Ett bolån eller bostadslån innebär att man har en kredit avsedd för köp av bostad. Ett bolån är den låneform där man kan nyttja högst kreditbelopp och som har lägst ränta. Detta beror på att bostaden i sig fungerar som en säkerhet för lånet. Man brukar säga att man pantsätter sin lägenhet eller villa. Skulle man missköta betalningar av ränta och amortering till kreditgivaren har denne, i och med pantsättningen, rätt till att sälja boendet för att återta lånet. Kreditgivaren tar således en mindre risk och kan därför erbjuda bättre villkor.
Räntan som anges är en så kallad listränta, men sätts individuellt. Det är alltså upp till varje låntagare att föhandla med banken om vilken ränta man ska betala. Räntan kan vara helt rörlig eller bindas på 3 månader, eller ett till flera år. Att binda räntan på flera år kan vara en säkerhet för att veta hur stora utgifter man har framöver. Det kan dock löna sig i längden att hela tiden ligga på rörlig ränta, även om den kan variera stort över tid. Historiskt sett har det visat sig vara mest lönsamt att ha en rörlig ränta, men det finns inga garantier för att det ska vara så i framtiden. Att tänka på när man väljer fast ränta eller ett bolån med räntetak är att om man vill lösa hela sitt lån i förtid kan man tvingas att betala ränteskillnadsersättning. En sådan situation kan t.ex. uppstå när man säljer sin bostad och köper en ny.
Man får idag ta ett bolån motsvarande max 85 % av bostadens värde. Vid köp av en bostad måste alltså minst 15 %, den så kallade kontantinsatsen, av köpeskillingen finansieras på annat sätt.
I söklistan nedan kan du hitta 20 st aktörer som är kreditgivare eller förmedlare med Bolån som låneprodukt, banker och bostadskreditinstitut. Här ser du den aktuella listräntan, rörlig, 3 månader, 1 år, 2 år, 3 år och 5 år. Du ser också vilket datum respektive kreditgivare senaste ändrade någon av sina räntor. Besök banken i fråga för att se hela deras deras utbud och för att läsa mer om vilka villkor som gäller för ett bolån.
| Rörlig | 3 mån | 1 år | 2 år | 3 år | 5 år | ||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
 2019-01-07 | - | 1.28 | 1.35 | - | 1.40 | 1.76 | |
 2019-01-07 | Från 3.95 | - | - | - | - | - | |
 2019-01-07 | - | 1.74 | 1.74 | 1.84 | 1.89 | 2.31 | |
 2019-01-07 | - | 1.74 | 1.74 | 1.84 | 1.89 | 2.31 | |
 2019-01-07 | - | - | Från 3.50 + 1,50 % | Från 3.50 + 1,00 % | Från 3.50 + 0,50 % | - | |
 2019-01-07 | 0.79 | - | - | - | - | - | |
 2019-01-10 | - | 1.34 | - | - | 1.38 | 1.77 | |
 2019-01-07 | - | 1.79 | - | - | - | - | |
 2019-01-15 | - | 1.66 | 1.69 | 1.79 | 1.94 | 2.19 | |
 2019-01-07 | - | 2.00 | 2.05 | 2.05 | 2.05 | 2.45 | |
 2019-01-07 | - | 2.25 | 2.25 | 2.20 | 1.95 | 2.30 | |
 2019-01-07 | - | 2.00 | 2.00 | 2.05 | 2.09 | 2.49 | |
 2019-01-10 | - | 2.25 | 2.20 | 1.94 | 1.95 | 2.30 | |
 2019-01-14 | - | 1.80 | 1.85 | 1.29 | 1.90 | 1.76 | |
 2019-01-16 | - | 1.74 | 1.74 | 1.84 | 1.89 | 2.19 | |
 2019-01-09 | - | 2.09 | 2.19 | 2.14 | 1.89 | 2.29 | |
 2019-01-08 | - | 2.25 | 2.25 | 2.20 | 1.95 | 2.30 | |
 2019-01-07 | - | 2.23 | 2.19 | 2.16 | 1.95 | 2.30 | |
 2019-01-07 | - | 4.55 - 8.50 + förhöjd ränta 3,98 % f | - | - | 5.10 - 8.50 + förhöjd ränta 3,98 % f | 5.50 - 8.50 + förhöjd ränta 3,98 % f | |
 2019-01-07 | - | 3.50 - 9.00 + 3.95 % första året | - | - | 3.50 - 9.00 + 3.95 % första året | 3.50 - 9.00 + 3.95 % första året |
