Creditsafe är i dag ett av de större kreditinformationsbolagen i Sverige och en vanligt förekommande leverantör av kreditupplysningar. Att låna pengar med Creditsafe innebär att kreditgivaren gör en förfrågan om kreditupplysning genom Creditsafe vid ansökan. Det är framförallt långivare som erbjuder mindre belopp som tar Creditsafe framför UC för upplysningar om privatpersoner. Det högsta lånebelopp du kan ansöka om är 50000 kr. Här får du information om Creditsafe kreditupplysning och vilka lån som använder Creditsafe för att kontrollera betalningsförmåga.
Representativt lån genom Klara Lån: Låna 30 000 kr i 2 år med 24 avbetalningar, till ränta 26,05 % (rörlig). Kreditkostnad 8 808 kr och återbetala totalt 38 808 kr. Effektiv ränta 29,4 %.
| Antal kreditgivare: | 15 st |
| Belopp: | 1000 - 50000 kr |
| Ränta: | 4.9 - 39.8 % |
| Utbetalning direkt: | 12 st |
| Utbetalning helg: | 7 st |
| Med anmärkning: | 7 st |
Kreditupplysningsföretaget Creditsafe har bedrivit sin verksamhet sedan 1997. Bland deras kunder finns såväl kommuner och myndigheter som små och stora företag. Även om kreditupplysningar är vad bolaget är mest känt för så erbjuder de även en rad andra tjänster. Creditsafe har fler än 100 000 kunder över hela världen och till dessa kan de erbjuda kreditupplysningar på privatpersoner och på bolag över hela världen. De säljer även data i form av marknadsinformation och affärsinformation till företag.
Creditsafe hämtar regelbundet in data från olika källor. Detta är data som de sedan kan använder för att ta fram rapporter och beslutsunderlag - exempelvis över hur en privatpersons ekonomiska situation ser ut. Källorna de använder är bland annat Skatteverket, Statistiska Centralbyrån, Bolagsverket och Kronofogden. Enligt dem själva är de "... världens mest använda leverantör av kreditupplysningar".
I söklistan nedan hittar du 15 st kreditgivare som använder Creditsafe kreditupplysning. Här finns kreditgivare som tillhandahåller kontokredit och snabblån, men också förmedlare av denna typ av kredit. Vi listar dessa långivare tillsammans med information om hur mycket du kan låna, effektiv ränta och vilken återbetalningstid som gäller för lånen. Under Mer Information kan du också läsa om kreditgivarnas öppettider, utbetalningstider, grundläggande krav utöver tillfredsställande kreditupplysning och hur du identifierar dig.
Hos de flesta långivare har du möjlighet att få utbetalning direkt eller samma dag om din ansökan godkänns. Kreditprövning hos dessa långivare som använder Creditsafe påverkas inte av omfrågningar vid tidigare ansökningar och påverkar heller inte framtida ansökningar. För ytterligare information om respektive kreditgivare kan du också läsa vidare på recensionssidorna.
