En låneansökan kan godkännas eller avslås. För att låna pengar måste låneansökan godkännas av långivaren. Att låna pengar snabbt, med direkt utbetalning till ditt bankkonto, om låneansökan godkänns, erbjuds hos omkring en tredjedel av de långivare som presenteras på Kreditkoll.nu. Hos dessa långivare kan du låna pengar med utbetalning direkt till ett konto i Nordea, Handelsbanken, Swedbank, SEB, Danske Bank och Sparbankerna vid godkänd ansökan. Lånetyperna snabblån/sms-lån och framförallt kontokredit, men även privatlån kan betalas ut direkt på kontot i dessa banker. Här finns kreditgivare som lånar ut från 500 kr till 500000 kr.
Representativt lån genom Klara Lån: Låna 30 000 kr i 2 år med 24 avbetalningar, till ränta 26,05 % (rörlig). Kreditkostnad 8 808 kr och totalt att återbetala 38 808 kr. Effektiv ränta 29,4 %.
| Antal kreditgivare: | 30 st |
| Belopp: | 500 kr - 500000 kr |
| Ränta: | 0 - 40 % |
| Utbetalning helg: | 20 st |
| Med anmärkning: | 10 st |
| Utan UC: | 29 st |
När kreditgivarna själva använder en eller flera av bankerna kan de göra en bankintern transaktion med utbetalning från deras bankkonto till ditt konto i samma bank. De kan också använda en betalningsinitieringstjänst från ett annat företag. Dessa två alternativ gör att det finns möjlighet att låna pengar snabbt och i bästa fall ha dem direkt på kontot i det fall låneansökan godkänns. Ofta garderar långivarna sig och säger att du har lånet på kontot inom 15 minuter från det att ansökan är gjord. Givetvis måste låneansökan först godkännas, vilket i vissa fall kan ske med automatik och därmed också gå snabbt. Överföring vid uttag från kontokredit som redan är beviljad görs direkt om samma bank används.
Hos många långivare som inte erbjuder utbetalning direkt kan du istället låna pengar med utbetalning idag, såvida det idag är en bankdag. I dessa fall gäller bankernas bryttider. Bankerna gör transaktioner bankerna emellan 2-4 gånger per dag. Hos dessa långivare gäller det att din ansökan är godkänd och redo för utbetalning innan bryttid hos någon av de banker de använder. Vilka bryttider de olika bankerna har kan du läsa om längre ned på denna sida.
I listan nedan ser du några av de långivare som använder samtliga storbanker för utbetalning. De kan också använda Trustly, Zimpler eller annan tjänst för utbetalning som i sin tur har koppling till de vanliga bankerna i Sverige. Hos dessa kreditgivare kan du låna pengar direkt oavsett i vilken bank ditt konto finns. Oavsett om de betalar betalar ut lånet själva eller genom tredjepartsaktör behöver man inte ta hänsyn till långivarens bankens bryttider. Lånet kan betalas ut direkt.
| Låna | 2000 - 150000 kr |
| Löptid | 1 - 10 år |
| Ränta | 6.48 - 25.95 % |
| Effektiv ränta | 8.57 - 29.99 % |
| Uppläggningsavgift | 0 kr |
| Kreditupplysning | Creditsafe,Bisnode |
| Ålderskrav | 18 år |
| Inkomstkrav | 100000 kr/år |
| Låna | 20000 - 500000 kr |
| Löptid | 1 - 15 år |
| Ränta | 2.95 - 17 % |
| Effektiv ränta | 3 - 21.58 % |
| Uppläggningsavgift | 495 kr |
| Kreditupplysning | UC |
| Ålderskrav | 18 år |
| Inkomstkrav | 180000 kr/år |
| Kreditgräns | 1000 - 30000 kr |
| Löptid | Flexibel |
| Ränta | 26.52 % |
| Effektiv ränta | 29.97 % |
| Uppläggningsavgift | 0 kr |
| Kreditupplysning | Bisnode |
| Ålderskrav | 20 år |
| Inkomstkrav | Ja |
| Kreditgräns | 1000 - 60000 kr |
| Löptid | 1 - 12 mån |
| Ränta | 39 % |
| Effektiv ränta | 50.15 - 9475 % |
| Uppläggningsavgift | 295 kr |
| Kreditupplysning | Bisnode |
| Ålderskrav | 20 år |
| Inkomstkrav | 150000 kr/år |
| Kreditgräns | 1000 - 60000 kr |
| Löptid | 1 - 60 mån |
| Ränta | 22.5 % |
| Effektiv ränta | 24.97 % |
| Uppläggningsavgift | 0 kr |
| Kreditupplysning | Bisnode |
| Ålderskrav | 20 år |
| Inkomstkrav | 150000 kr/år |
Välj nedan vilken bank du ett konto i så listar vi vilka kreditgivare du kan vända dig till för ett lån med utbetalning direkt. På respektive banksida kan du se kreditgivarnas öppettider och tillgänglighet för utbetalning på helg och vardag. Du kan också se vilken kreditupplysning som används, effektiv ränta, möjliga löptider och andra villkor för de lån som finns. Söker du enbart snabblån, kontokredit eller privatlån, med utbetalning direkt, kan du också filtrera på respektive låneform.
