Bolån

Ett bolån eller bostadslån innebär att man har en kredit avsedd för köp av bostad. Ett bolån är den låneform där man kan nyttja högst kreditbelopp och som har lägst ränta. Detta beror på att bostaden i sig fungerar som en säkerhet för lånet. Det innebär att man ger en pantsättning i form av sin bostad, det vill säga lägenhet eller villa, till långivaren. Om man skulle ha svårigheter att betala ränta och amorteringar har långivaren rätt att sälja bostaden för att täcka lånet. Detta minskar risken för långivaren och möjliggör bättre lånevillkor. Här kan du läsa mer om bolån och jämföra räntor från både stora och mindre långivare.

Exempel på Bolån med räntor
Zensum
3 mån ränta3,97 - 10,23 %
1 år ränta4,67 - 5,19 %
3 år ränta4,73 - 10,23 %
5 år ränta4,61 - 10,23 %

Den angivna räntan är en listränta och sätts individuellt för varje låntagare. Det är låntagarens ansvar att förhandla med banken om den specifika räntesatsen. Räntan kan vara helt variabel, bunden i perioder som 3 månader eller ett till flera år.

Att binda räntan under flera år kan ge en viss trygghet att veta sina framtida utgifter. Samtidigt kan det på lång sikt löna sig att ha en rörlig ränta, även om den kan variera kraftigt över tid. Historiskt sett har det visat sig mest fördelaktigt att ha en rörlig ränta, men framtiden är osäker och det finns inga garantier.

När man överväger att välja fast ränta eller ett bolån med räntetak är det viktigt att tänka på eventuella kostnader om man vill lösa hela lånet i förtid. Det kan bli nödvändigt att betala ränteskillnadsersättning i vissa fall, till exempel vid försäljning av bostaden för att köpa en ny.

För närvarande tillåts ett bolån på högst 85% av bostadens värde. Det betyder att minst 15%, den så kallade kontantinsatsen, måste finansieras på annat sätt vid köp av en bostad.

Relaterat till bolån

Bolån och aktuella listräntor

Bolån symbol

I listan nedan kan du utforska 23 olika aktörer som erbjuder bolån som en låneprodukt, inklusive banker och bostadskreditinstitut. Här finns den nuvarande listräntan för olika räntevillkor, inklusive rörlig ränta samt bindningar på 3 månader, 1 år, 2 år, 3 år och 5 år. Du kan även se det senaste datumet då varje kreditgivare senast ändrade någon av sina räntor. Besök respektive banks webbplats för att få en fullständig översikt över deras erbjudanden och för att läsa mer om de specifika villkoren för ett bolån.