Bostadsaffärer är något som i många år varit på löpsedlarna i Sverige. Ettor som säljs för flera miljoner kronor, nya rekord i stad efter stad, snart kommer räntehöjningen, bostadsbubblan är nära. Ja, dessa rubriker är inte ovanliga i dagstidningarna. Bolånen är de som i särklass utgör majoriteten av de krediter svenskar upptagit. Så länge värdet finns kvar i bostäderna i form av efterfrågan har det varit lugnt att låna nya pengar. Till och från kommer dock nya rekommendationer från politiskt håll för att försöka hålla nere svenskarnas låneyra. I skrivande stund får man rabatt från staten på lån i form av ränteavdraget. 30 % av alla räntekostnader man har får man tillbaka med deklarationen varje år när man betalat in skatt. Det är dock tal om att minska denna rabatt med avsikten att minska lånemängden. Existerande rekommendationen bankerna har att förhålla sig till handlar dock om amortering på bolån.
Att amortera på bolånet innebär att man varje månad betalar av på lånet så att det minskar. Att lånet minskar leder i sin tur till att räntan, som är kostnaden för lånet, också minskar varje månad. Ett bolån kan i många fall vara på flera miljoner kronor och att amortera på så stora belopp kan tyckas vara onödigt. Det kanske finns annat man kan använda de pengarna till som i slutändan gör att man tjänar mer på att inte amortera. I skrivande stund finns det dock krav på att man i vissa fall måste amortera på lånet. Detta krav utgörs av två delar och innebär att man ska måste amortera 0 - 3 % av lånet varje år. Del 1 handlar om Belåningsgraden, alltså hur mycket pengar man lånar i föhållande till bostadens värde. Del två handlar om låntagarna i hushållets sammanlagda bruttolön i frörhållande till lånets storlek.
| Belåningsgrad | Bruttolön större än 4,5 x lånet | Bruttolön mindre än 4,5 x lånet |
|---|---|---|
| Belåningsgrad på mindre än 50 % | Inget amorteringskrav | Amortera 1 % |
| Belåningsgrad på 50 - 70 % | Amortera 1 % | Amortera 2 % |
| Belåningsgrad över 70 % | Amortera 2 % | Amortera 3 % |
Bortsett från kraven är det fritt att amortera hur mycket man vill på sitt bolån, men det är, som sagt, kanske inte alltid man vill amortera i samma takt. Om man levt efter kraven ett tag kan läget ha förändrats. Man kan ha ökat sin årsinkomst, boendet kan ha ökat i värde eller man kanske helt enkelt har amorterat ner till någon av gränserna. Ett annat alternativ kan vara att man vill utöka sitt bolån för eventuell renovering eller tillbyggnad. Vill man då förändra villkoren kontaktar man sin bank och får ett förslag.
Som bostadens värde räknas det pris den köptes för eller det värde som en ny värdering av bostaden ger. En bostad får bara värderas för detta ändamål vart femte år. Det som avgör värdet på boendet är då marknadsläget (hur har i tiden närliggande försäljningar sett ut enligt statistik), bostadens läge, eventuell våning, speciella saker i boendet (balkong, kakelugn, havsutsikt, takhöjd etc.), avgift och kostnader, eventuell förenings ekonomi, och boendets skick.
Vi på Kreditkoll.nu hjälper privatpersoner att få bättre kreditvärdighet. Du kan få tips och idéer om vad du ska tänka på, varför din kreditvärdighet sänks och vilka kreditgivare du kan vända dig till utan att din kreditscore sänks.
