Jämför låneförmedlare – hitta rätt förmedlare för ditt lån

Ansökan och lån genom låneförmedlare

När du ansöker genom en låneförmedlare lämnar du uppgifter om bland annat önskat lånebelopp, inkomst och din ekonomiska situation. Förmedlaren matchar därefter ansökan mot de banker och kreditgivare som samarbetar med tjänsten och vars grundkrav du uppfyller.

Hos de stora låneförmedlarna görs normalt en kreditupplysning hos UC som kan användas av flera anslutna långivare. Det innebär att du kan jämföra flera låneerbjudanden utan att varje långivare behöver registrera en separat UC-förfrågan. Enskilda långivare kan dock behöva hämta ytterligare uppgifter eller göra kompletterande kontroller innan de lämnar ett erbjudande.

Det är normalt kostnadsfritt att ansöka genom en låneförmedlare och du behöver inte acceptera något av erbjudandena. Förmedlaren får i stället ersättning från den kreditgivare som ett lån eventuellt tecknas hos.

Grundkrav för att ansöka genom låneförmedlare

Grundkraven skiljer sig mellan låneförmedlarna och mellan de banker och kreditgivare de samarbetar med. Vanliga krav är att du har fyllt 18 år, är folkbokförd i Sverige, har en deklarerad eller regelbunden inkomst och inte har ett aktuellt skuldsaldo hos Kronofogden. Vissa förmedlare ställer högre krav på exempelvis ålder och inkomst.

Att du uppfyller låneförmedlarens grundkrav innebär inte att du automatiskt kan få lån hos alla deras samarbetspartners. Varje långivare gör en egen kreditprövning och har egna krav på bland annat inkomst, kreditvärdighet, lånebelopp och betalningsanmärkningar. I jämförelsen ovan kan du filtrera låneförmedlarna efter flera av dessa krav.

Vad händer efter ansökan?

När ansökan har skickats vidare kan de långivare som vill erbjuda dig ett lån lämna förslag med individuell ränta och övriga lånevillkor. Hur många erbjudanden du får och vilken ränta du erbjuds beror bland annat på långivarnas krav, din kreditvärdighet, din ekonomi och det belopp du vill låna.

Erbjudandena kan komma vid olika tidpunkter. Det kan därför vara bra att kontrollera om fler långivare väntas återkomma innan du väljer ett erbjudande. Hos låneförmedlaren kan du sedan jämföra exempelvis ränta, effektiv ränta, månadskostnad, löptid och totalt belopp att återbetala.

Om du väljer ett erbjudande tecknas låneavtalet med den aktuella kreditgivaren, inte med låneförmedlaren. När avtalet är signerat och eventuella kompletteringar är godkända betalar kreditgivaren ut lånet till ditt konto.

Får man erbjudande från alla samarbetspartners?

Nej. Att en låneförmedlare exempelvis samarbetar med 30 banker och kreditgivare betyder inte att din ansökan kan ge erbjudanden från samtliga. Varje långivare har egna krav på bland annat lånebelopp, ålder, inkomst, kreditvärdighet och betalningsanmärkningar.

Vilka långivare som är aktuella beror därför på dina förutsättningar och uppgifterna i din ansökan. I Kreditkolls jämförelse kan du använda filtren för att se hur många av varje låneförmedlares anslutna långivare som matchar dina val.

Fördelar med låneförmedlare

Den främsta fördelen med en låneförmedlare är att du kan jämföra låneerbjudanden från flera banker och kreditgivare genom en enda ansökan. Du behöver alltså inte själv skicka separata ansökningar till varje långivare för att ta reda på vilken ränta och vilka villkor de kan erbjuda dig.

Hos de stora låneförmedlarna används normalt en kreditupplysning från UC som delas med flera anslutna långivare. Det kan innebära färre registrerade UC-förfrågningar än om du ansöker separat hos flera banker och kreditgivare. Enskilda långivare kan dock göra kompletterande kontroller när de behandlar ansökan.

En annan fördel är att långivarna konkurrerar om samma ansökan. Om flera långivare lämnar erbjudanden kan du jämföra deras individuella räntor och villkor innan du bestämmer dig. Du är inte skyldig att acceptera något av erbjudandena.

Det kostar normalt inget för dig att skicka en ansökan genom en låneförmedlare. Förmedlaren får istället ersättning från den kreditgivare där ett lån tecknas. Vilka banker och kreditgivare som ingår varierar mellan förmedlarna, vilket är en anledning att jämföra deras samarbetspartners innan du ansöker.

