Lån med utbetalning direkt genom Trustly
Trustly är en tredjeparts-teknik för direktutbetalning mellan banker. Trustly är ett IT-bolag som är grundat i Sverige och gör det möjligt att genomföra omedelbar överföring av lån från långivare direkt till kunders bankkonto. Trustly lån i Sverige kan innebära realtidstransaktioner från långivare till bankerna Danske Bank, Forex, Handelsbanken, ICA Banken, Länsförsäkringar, Nordea, SEB, Skandiabanken, Sparbanken Syd, Swedbank. Långivarna kan dock ha ett begränsat antal banker till vilka de gör direktutbetalningar med Trustly (vanligtvis till storbankerna).
| Kreditgräns | 1 000–50 000 kr |
| Ränta | 7,90–21,90 % |
| Effektiv ränta | 9,71–29,34 % |
| Löptid | Flexibel |
Representativt lån genom Northmill Bank: Låna 50 000 kr i 5 år med 60 avbetalningar, till ränta 19,50 % (rörlig). Kreditkostnad 30 745 kr och totalt att återbetala 80 745 kr. Effektiv ränta 22,87 %.
| Antal kreditgivare: | 7 st |
| Belopp: | 1 000–1 200 000 kr |
| Ränta: | 6,49–22,00 % |
| Utbetalning helg: | 7 st |
| Med betalningsanmärkning: | 5 st |
| Utan UC: | 5 st |
Det finns långivare som använder Trustlys tjänst för identifiering av personer (exempelvis gjorde Frogtail det), men också de som använder Trustly för direktbetalningar. P2P-platformen Lunar (f.d. Lendifys tjänst) samarbetar med Trustly för att på ett effektivt sätt kunna erbjuda lån mellan privatpersoner. Där blir transaktioner smidiga för både långivare och låntagare. Trustlys tjänst kostar ingenting för låntagaren och den har en hög säkerhet. Trustly har också tillstånd från Finansinspektionen att genomföra betalningstransaktioner och penningöverföringar. Nedan ser du kreditgivare som använder Trustly för direkt överföring av lån.
Om Trustly
Trustly grundades 2008 och har idag vuxit till ett bolag med runt 350 personer anställda i Europa och Amerika. Det svenska fintech-bolaget erbjuder betaltjänster genom att koppla ihop köpare och säljare genom bankkonto. För båda parter innebär det snabbare transaktioner. För företag, exempelvis långivare, kan tjänsten innebära upp till 75 % högre konvertering i jämförelse med manuella banköverföringar, men också att det blir färre fel. Trustly använder samma säkerhet som bankerna vid sina transaktioner och som låntagare använder du BankID för att identifiera dig.
Har du handlat kläder genom Boozt känner du säkert igen Trustly. Boozt erbjuder en betalningsmetod, Booztpay, genom Trustly, likt många andra butiker använder Klarna. Här med fördelen att du får pengarna tillbaka direkt vid retur.
Utbetalningssätt
Det finns flera tekniker att använda för direktutbetalning av lån i Sverige. På sidan om lån med utbetalning direkt ser du långivare som gör överföringar direkt om kreditgivaren har tillgångar i samma bank som låntagaren har ett bankkonto i. Dessa långivare inkluderar även de som använder Trustly för direktutbetalning. Även Zimpler och Brite som är andra betalningsinitieringstjänster i Sverige representeras där. Det går också att få sina pengar utbetalade direkt i andra fall.
Storbankerna i Sverige erbjuder företag en tjänst med direktbetalningar mellan varandra, men denna tjänst verkar vara enkelriktad, från en privatperson till företaget. Målgruppen för denna tjänst är webbutiker och tillhandahålls som betalningsalternativ i e-handlarens kassa. För tillfället jobbar ett antal aktörer på en nordisk tjänst för realtidsbetalningar - P27 Nordic Payments Platform AB. Det är Danske Bank, Handelsbanken, Nordea, OP Financial Group, SEB och Swedbank (de 6 största bankerna i Norden) som tillsammans med Mastercard ska bygga en plattform för direkta betalningar. Tjänsten beräknades vara klar 2021 med tanken att ersätta de befintliga systemen för direktbetalningar. Huruvida denna plattform kommer möjliggöra realtidsutbetalningar av lån eller om det rör andra betalningar och transaktioner återstår att se, men i teorin bör det kunna vara möjligt. 2024 var detta projekt ännu inte implementerat, men man bedömer att behovet finns och P27, tillsammans med Bankgirot, bedriver fortfarande någon verksamhet med målet inställt på längre sikt.
Långivare som använder Trustly
Här finner du 7 lån med Trustly. Dessa kreditgivare har lån som kan betalas ut direkt, om ansökan blir beviljad. I listan presenteras för respektive långivare hur mycket du kan låna, löptider, kostnader, kreditupplysning med mera.
Du kan också läsa recensioner och se vilka banker varje kreditgivare kan göra direktutbetalningar till.
| Låna | 1 000–50 000 kr |
| Ränta | 7,90–21,90 % |
| Effektiv ränta | 9,71–29,34 % |
| Löptid | Flexibel |
| Uppläggningsavgift | 0 kr |
| Kreditupplysning | Creditsafe, UC |
| Ålderskrav | 20 år |
| Inkomstkrav | 150 000 kr/år |
Exempel på lån hos Northmill Bank: Låna 50 000 kr i 5 år med 60 avbetalningar, till ränta 19,50 % (rörlig). Kreditkostnad 30 745 kr och totalt att återbetala 80 745 kr. Effektiv ränta 22,87 %.