| Låna | 2000 - 30000 kr |
| Löptid | 1 - 10 år |
| Ränta | 6.48 - 25.95 % |
| Effektiv ränta | 8.57 - 29.99 % |
| Uppläggningsavgift | 0 kr |
| Kreditupplysning | Creditsafe, Bisnode |
| Ålderskrav | 18 år |
| Inkomstkrav | 100000 kr/år |
| Kreditgräns | 2000 - 50000 kr |
| Löptid | Flexibel |
| Ränta | 39.48 % |
| Effektiv ränta | 12.87 - 3830.77 % |
| Uppläggningsavgift | 685 kr |
| Kreditupplysning | Creditsafe |
| Ålderskrav | 18 år |
| Inkomstkrav | Ja |
| Kreditgräns | 5000 - 10000 kr |
| Löptid | Flexibel |
| Ränta | 6 - 12 % |
| Effektiv ränta | 11.46 - 23.7 % |
| Uppläggningsavgift | 0 kr |
| Kreditupplysning | Creditsafe |
| Ålderskrav | 20 år |
| Inkomstkrav | Ja |
| Kreditgräns | 2000 - 50000 kr |
| Löptid | 30 dagar |
| Ränta | 39.48 % |
| Effektiv ränta | 12.87 - 3830.77 % |
| Uppläggningsavgift | 685 kr |
| Kreditupplysning | Creditsafe |
| Ålderskrav | 18 år |
| Inkomstkrav | Ja |
| Kreditgräns | 1000 - 45000 kr |
| Löptid | 1 - 12 mån |
| Ränta | 39.6 % |
| Effektiv ränta | 47.64 % |
| Uppläggningsavgift | 0 kr |
| Kreditupplysning | Creditsafe |
| Ålderskrav | 21 år |
| Inkomstkrav | 24000 kr/år |
| Kreditgräns | 1000 - 30000 kr |
| Löptid | 8 - 180 mån |
| Ränta | 39.79 % |
| Effektiv ränta | 47.91 - 84.23 % |
| Uppläggningsavgift | 280 kr |
| Kreditupplysning | Creditsafe |
| Ålderskrav | 18 år |
| Inkomstkrav | Ja |
| Låna | 1000 - 20000 kr |
| Löptid | 1 - 36 mån |
| Ränta | 20 - 38.5 % |
| Effektiv ränta | 30.25 - 4568.91 % |
| Uppläggningsavgift | 276 kr |
| Kreditupplysning | Creditsafe |
| Ålderskrav | 20 år |
| Inkomstkrav | 50000 kr/år |
Om någon tar en kreditupplysning på dig som privatperson får du en kopia skickad till dig. Creditsafe är anslutna till Kivra. Har du en digital brevlåda hos Kivra kan du få din kreditupplysning skickad dit. Det måste finnas ett legitimt skäl till att ta en kreditupplysning på dig. Den kan exempelvis bero på att du köper en produkt eller en tjänst som kostar lite mer, eller att du har ansökt om ett lån.
I en kreditupplysning på en privatperson finns dels uppgifter om personnummer, namn, adress och civilstånd med mera, dels taxeringsinformation. Taxeringsinformationen innehåller uppgifter om inkomst och skatt för de senaste tre åren, information om betalningsanmärkningar och skulder hos Kronofogden. Här finns också information om du har någon skuldsanering, vilka fastigheter du äger och om du är engagerad i något företag.
Utöver detta finns det ibland också en så kallad scoring, en siffra på 1-100 i 4 intervaller. Din Creditsafe-score är uträknad utifrån den informationen som finns i kreditupplysningen - inkomst och tillgångar, sociala variabler och betalningsanmärkningar med mera. Den indikerar hur stor sannolikhet det är att du kan betala de kostnader som medföljer det du köpt eller lånat. I en kreditupplysning från Creditsafe finns ingen information om tidigare kreditupplysningar som gjorts på dig som privatperson. Om det är många företag som tidigare gjort en kreditupplysning på dig har detta alltså ingen negativ effekt på din scoring. I Fig. 1. ser du ett exempel på en kreditupplysning från Creditsafe för att visa på vilken information som finns med. Notera att en verklig upplysningskopia inte ser exakt likadan ut som i detta exempel.
Om du vill se en kopia av de personuppgifter som vi Creditsafe behandlar kan du logga in med mobilt BankID på Min kreditupplysning Online. Här ser du också din Scoringpoäng hos Creditsafe.
Fig. 1. Exempel på en kreditupplysning från Creditsafe.
Företaget X har XXX-XX-XX hämtat en kreditupplysning på dig. För att ta reda på varför kreditupplysningen har tagits måste du vända dig till företaget. Syftet med en kreditupplysning är att ge våra kunder ett underlag inför deras kreditbeslut. Exempel på kreditbeslut kan vara att bevilja lån eller att få handla på faktura.
...
Dina personuppgifter behandlas av Creditsafe i Sverige AB, 556514-4408, i vår kreditupplysningsverksamhet... Personuppgifter för identifiering hämtas från SPAR medan ekonomisk information Skatteverket, Kronofogden, Post- och Inrikes Tidningar, tingsrätterna samt Lantmäteriet...