När kan det vara bättre att ansöka direkt hos en långivare?

En låneförmedlare är ett effektivt sätt att jämföra flera långivare med en ansökan, men det är inte alltid det bästa alternativet. I vissa situationer kan det vara mer relevant att ansöka direkt hos en bank eller kreditgivare.

När du redan har valt långivare

Om du redan vet vilken bank eller kreditgivare du vill låna hos behöver du inte använda en låneförmedlare för att nå långivaren. Kontrollera då vilka räntor, avgifter och övriga villkor som gäller vid en direkt ansökan och jämför dem med eventuella erbjudanden genom förmedlare.

När långivaren inte finns hos låneförmedlaren

Ingen låneförmedlare samarbetar med alla banker och kreditgivare. Det finns därför lån som inte ingår i förmedlarnas jämförelser. Om du är intresserad av en viss långivare bör du först kontrollera om den finns bland förmedlarens samarbetspartners.

Det kan också vara relevant om du tidigare har ansökt hos en viss långivare och nu vill jämföra andra alternativ. Genom att kontrollera vilka kreditgivare förmedlaren samarbetar med kan du se om jämförelsen innehåller långivare som du inte redan har varit i kontakt med.

När du vill undvika UC

De flesta större låneförmedlare använder UC vid ansökan om privatlån. Om du särskilt vill undvika en UC-förfrågan finns kreditgivare som istället använder exempelvis Creditsafe eller Dun & Bradstreet. Du kan jämföra dessa på vår sida om lån utan UC.

När snabb utbetalning är viktigast

Hos en låneförmedlare kan erbjudanden från olika långivare komma vid olika tidpunkter. Om snabb handläggning och utbetalning är viktigare än att jämföra flera erbjudanden kan det därför vara enklare att välja en långivare där du på förhand kan kontrollera ansökningsprocess och utbetalningstider.

Tjänster med mest unika samarbetspartners

Många låneförmedlare samarbetar med samma banker och kreditgivare. Därför kan det vara intressant att jämföra inte bara hur många långivare en förmedlare har, utan även hur vanligt förekommande dessa långivare är hos andra förmedlare.

För att mäta detta jämför Kreditkoll varje låneförmedlares samarbetspartners med övriga förmedlare i vår databas. För varje förmedlare tittar vi på:

• hur många banker och kreditgivare förmedlaren samarbetar med, och
• hur många andra låneförmedlare dessa kreditgivare i genomsnitt finns hos.

Ett lägre genomsnitt innebär att förmedlarens samarbetspartners är mindre vanligt förekommande hos andra låneförmedlare. Det betyder inte att samtliga långivare är unika för förmedlaren, utan att sammansättningen av samarbetspartners skiljer sig mer från övriga förmedlares.

Nedan visas de fem tjänster som enligt denna jämförelse har de mest unika sammansättningarna av samarbetspartners just nu.

1

Klara Lån jämför 13 långivare. I genomsnitt samarbetar dessa långivare med 5,9 förmedlare.

Belopp: 5 000–150 000 kr

Ränta: 7,90–22,00 %

2

Kredio jämför 8 långivare. I genomsnitt samarbetar dessa långivare med 7,3 förmedlare.

Belopp: 1 000–150 000 kr

Ränta: 16,95–22,00 %

3

Lendo jämför 35 långivare. I genomsnitt samarbetar dessa långivare med 9,4 förmedlare.

Belopp: 10 000–800 000 kr

Ränta: 4,95–22,00 %

4

Axo Finans jämför 34 långivare. I genomsnitt samarbetar dessa långivare med 9,4 förmedlare.

Belopp: 5 000–800 000 kr

Ränta: 4,95–22,00 %

5

Trygga jämför 32 långivare. I genomsnitt samarbetar dessa långivare med 9,4 förmedlare.

Belopp: 5 000–800 000 kr

Ränta: 4,95–21,95 %

Artiklar om låneförmedling

Stärkt konsumentskydd på kreditmarknaden

Den svenska regeringen har föreslagit, och riksdagen har nu beslutat om, en lagändring som syftar till att stärka konsumentskyddet på kreditmarknaden och minska överskuldsättningen bland hushållen. […]

Att välja rätt låneförmedlare

Att låna pengar genom en låneförmedlare har blivit alltmer populärt. Detta i takt med att de stora aktörerna marknadsför sig i så gott som alla kanaler, men också att många nya låneförmedlare dy […]