Sparbanken
Hos majoriteten av de långivare där du kan låna pengar med direkt utbetalning krävs det att personal finns tillgänglig. Det är ofta kundtjänstens öppettider som gäller för möjliga utbetalningstider. Detta innebär vanligtvis att det är vardagar från morgon till kväll som gäller för direktutbetalningar. En del av dessa långivare har också personal tillgänglig på helger.
Under allmänna helgdagar, som dagarna kring jul och påsk, midsommarafton m.fl., är det stor sannolikhet att kreditgivare inte har någon personal på plats. Det finns kreditgivare som erbjuder direktutbetalning även vissa allmänna helgdagar. Detta är dock inget de konsekvent informerar om på sina sidor.
Enstaka kreditgivare kan erbjuda utbetalning dygnet runt alla dagar på året. I dessa fall rör det sig troligen om automatisk kreditvärdering och utbetalning och vid tveksamma fall kan det krävas även manuell granskning av ansökan. Vid manuell granskning får man även i dessa fall vänta tills det finns personal som kan initiera en utbetalning.
Så här gör du för att låna pengar med direkt utbetalning till någon av bankerna Danske Bank, Handelsbanken, Nordea, SEB, Sparbanken eller Swedbank:
Att låna pengar är inte en bekymmersfri lösning på eventuella ekonomiska problem oavsett utbetalningstid. Det är viktigt att man kan betala tillbaka hela skulden.
På denna sida ser du banker och hur många aktiva kreditgivare som använder respektive bank för direkt utbetalning. Du ser även om någon av kreditgivarna finns tillgänglig just nu för att initiera en utbetalning just i detta nu.
Direkt utbetalning av lån kan göras om kreditgivaren själv har konto för transaktionen i den bank som du använder, men också om kreditgivaren använder en tredjepart som betaltjänst. En alltmer förekommande leverantör av sin betaltjänst är Trustly, men också Zimpler har börjat dyka upp som utbetalare hos kreditgivarna. Både Trustly och Zimpler är bolag grundade i Sverige. Trustly erbjuder direkta bankbetalningar till företag med finansiella tjänster, vilket innebär snabba in- och utbetalningar i hela Europa. Enligt Trustly själva föredrar 83 % av långivares kunder den användarupplevelse man får när man väljer bank för utbetalning hos Trustly jämfört med att långivaren skulle göra en manuell banköverföring. Zimpler har 100 % banktäckning och täcker upp alla banker för betalningar, men för direkt utbetalning täcker de bankerna Swedbank, Nordea, Handelsbanken eller SEB.
Både Zimpler och Trustly är registrerade hos Finansinspektionen som betalningsinstitut. Vad vi känner till är det idag bara Lumify som använder Zimpler för snabb utbetalning, medan Trustly används av flera långivare. Båda tjänster jackas in i långivarens låneprocess och är optimerade för att fungera smidigt för låntagaren.
Det är inte alla typer av lån där man kan räkna med att få låna pengar direkt eller få en snabb utbetalning. Intuitivt tänker man kanske att det är med ett snabblån man kan låna pengar snabbt. Det finns flera lånetyper med direktutbetalning av pengar. På kreditkoll listar vi i dagsläget lån av typerna snabblån/smslån, kontokredit, privatlån/blancolån, företagslån och bolån. Generellt kan man väl säga att det är ungefär i den ordningen snabbheten på utbetalningen sker om en ansökan blir godkänd. När det kommer till bolån finns det en säkerhet med i bilden som måste värderas och eftersom lånet många gånger är så pass stort är det viktigt att en extra noggrann genomgång görs. Man brukar göra en KALP, Kvar att leva på kalkyl, som måste gå ihop. Här kan man inte alltid räkna med att det är något arbete som görs automatiskt.