Hur ofta informationen uppdateras i en kreditupplysning från Creditsafe beror på vad det är för typ av information och varifrån den hämtas. Inkomstuppgifter baseras på din deklaration och när de syns i Creditafes register beror på när du deklarerar, om du har företag och då vilken bolagsform, om du äger skogsmark etc. De flesta inkomstuppgifter uppdateras i juni, men även augusti, september, december är med i uppdateringsintervaller för inkomst.
Information om betalningsanmärkningar uppdateras dagligen om det handlar om avgifter eller skatteskulder till offentliga instanser i kommun eller stat. När det gäller betalningsanmärkningar föranledda av skulder till privata bolag sker uppdatering en gång per vecka.
När i tiden olika uppgifter försvinner från registret kan du läsa om i den allmänna sektionen om kreditupplysningar här på Kreditkoll.
I kreditupplysningar på företag återfinns företagsuppgifter som namn, organisationsuppgifter, antal anställda och hur stort aktiekapitalet är etcetera. Dessutom finns det kreditinformation som årsredovisningar, konkursinformation och aktuella ärenden hos Bolagsverket.
I en företagsupplysning visas kreditbetyget i form av en rating, liknande den scoring som finns för privatpersoner. Även rating är också en siffra på 1-100 och visar på hur kreditvärdigt ett företag är, baserat på övrig information i kreditupplysningen. Ratingen ska visa på hur stor sannolikhet det är att ett företag går i konkurs inom 12 månader.
Även om UC är mest förekommande finns det även företagslån med Creditsafe. Mer om Creditsafe företagsupplysning hittar du på sidan med företagslån.
Creditsafe personupplysning använder sig av en kreditscore, en siffra mellan 1 - 100 i 4 olika intervaller, som är uträknad utifrån din information i kreditupplysningen. Högre betyg innebär bättre betalningsförmåga och visar på större sannolikhet att du ska kunna betala tillbaka lånet till kreditgivaren. Det innebär också en större chans att få låna pengar.
| Kreditklass | Kreditbetyg |
|---|---|
| Mycket hög betalningsförmåga | 70 - 100 |
| Hög betalningsförmåga | 40 - 69 |
| Medium betalningsförmåga | 20 - 39 |
| Låg betalningsförmåga | 1 - 19 |
Hos Creditsafe kan du spärra ditt personnummer om du har varit utsatt för bedrägeri eller försök till bedrägeri så som till exempel kapning av din identitet. När du spärrar ditt personnummer hos Creditsafe genomförs en spärr även hos UC, Bisnode, Decidas Info och Syna, alltså andra kreditupplysningsbolag i Sverige. Spärren innebär att det inte går att göra en kreditupplysning på dig som privatperson. Detta försvårar att ytterligare kriminella handlingar utförs i ditt namn. Spärren är gratis i 14 dagar, men kan förlängas.
Ränta på ett Creditsafe-lån kan vara mellan 4.9 - 39.8 %. Om räntan är 0 % innebär det räntefritt lån, vilket långivare normalt sett bara erbjuder nya kunder. Här ser du en jämförelse på räntor från de långivare som erbjuder lån med Creditsafe kreditupplysning.
När det kommer till lån med Creditsafe är en relativt stor andel högkostnadskredit, vilket innebär att den effektiva räntan är omkring 30 % eller högre. Räntorna här är de nominella, medan den effektiva räntan innehåller samtliga kostnader för lånet eller krediten.
| Långivare | Nominell ränta %/år |
|---|---|
| Klara Lån 2000 - 150000 kr | 6.48 - 25.95 % |
| Lumify 2000 - 50000 kr | 39.48 % |
| P.F.C. FlexKredit 5000 - 10000 kr | 6.00 - 12.00 % |
| Credifi 2000 - 50000 kr | 39.48 % |
| Ferratum 1000 - 45000 kr | 39.60 % |
Utöver räntekostnader som i realiteten påverkas av lånets löptid, lånebelopp och kreditprövning (vid individuell ränta) så finns det andra kostnader för ett lån med Creditsafe.