Listan uppdaterad 2023-09-21
Zensum
Rörlig ränta: -
3 mån ränta: 3,97 - 10,23
1 år ränta: 4,67 - 5,19
2 år ränta: 4,76 - 5,19
3 år ränta: 4,73 - 10,23
5 år ränta: 4,61 - 10,23
Hypoteket
Hypoteket
Rörlig ränta: -
3 mån ränta: 4,65 - 5,18
1 år ränta: 5,00 - 5,38
2 år ränta: -
3 år ränta: 4,50 - 4,88
5 år ränta: 4,23 - 4,61
Bluestep Bank
Rörlig ränta: -
3 mån ränta: 6,60 - 10,95
1 år ränta: -
2 år ränta: -
3 år ränta: 6,50 - 10,95
5 år ränta: 6,35 - 10,95
Comboloan
Rörlig ränta: -
3 mån ränta: 4,23 - 9,95
1 år ränta: 4,23 - 9,95
2 år ränta: 4,23 - 9,95
3 år ränta: 4,23 - 9,95
5 år ränta: 4,23 - 9,95
Svea Bank
Rörlig ränta: 6,45
3 mån ränta: -
1 år ränta: -
2 år ränta: -
3 år ränta: -
5 år ränta: -
ICA Banken
Rörlig ränta: -
3 mån ränta: 5,24
1 år ränta: 5,52
2 år ränta: 5,34
3 år ränta: 5,20
5 år ränta: 4,97
Marginalen Bank
Rörlig ränta: -
3 mån ränta: 6,08 - 11,33
1 år ränta: 6,08 - 11,33
2 år ränta: 6,08 - 11,33
3 år ränta: 6,08 - 11,33
5 år ränta: -
Ikano Bank
Rörlig ränta: -
3 mån ränta: 5,36
1 år ränta: 5,40
2 år ränta: 5,19
3 år ränta: 4,97
5 år ränta: 4,77
Nordnet
Rörlig ränta: -
3 mån ränta: 3,71 - 5,06
1 år ränta: -
2 år ränta: -
3 år ränta: -
5 år ränta: -
Avanza Bank
Avanza Bank
Rörlig ränta: 3,68 - 4,35
3 mån ränta: -
1 år ränta: -
2 år ränta: -
3 år ränta: -
5 år ränta: -
Stabelo
Stabelo
Rörlig ränta: -
3 mån ränta: 4,94
1 år ränta: 4,99
2 år ränta: 4,80
3 år ränta: 4,60
5 år ränta: 4,33
Landshypotek
Landshypotek
Rörlig ränta: -
3 mån ränta: 4,95
1 år ränta: 5,29
2 år ränta: 5,34
3 år ränta: 5,12
5 år ränta: 4,86
Ålandsbanken
Ålandsbanken
Rörlig ränta: -
3 mån ränta: 5,70
1 år ränta: 5,35
2 år ränta: 5,00
3 år ränta: 4,80
5 år ränta: 4,60
Skandiabanken
Skandiabanken
Rörlig ränta: -
3 mån ränta: 5,44
1 år ränta: 5,89
2 år ränta: 5,69
3 år ränta: 5,44
5 år ränta: 5,20
SEB
Rörlig ränta: -
3 mån ränta: 5,74
1 år ränta: 5,14
2 år ränta: 4,89
3 år ränta: 4,74
5 år ränta: 4,49
Danske Bank
Rörlig ränta: -
3 mån ränta: 5,10
1 år ränta: 5,54
2 år ränta: 5,34
3 år ränta: 5,09
5 år ränta: 4,76
SBAB
SBAB
Rörlig ränta: -
3 mån ränta: 5,02
1 år ränta: 5,27
2 år ränta: 5,11
3 år ränta: 4,88
5 år ränta: 4,61
Nordea
Rörlig ränta: -
3 mån ränta: 5,74
1 år ränta: 5,24
2 år ränta: 4,94
3 år ränta: 4,74
5 år ränta: 4,39
Handelsbanken
Rörlig ränta: -
3 mån ränta: 5,69
1 år ränta: 5,14
2 år ränta: 4,94
3 år ränta: 4,69
5 år ränta: 4,38
Swedbank
Rörlig ränta: -
3 mån ränta: 5,69
1 år ränta: 5,19
2 år ränta: 4,94
3 år ränta: 4,74
5 år ränta: 4,34
Länsförsäkringar
Länsförsäkringar
Rörlig ränta: -
3 mån ränta: 5,74
1 år ränta: 5,19
2 år ränta: 5,04
3 år ränta: 4,80
5 år ränta: 4,44
Nordax Bank
Rörlig ränta: -
3 mån ränta: 6,35 - 10,20
1 år ränta: -
2 år ränta: -
3 år ränta: 6,35 - 10,20
5 år ränta: 6,35 - 10,20
JAK Medlemsbank
JAK Medlemsbank
Rörlig ränta: -
3 mån ränta: 4,54
1 år ränta: -
2 år ränta: -
3 år ränta: -
5 år ränta: -

Bolån och politik

Bostadsmarknaden och Bostadsaffärer har länge varit i fokus i Sverige, med tidningsrubriker om miljonbelopp för ettor, ständiga prisrekord i olika städer och förväntade räntehöjningar som pekar mot en potentiell bostadsbubbla. Bolån utgör den övervägande delen av de lån som svenska medborgare tar. Historiskt sett har det varit relativt lugnt att låna mer så länge bostadspriserna har hållit sig höga på grund av efterfrågan. Periodvis kommer dock nya riktlinjer från politiker i ett försök att dämpa lånelusten hos svenskarna. För närvarande ges statliga rabatter i form av ränteavdrag, där 30 % av alla räntekostnader återbetalas vid deklarationen varje år när skatt har betalats. Det diskuteras dock att minska denna rabatt för att försöka kontrollera den totala lånesumman. Bankerna har också strikta riktlinjer att följa, särskilt när det gäller amorteringar på bolån.

