95 % (rörlig). Kreditkostnad 60 164 kr och totalt att återbetala 145 164 kr. Effektiv ränta 12,61 %.
| Låna | 10 000–500 000 kr |
| Ränta | 6,22–18,87 % |
| Effektiv ränta | 6,49–20,81 % |
| Löptid | 2–15 år |
| Uppläggningsavgift | 495 kr |
| Kreditupplysning | UC |
| Ålderskrav | 18 år |
| Inkomstkrav | 180 000 kr/år |
Exempel på lån hos Ikano Bank: Låna 125 000 kr i 5 år med 60 avbetalningar, till ränta 10,14 % (rörlig). Kreditkostnad 34 922 kr och totalt att återbetala 159 922 kr. Effektiv ränta 10,81 %.
Vanliga frågor om att låna anonymt och diskret
Kan jag låna pengar utan att ange mina personuppgifter?
Nej, banken eller kreditinstitutet måste veta vem de lånar ut pengar till. Det finns dock banksekretess enligt lagen om bank- och finansieringsrörelse som säger att de inte får röja någon information om sina kunder.
Påverkas lånevillkoren om jag vill låna diskret?
Att låna pengar diskret innebär att man undviker att få brev och dokument från kreditgivare och aktörer kring lånet hemskickat i brevlådan. Man eftersträvar att hålla all dokumentation digital. Om det påverkar lånets villkor så bör det vara på ett positivt sätt då långivarens administrativa börda minskar. Det är exempelvis ofta extra avgift för att få låneavier hemskickade med post. Vad som kan påverkas är urvalet av långivare och därmed risken att du inte får det, för stunden, billigaste lånet vad gäller ränta och andra kostnader.
Vad krävs för att låna utan brev hem?
Det är viktigt att ha tillgång till elektroniskt ID, gärna BankID. Med BankID identifierar du vem du är och signerar eventuellt låneavtal. Att ha en brevlåda hos Kivra är bra för att slippa få kopia på kreditupplysning i brevlådan. Du får ytterligare information om krav och tips i sektionen Så lånar du pengar diskret och anonymt. Du behöver också välja en långivare med möjlighet att tillgodose dessa krav.
Påverkar valet av kreditupplysning hur diskret lånet är?
I dagsläget använder de flesta långivare kreditupplysning från något bolag som är anslutet till Kivra. Ett fåtal långivare använder Safenode, som inte är anslutna till Kivra och därmed skickar kopia på kreditupplysning hem per post.