Lån med Creditsafe – när du vill undvika UC

Creditsafe är en av de större leverantörerna av kreditinformation i Sverige. Deras tjänster används ofta för kreditupplysning vid lån av pengar. Att låna med Creditsafe innebär att långivaren genomför en kreditupplysningsförfrågan via Creditsafe vid den kreditprövning en ansökan medför. Till skillnad från kreditupplysningar genom UC påverkar många förfrågningar genom Creditsafe inte din kreditvärdighet och därmed inte dina chanser att få ditt lån beviljat.

Det är främst långivare som erbjuder mindre lånebelopp som väljer Creditsafe istället för UC för att få information om privatpersoners kreditvärdighet. Det högsta lånebeloppet du kan ansöka om är 70 000 kr. Här får du mer information om Creditsafes kreditupplysningar och vilka lån som använder Creditsafe för att bedöma betalningsförmågan.

Exempel på Creditsafelån
Klara Lån
Låna5000 - 50000 kr
Löptid1 - 8 år
Ränta6,48 - 25,95 %
Effektiv ränta8,57 - 29,99 %

Representativt lån genom Klara Lån: Låna 30 000 kr i 2 år med 24 avbetalningar, till ränta 26,05 % (rörlig). Kreditkostnad 8 808 kr och återbetala totalt 38 808 kr. Effektiv ränta 29,4 %.

Sammanfattning av alla lånen
Antal kreditgivare: 17 st
Belopp: 1000 - 70000 kr
Ränta: 6,48 - 44,00 %
Utbetalning direkt: 13 st
Utbetalning helg: 8 st
Med anmärkning: 11 st

Jämför lån med Creditsafe

Creditsafe symbol

I listan nedan hittar du 17 kreditgivare i Sverige som använder Creditsafe för kreditupplysning. Den innehåller långivare som erbjuder kontokredit och snabblån samt förmedlare av dessa kreditformer. Vi presenterar dessa långivare tillsammans med information om tillgängliga lånebelopp, effektiv ränta och återbetalningstid för lånen. I avsnittet 'Mer Information' kan du läsa om långivarnas öppettider, utbetalningstider, grundläggande krav utöver en godkänd kreditupplysning samt hur du identifierar dig.

Hos de flesta långivare finns möjlighet till utbetalning direkt eller samma dag om din ansökan godkänns. Kreditprövningen hos dessa långivare som använder Creditsafe påverkas inte av tidigare ansökningsförfrågningar och har heller ingen inverkan på framtida ansökningar. Om du vill ha ytterligare information om varje kreditgivare kan du läsa vidare på recensionssidorna.

Risker vid lån med Creditsafe
Klara Lån Låneförmedlare
Låna5000 - 50000 kr
Löptid1 - 8 år
Ränta6,48 - 25,95 %
Effektiv ränta8,57 - 29,99 %
Uppläggningsavgift0 kr
KreditupplysningCreditsafe, Bisnode
Ålderskrav 18 år
Inkomstkrav 100000 kr/år
Möjlig utbetalning direkt alla dagar till:
Handelsbanken, Nordea, Swedbank & Sparbanken, Danske Bank, SEB.
Utan UC Med BankID Med betalningsanmärkning

Exempel på lån genom Klara Lån: Låna 30 000 kr i 2 år med 24 avbetalningar, till ränta 26,05 % (rörlig). Kreditkostnad 8 808 kr och totalt att återbetala 38 808 kr. Effektiv ränta 29,4 %.

Mer information
Smspengar Kontokredit
Kreditgräns1000 - 30000 kr
Löptid8 - 180 mån
Ränta44,00 %
Effektiv ränta47,91 - 718,88 %
Uppläggningsavgift280 kr
KreditupplysningCreditsafe
Ålderskrav 18 år
Inkomstkrav Ja
Möjlig utbetalning direkt dygnet runt vardagar till:
Handelsbanken, Nordea, Swedbank & Sparbanken, SEB.
Utan UC Med/utan BankID Med betalningsanmärkning

Exempel på kontokredit hos Smspengar: Låna 15 000 kr i 12 mån med 12 avbetalningar, till ränta 44,0 % (rörlig). Kreditkostnad 4725 kr och totalt att återbetala 19 725 kr. Effektiv ränta 71,04 %.