Amortering på bostadslån

Att amortera på sitt bolån innebär att man varje månad betalar av en del av lånet, vilket i sin tur minskar låneskulden och därmed även räntekostnaderna över tiden. Trots att bolånen i vissa fall kan vara på flera miljoner kronor är amortering viktigt och kan vara ett smart ekonomiskt beslut. För närvarande finns det krav på att amortera en viss procent av lånet varje år, baserat på två faktorer: belåningsgraden och förhållandet mellan lånebelopp och inkomster.

Del 1. Amortering baserat på belåningsgraden (lån i förhållande till bostadens värde)

Del 2. Amortering baserat på förhållandet mellan lånebelopp och inkomster

Sammanfattningsvis
Belåningsgrad Bruttolön större än 4,5 x lånet Bruttolön mindre än 4,5 x lånet
Belåningsgrad mindre än 50 %Inget amorteringskravAmortera 1 %
Belåningsgrad 50 - 70 %Amortera 1 %Amortera 2 %
Belåningsgrad över 70 %Amortera 2 %Amortera 3 %

Värdering av bostad

Bortsett från kraven är det fritt att amortera hur mycket man vill på sitt bolån, men det är, som sagt, kanske inte alltid man vill amortera i samma takt. Om man levt efter kraven ett tag kan läget ha förändrats. Man kan ha ökat sin årsinkomst, boendet kan ha ökat i värde eller man kanske helt enkelt har amorterat ner till någon av gränserna. Ett annat alternativ kan vara att man vill utöka sitt bolån med ett lån för renovering eller tillbyggnad eller kanske ett billån. Vill man då förändra villkoren kontaktar man sin bank och får ett förslag.

Som bostadens värde räknas det pris den köptes för eller det värde som en ny värdering av bostaden ger. En bostad får bara värderas för detta ändamål vart femte år. Det som avgör värdet på boendet är då marknadsläget (hur har i tiden närliggande försäljningar sett ut enligt statistik), bostadens läge, eventuell våning, speciella saker i boendet (balkong, kakelugn, havsutsikt, takhöjd etcetera), avgift och kostnader, eventuell förenings ekonomi, och boendets skick.

Uppskov på vinst vid försäljning

Vid försäljning av din bostad har du möjlighet att skjuta upp beskattningen av den eventuella vinsten till ett senare tillfälle genom att göra ett uppskov. Uppskovet blir slutgiltigt om du köper en ny bostad senast under året efter försäljningen och flyttar in i den nya bostaden senast den 2 maj det andra året efter försäljningen. För att begära uppskov gör du detta i deklarationen vid försäljning.

Försäljningskostnader inkluderar mäklararvode och annonsering, inte förbättringsutgifter. Du kan även utöka uppskovsbeloppet vid framtida vinst vid försäljning av bostäder, så länge du uppfyller kraven. För närvarande finns ett tak på uppskovsbeloppet på 3 000 000 kr för en bostad.

Från 1 januari 2021 är uppskovsbeloppet räntefritt. Den tidigare uppskovsräntan var 0,5 % på beloppet varje år från och med året efter försäljningen. Vid tillfällen när man måste betala ränta på uppskovet kan det vara ekonomiskt fördelaktigt att överväga att ta ett banklån och betala skatten på försäljningsvinsten till Skatteverket. Exempelvis som när räntan tidigare var 0,5 %. Den eventuella räntan på uppskovet är ej avdragsgill, medan 30 % av räntan på ett banklån kan dras av i skattedeklarationen. Det innebär att ett banklån på samma summa som vinstskatten och med en ränta på 3,25 % kostade lika mycket varje år som det gjorde att betala skatt på uppskovsbeloppet varje år. Vid ett banklån med en lägre ränta än 3,25 % sparar du pengar genom att låna istället.

Kostnader man inte alltid tänker på

När du köper en bostad är det viktigt att komma ihåg att det finns kostnader utöver själva köpeskillingen och eventuell markavgift. Dessa kostnader, även om de kan verka små i relation till hela köpet, är väsentliga att beakta.

Kom ihåg att dessa kostnader kan variera beroende på var i Sverige du befinner dig och kan ändras över tiden. Det är alltid bra att konsultera med experter inom området för att få uppdaterad och specifik information.

Nya artiklar om bolån

JÄMFÖR ALLA LÅN