Företagslån och privatlån kan jämställas i hur snabbt en utbetalning kan ske. I själva verket är de ganska lika, i och med att det i företagslånet ofta är en eller flera privatpersoner i bolaget som går i borgen. Vad gäller denna lånetyp kan lånebeloppet vara en faktor för hur snabbt utbetalning kan ske. Ju högre belopp, desto mer noggrant bör kalkylerna göras. I denna kategori av lån är det egentligen bara Lendify som informerar om att låntagare kan få pengarna utbetalda direkt, och då genom Trustly. Lendify är långivare som förmedlar P2P-lån på 20 000 kr till 500 000 kr. P2P-lån innebär lån mellan privatpersoner som vill låna ut pengar och låna pengar. Lendify hanterar ansökningar direkt och ibland inom några timmar. Ibland kan ansökan behöva kompletteras, men när den är godkänd kan en direktutbetalning göras till konton i bankerna Handelsbanken, Nordea, SEB och Swedbank.
Snabbast att betala ut går det med lån av typerna smslån, snabblån och kontokredit. Det är framförallt här kreditgivarna marknadsför sig med att de kan göra utbetalningar direkt. Kreditgivarna måste självklart även för dessa lån göra en noggrann bedömning av om låntagaren kan betala tillbaka lånet och medföljande kostnader, men här kan det många gånger ske med automatik. Vissa kreditgivare har system som automatiskt tar in en kreditupplysning och gör en riskbedömning. Såvida allt är grönt kan tiden från ansökan till utbetalning pressas. Jämfört med de övriga lånetyperna är beloppen lägre för denna typ av lån, från 1000 kr till 50 000 kr, vilket så klart sänker risken för kreditgivaren.
Att hamna i ett behov där man behöver låna pengar direkt är förstås inget man planerar. Det man kan göra för att täcka upp för ett eventuellt framtida behov av snabba pengar är att ha en kontokredit som ligger vilande utan att kosta pengar. När man är i behov av pengar gör du själv ett uttag till ditt konto. Vanligtvis är det så att kreditgivaren behöver personal på plats för att handlägga det första uttaget från en kontokredit. Kommande utbetalningar kan göras direkt när som helst på dygnet.
Med snabblån och kontokrediter kan du också låna direkt utan UC kreditupplysning. Många av de långivare som har direkt utbetalning använder istället upplysning från Creditsafe eller Bisnode i sitt underlag för kreditprövning. Detta gör att din UC score inte påverkas bara för att du tillfälligt hamnar i ett pengabehov.
Hela 97 %, 29 av de 30 kreditgivare som har lån med direktutbetalning använder något annat kreditupplysningsbolag än UC.
Vill du ta ett lån och har konto i en annan bank än den bank kreditgivaren använder? Har du ett konto hos en bank som inte är listad här? Har kreditgivaren inte öppet just nu?
- I dessa fall kan det ta lite längre tid innan du har pengarna på kontot. Du får då räkna med att en utbetalning kan ske under bankdagar, alltså dagtid på helgfria vardagar. Dessutom gäller bankernas bryttider, alltså tillfällen då de genomför transaktioner sinsemellan bankerna.
Om kreditgivaren använder Swedbank för utbetalning gäller dessa tider för godkänd utbetalning av lånet och när pengarna finns på kontot.
Om kreditgivaren använder Danske Bank för utbetalning gäller dessa tider för godkänd utbetalning av lånet och när pengarna finns på kontot.
Om kreditgivaren använder SEB för utbetalning gäller dessa tider för godkänd utbetalning av lånet och när pengarna finns på kontot.
Om kreditgivaren använder Handelsbanken för utbetalning gäller dessa tider för godkänd utbetalning av lånet och när pengarna finns på kontot.
Om kreditgivaren använder Nordea för utbetalning gäller dessa tider för godkänd utbetalning av lånet och när pengarna finns på kontot.
Att få pengar utbetalda direkt till kontot när man ansöker om lån är en egenskap som framförallt finns hos snabblån och kontokrediter. Denna typ av lån har ofta något högre räntor jämfört med privatlån och andra typer av lån. Räntan styrs som bekant av vilken risk kreditgivaren tar, vilken bedöms av en kreditvärdering. Kreditvärderingen görs och måste göras från det att ansökan är inskickad och innan pengarna kan finnas på kontot. Hur snabbt pengarna kan betalas ut beror på hur snabbt en kreditprövning kan göras och det i sin tur på graden av automatisering i processen och om det krävs någon manuell kontroll.