Mer information
Binly Kontokredit
Kreditgräns2000 - 50000 kr
Löptid30 dagar
Ränta43,50 %
Effektiv ränta1,47 - 3097,97 %
Uppläggningsavgift685 kr
KreditupplysningCreditsafe
Ålderskrav 18 år
Inkomstkrav Ja
Möjlig utbetalning direkt alla dagar till:
Handelsbanken, Nordea, Swedbank & Sparbanken, SEB.
Utan UC Utan ränta Med BankID

Exempel på kontokredit hos Binly: Låna 9 500 kr i 10 mån med 10 avbetalningar, till ränta 43,5 % (rörlig). Kreditkostnad 5 199 kr och totalt att återbetala 14 699 kr. Effektiv ränta 204,57 %.

Mer information
Lumify Kontokredit
Kreditgräns2000 - 70000 kr
LöptidFlexibel
Ränta43,50 %
Effektiv ränta1,47 - 2685,61 %
Uppläggningsavgift685 kr
KreditupplysningCreditsafe
Ålderskrav 18 år
Inkomstkrav Ja
Möjlig utbetalning direkt alla dagar till:
Handelsbanken, Nordea, Swedbank & Sparbanken, SEB.
Utan UC Utan ränta Med BankID

Exempel på kontokredit hos Lumify: Låna 9 500 kr i 10 mån med 10 avbetalningar, till ränta 43,5 % (rörlig). Kreditkostnad 5 199 kr och totalt att återbetala 14 699 kr. Effektiv ränta 204,57 %.

Mer information
Vivus Kontokredit
Kreditgräns2000 - 50000 kr
LöptidFlexibel
Ränta44,00 %
Effektiv ränta48,90 - 1683,46 %
Uppläggningsavgift285 kr
KreditupplysningCreditsafe
Ålderskrav 18 år
Inkomstkrav Ingen info
Möjlig utbetalning direkt dygnet runt alla dagar till:
Handelsbanken, Nordea, Swedbank & Sparbanken, Danske Bank, SEB.
Utan UC Med/utan BankID Med betalningsanmärkning

Exempel på kontokredit hos Vivus: Låna 10 000 kr i 1 mån med 1 avbetalningar, till ränta 44,00 % (fast). Kreditkostnad 647 kr och totalt att återbetala 10 647 kr. Effektiv ränta 112,1 %.

Mer information
Credifi Kontokredit
Kreditgräns2000 - 50000 kr
Löptid30 dagar
Ränta43,50 %
Effektiv ränta1,47 - 3097,97 %
Uppläggningsavgift685 kr
KreditupplysningCreditsafe
Ålderskrav 18 år
Inkomstkrav Ja
Möjlig utbetalning direkt alla dagar till:
Handelsbanken, Nordea, Swedbank & Sparbanken, SEB.
Utan UC Utan ränta Med BankID

Exempel på kontokredit hos Credifi: Låna 9 500 kr i 10 mån med 10 avbetalningar, till ränta 43,5 % (rörlig). Kreditkostnad 5 199 kr och totalt att återbetala 14 699 kr. Effektiv ränta 204,57 %.

Mer information
GF Money Kontokredit
Kreditgräns1000 - 30000 kr
LöptidFlexibel
Ränta44,00 %
Effektiv ränta47,91 - 718,88 %
Uppläggningsavgift280 kr
KreditupplysningCreditsafe
Ålderskrav 18 år
Inkomstkrav 100000 kr/år
Möjlig utbetalning direkt dygnet runt vardagar till:
Handelsbanken, Nordea, Swedbank & Sparbanken, SEB.
Utan UC Med/utan BankID Med betalningsanmärkning

Exempel på kontokredit hos GF Money: Låna 15 000 kr i 12 mån med 12 avbetalningar, till ränta 44,0 % (rörlig). Kreditkostnad 4725 kr och totalt att återbetala 19 725 kr. Effektiv ränta 71,04 %.

Mer information
7/17 KREDITER - VISA ALLA

Jämför ränta på lån med Creditsafe

Räntan på ett Creditsafe-lån kan variera mellan 6,48 - 44,00 %. Ibland finns möjligheten till räntefria lån med Creditsafe, framförallt för nya kunder eller vid specifika lånebelopp. Här jämförs de nominella räntorna från olika långivare som erbjuder lån med Creditsafe kreditupplysning.