Beroende på vilken kreditgivare du ansöker hos finns det diverse kostnader. Det är kostnadsfritt att göra en ansökan om ett Creditsafe-lån hos samtliga långivare som finns representerade. Vissa långivare har avgifter så som uppläggningsavgift, avi-avgift och om det är en kontokredit också en uttagsavgift. Beroende på långivare, som använder Creditsafe, kan dessa avgifter variera mellan:
Det finns inte några speciella krav för lån med just Creditsafe, mer än att man godkänner att kreditupplysningen görs just där vid ansökan. Kraven för godkänd ansökan kan generellt vara något lägre, jämfört med kraven hos de som använder UC, då det i vissa fall rör sig om mindre lån. Bland de kreditgivare som presenterar sina krav och erbjuder lån med Creditsafe är några av grundkraven som finns följande:
Bockar du av samtliga dessa krav har du alltså goda möjligheter vid ansökan hos samtliga långivare. På recensionssidorna om respektive långivare ser du samtliga krav som gäller.
Creditsafe är ett bolag som säljer kredit-, marknads- och affärsinformation och har verksamhet i flera länder. I Sverige förser de exempelvis många kreditgivare med kreditupplysningar på de som ansöker om att låna pengar utan UC.
En kreditprövning måste alltid göras för att bedöma om personen som ansöker om lån har förmåga att betala. En kreditprövning inkluderar vanligtvis en kreditupplysning. Just Creditsafes kreditupplysning är den mest populära bland låntagare när det handlar om att söka ett lån utan UC. Anledningen till detta är att tidigare ff (förfrågningar) genom upplysningsbolag inte påverkar det betyg som en upplysning hos Creditsafe mynnar ut i. Ett UC kreditbetyg, som oftast används för upplysning vid bolån i de större bankerna och även i många andra fall, påverkas heller inte av en ff hos Creditsafe.
Du får alltid, enligt lag, en upplysningskopia som omfrågad hos Creditsafe. I kopian står det vilket företag beställt en förfrågan på dig. Är det en långivare har du troligtvis ansökt om detta lån. Om du anser att det inte borde ha tagits någon kreditupplysning är det beställaren du ska kontakta. Om det är fel uppgifter i upplysningen är det Creditsafe du bör kontakta.
Ja, du kan beställa en kreditupplysning hos Creditsafe på dig själv på Creditsafes hemsida. Du går då till Min kreditupplysning Online och legitimerar dig med BankID. Du kan också få ett utdrag hemskickat per post genom att maila eller posta Creditsafe. Du behöver då fylla i ett formulär som du bifogar tillsammans med kopia på legitimation och din signatur. Formuläret finns att hämta på Creditsafes hemsida. Ett tredje sätt att få dina uppgifter är att hämta appen Tink.
Kreditgivare kan använda Creditsafe kreditupplysning, men sedan även rapporter en eventuell skuld till UC. Exempelvis Credway (numera Northmill Bank) använde Creditsafe vid ansökan och rapporterade sedan in kreditgräns och utnyttjad kredit så att den syns vid en UC. Från 16 mars 2020 rapporterade Northmill även engagemang hos Credigo och Easycredit.
Information som presenteras på denna sida är framförallt hämtad från Creditsafe. Information om långivare, vilken kreditupplysning de använder och deras övriga villkor hämtas regelbundet genom respektive långivares webbplats.
På Kreditkoll.nu kan du jämföra kostnader på olika typer av lån innan du ska låna pengar - från företagslån och bolån till konsumentkrediter så som privatlån, snabblån, kontokredit och kreditkort. Kreditkoll vill samtidigt uppmuntra till och ge tips för en bättre ekonomi och kreditvärdighet. Här kan du exempelvis också jämföra sparräntor, få information om vad som påverkar din kreditvärdighet och se vilka kreditgivare du kan vända dig till utan att din kreditscore sänks.
Följ oss på Facebook Följ oss på Twitter
Sök