Om man ser till lånets egenskaper är det troligen inte så att man får betala extra ränta enbart på grund av tjänsten att kunna få pengarna på kontot direkt. Det är snarare löptiden och storleken på lånebelopp som styr räntan. Kreditgivare som erbjuder direktutbetalning har ofta mindre lån med kort löptid, vilket innebär relativt hög ränta. Det finns dock möjlighet till en låg ränta även när man kan få pengarna på kontot direkt. Exempelvis finns här representerat långivare som har räntefritt lån som erbjudande till nya kunder. Här finns också privatlån med möjlighet till låg ränta. Nedan kan du jämföra ränta hos de kreditgivare som kan betala ut lånet direkt till någon av de svenska storbankerna.
| Långivare | Nominell ränta %/år |
|---|---|
| Klara Lån 2000 - 150000 kr | 6.48 - 25.95 % |
| Lendify 20000 - 500000 kr | 2.95 - 17.00 % |
| Monara 1000 - 30000 kr | 26.52 % |
| Ferratum 1000 - 45000 kr | 39.60 % |
| Saldo 1000 - 5000 kr | 39.00 % |
| Saldo 1000 - 20000 kr | 19.50 - 39.50 % |
| Fixza 1000 - 5000 kr | 39.00 % |
| Mobillån 1000 - 60000 kr | 39.00 % |
| Northmill Bank 1000 - 50000 kr | 4.90 - 19.90 % |
Utöver lånets räntekostnader som i realiteten påverkas av lånets löptid, lånebelopp och kreditprövning (i de fall räntan sätts individuellt) så kan andra kostnader tillkomma vid lånet.
Det är alltid kostnadsfritt att göra en ansökan om ett lån med direktutbetalning. För att avtalet ska börja gälla måste ansökan godkännas av långivaren och avtalet signeras av låntagaren. Det finns egentligen inga kostnader kopplade direkt till att långivaren har möjlighet till direktutbetalning. Den är i sådana fall inkluderad i uppläggningsavgift eller uttagsavgift. Vissa långivare har avgifter så som uppläggningsavgift, avi-avgift och om det är en kontokredit också en uttagsavgift. Beroende på långivare kan dessa avgifter variera mellan:
Det finns inte några särkilda krav på låntagare för lån med just utbetalning direkt, mer än att man bör ha möjlighet att signera avtalet elektroniskt. För att undvika manuell prövning, vilket kan fördröja utbetalningstiden, är det till en fördel med en bra kreditvärdighet. Bland de kreditgivare som presenterar sina krav och erbjuder lån med utbetalning direkt är några av grundkraven som finns följande:
Bockar du av samtliga dessa krav har du alltså goda grundförutsättningar att låna pengar med utbetalning direkt vid ansökan hos samtliga långivare. På recensionssidorna om respektive långivare ser du samtliga krav som gäller.
Följande måste uppfyllas för att direkt utbetalning ska vara möjligt: Långivaren du ansöker hos använder samma bank som du, ansökan sker inom långivarens öppettider och din ansökan blir godkänd utan att behöva granskas manuellt. Du måste också kunna legitimera dig och signera låneavtalet digitalt, vanligtvis genom BankID.
Vilken tid det tar från ansökan till utbetalning är inte direkt kopplat till räntan, men generellt är det typer av lån med något högre ränta där direkt utbetalning erbjuds. Räntespannet sträcker sig dock från lån utan ränta (som ska betalas tillbaka snabbt) till lån som räknas som högkostnadskrediter. Det lån med utbetalning direkt, som inte är räntefritt, och där det finns möjlighet till den lägsta räntan är Lendify.
Det är framförallt snabblån, som också ska betalas tillbaka snabbt och kontokredit med flexibel avbetalning där utbetalning direkt erbjuds. Det finns också privatlån med utbetalning direkt, där återbetalningstiden är längre. För att lånet ska betalas ut krävs först en godkänd ansökan och kreditprövning.
Ja, utbetalningstiden har inget med betalningsanmärkningar att göra. Många kreditgivare med direkt utbetalning av sina lån accepterar att det finns betalningsanmärkningar om kreditprövningen i övrigt ser tillräckligt bra ut. Det kan dock vara värt att tänka till själv en extra gång och försäkra sig om att det finns utrymme att låna pengar.
Du kan få ett lån direkt till konto i den eller de banker som respektive kreditgivare använder. Konton i följande banker används (från störst till minst antal kreditgivare): Nordea, Handelsbanken, SEB, Swedbank, Danske Bank och Sparbanken. Vid tillfällen skyltar vissa långivare även att de har direktutbetalningar till Länsförsäkringar Bank.
På Kreditkoll.nu kan du jämföra kostnader på olika typer av lån innan du ska låna pengar - från företagslån och bolån till konsumentkrediter så som privatlån, snabblån, kontokredit och kreditkort. Kreditkoll vill samtidigt uppmuntra till och ge tips för en bättre ekonomi och kreditvärdighet. Här kan du exempelvis också jämföra sparräntor, få information om vad som påverkar din kreditvärdighet och se vilka kreditgivare du kan vända dig till utan att din kreditscore sänks.
Följ oss på Facebook Följ oss på Twitter
Sök