| Låna | 1 000–150 000 kr |
| Ränta | 16,95–22,00 % |
| Effektiv ränta | 21,60–32,85 % |
| Löptid | 1–5 år |
| Uppläggningsavgift | 0 kr |
| Kreditupplysning | Ingen ? |
| Ålderskrav | 18 år |
| Inkomstkrav | Ja |
Kredio är endast en jämförelsetjänst och tar ingen kreditupplysning eller skapar ansökningar. Exempel på lån genom Kredio: Låna 25 000 kr i 3 år med 36 avbetalningar, till ränta 21,95 % (rörlig). Kreditkostnad 11 030 kr och totalt att återbetala 36 030 kr. Effektiv ränta 32,85 %.
| Låna | 1 000–40 000 kr |
| Ränta | 22,00 % |
| Effektiv ränta | 35,41–92,07 % |
| Löptid | Flexibel |
| Uppläggningsavgift | 390 kr |
| Kreditupplysning | Bisnode |
| Ålderskrav | 18 år |
| Inkomstkrav | Ja |
Exempel på lån hos Saldo Bank: Låna 5 000 kr i 12 mån med 12 avbetalningar, till ränta 22,0 % (fast). Kreditkostnad 1 741 kr och totalt att återbetala 6 741 kr. Effektiv ränta 78,04 %.
| Låna | 3 000–30 000 kr |
| Ränta | 22,00 % |
| Effektiv ränta | 39,31–133,00 % |
| Löptid | Flexibel |
| Uppläggningsavgift | 420 kr |
| Kreditupplysning | Creditsafe |
| Ålderskrav | 18 år |
| Inkomstkrav | Ja |
Exempel på lån hos GF Card kreditkort: Låna 30 000 kr i 12 mån med 12 avbetalningar, till ränta 22,0 % (rörlig). Kreditkostnad 5 471 kr och totalt att återbetala 35 471 kr. Effektiv ränta 37,98 %.
| Låna | 10 000–100 000 kr |
| Ränta | 22,00 % |
| Effektiv ränta | 26,94 % |
| Löptid | 1–60 mån |
| Uppläggningsavgift | 0–295 kr |
| Kreditupplysning | UC |
| Ålderskrav | 20 år |
| Inkomstkrav | 150 000 kr/år |
Exempel på lån hos Tryggkredit: Låna 50 000 kr i 74 mån med 74 avbetalningar, till ränta 22,0 % (rörlig). Kreditkostnad 40 720 kr och totalt att återbetala 90 720 kr. Effektiv ränta 25,73 %.
| Låna | 40 000–1 200 000 kr |
| Ränta | 6,49 % |
| Effektiv ränta | 7,31–11,76 % |
| Löptid | 3–10 år |
| Uppläggningsavgift | 588 kr |
| Kreditupplysning | UC |
| Ålderskrav | 18 år |
| Inkomstkrav | Ja |
Exempel på lån hos Blipp: Låna 200 000 kr i 5 år med 120 avbetalningar, till ränta 6,99 % (rörlig). Kreditkostnad 40 344 kr och totalt att återbetala 240 344 kr. Effektiv ränta 8,56 %.
| Låna | 10 000–150 000 kr |
| Ränta | 16,90–19,90 % |
| Effektiv ränta | 18,71–21,77 % |
| Löptid | Flexibel |
| Uppläggningsavgift | 295–495 kr |
| Kreditupplysning | UC |
| Ålderskrav | 20 år |
| Inkomstkrav | Ingen info |
Exempel på lån hos Equilo: Låna 70 000 kr i 98 mån med 98 avbetalningar, till ränta 18,97 % (rörlig). Kreditkostnad 67 594 kr och totalt att återbetala 137 594 kr. Effektiv ränta 20,98 %.
Vanliga frågor om Trustly lån
Hur snabbt kommer pengarna?
Med Trustly finns det möjlighet till blixtsnabb utbetalning, men flaskhalsen sitter ofta inte där. Förutsättningar för snabbast möjliga utbetalning är en godkänd ansökan och en automatiserad kreditprövning. En godkänd ansökan måste ha korrekt information ifylld och det får inte råda några tvivel om kreditvärdigheten. Detta gäller särskilt när du gör ansökan utanför långivarens tider för personlig kundservice och det inte finns personal som kan granska ansökan eller möjligtvis begära extra information. Det är därför viktigt att fylla i korrekt och riktig information i ansökningsprocessen.
Behöver jag göra något speciellt som låntagare för att få utbetalning med Trustly?
Nej, du behöver inget kort, ladda ner någon app eller registrera dig hos Trustly. Det hela sker sömlöst och integrerat hos långivaren. Du behöver tillgång till BankID.
Vad är Open Banking och PSD2?
PSD2, second Payment Services Directive, är en lagstiftning i EU som säger att banker måste kunna exponera sin data mot tredje part. Open Banking som är en del i detta säger att denna exponering ska ske på ett standardiserat sätt. Detta möjliggör för nya företag, som exempelvis Trustly, att skapa nya tjänster. I fallet denna webbsida berör är den nya tjänsten möjlighet till direkta utbetalningar 24 timmar om dygnet 365 dagar om året. Bankerna där långivarens och låntagarens konton finns exponerar den finansiella informationen mot Trustly, vilket gör att de kan initiera pengatransaktionen, direkt från långivarens konto till låntagarens konto.
Är Trustly säkert?
Ja, Trustly har licens från Finansinspektionen i Sverige. De har även samma säkerhet som många andra stora banker har. Den kommunikation som sker när pengarna överförs är krypterad.
Är Trustly en långivare?
Nej, med Trustly lån menas att en långivare använder tjänster från företaget Trustly, framförallt för utbetalning av själva lånet från långivaren till låntagaren. Lånet betalas från långivarens konto med hjälp av Trustly till låntagarens bankkonto snabbt.