När det gäller lån med Creditsafe är en betydande del av dem klassade som högkostnadskrediter, där den effektiva räntan ofta överstiger 30 %. De räntor som anges är nominella, medan den effektiva räntan inkluderar alla kostnader för lånet eller krediten. De effektiva räntorna kan ses i listan ovan och på långivarnas recensionssidor.

Långivare Nominell ränta %/år
Klara Lån 5000 - 150000 kr
6,48 - 25,95 %
Smspengar 1000 - 30000 kr
44,00 %
Binly 2000 - 50000 kr
43,50 %
Lumify 2000 - 70000 kr
43,50 %
Vivus 2000 - 50000 kr
44,00 %
VISA ALLA KREDITGIVARE

Andra kostnader vid lån med Creditsafe

Förutom räntekostnaderna, som faktiskt varierar beroende på lånets löptid, lånebelopp och individuell kreditprövning, finns det andra kostnader för ett lån med Creditsafe.

Beroende på vilken långivare du ansöker hos, kan det finnas olika typer av kostnader. Att göra en ansökan om ett Creditsafe-lån är kostnadsfritt hos alla långivare som är representerade. Vissa långivare kan ha avgifter som uppläggningsavgift, avi-avgift och om det gäller en kontokredit, även en uttagsavgift. Beroende på långivaren som använder Creditsafe, kan dessa avgifter variera inom följande intervall:

  • Uppläggningsavgifter: 0 - 2500 kr
  • Avi-avgifter: 0 - 60 kr
  • Uttagsavgifter (vid kontokredit): 0 - 195 kr

Vad krävs för att låna med Creditsafe?

Det finns inga specifika krav för att ansöka om lån med Creditsafe, förutom att du godkänner att kreditupplysningen görs där under din ansökan. Generellt sett kan kraven för att få din ansökan godkänd vara något lägre jämfört med långivare som använder UC, särskilt när det handlar om mindre lån. Bland de kreditgivare som redogör för sina krav och erbjuder lån med Creditsafe, finns några av följande grundläggande krav:

  • Ålderskrav som varierar från 18 år upp till minst 21 år.
  • Inkomstkrav upp till 150000 kr/år.
  • Krav på folkbokföring i Sverige, upp till 2 år.
  • Krav på att ha varit bosatt i Sverige, upp till 2 år.
  • 35 % av långivarna accepterar inte betalningsanmärkningar.

Om du uppfyller alla dessa krav har du goda möjligheter att få din ansökan godkänd hos samtliga långivare. På recensionssidorna för varje långivare kan du se samtliga krav som gäller.

Nya lån med Creditsafe 2024/2023

De senaste åren har nya lån framförallt använt sig av andra kreditupplysningsbolag än Creditsafe. Några nya aktörer har det ändå dykt upp – här kan du se alla nya Creditsafe-lån som finns i Sverige från 2023 och 2024. Vill du även se samtliga nya lån, oavsett kreditupplysning, listar vi de på sidan om Sveriges kreditgivare.

  • Binly Finans är ett nytt lån i form av en kontokredit från kreditgivaren Binly Finans. Binlys limit är 50 000 kr och kreditprövning vid ansökningstillfället sker med hjälp av Creditsafe kreditupplysning. Se Kreditkolls recension om Binly.
  • Credifi är ett nytt lån i form av en kontokredit från kreditgivaren Luma Finans. Credifis limit är 50 000 kr. Credifi erbjuder nya kunder lån utan ränta i 30 dagar med tillägg av en avi-avgift på 60 kr. Se Kreditkolls recension om Credifi.

Låneförmedling med Creditsafe upplysning

En fördel med att ansöka om lån genom en låneförmedlare är att endast en kreditupplysning görs, vilken alla anslutna långivare kan använda i sin bedömning. De flesta långivare samarbetar med kreditupplysningsföretag som främst hanterar större låneansökningar, där UC (Upplysningscentralen) är det vanligaste valet för kreditupplysning. Det kan vara klokt att ansöka om lån genom en låneförmedlare när UC används för att minska antalet kreditupplysningar jämfört med att ansöka direkt hos flera långivare. Det kan dock finnas önskemål att inte öka det synliga kreditengagemanget vid kommande kreditbedömningar med UC.

Klara Lån är en låneförmedlare där du kan ansöka om lån med Creditsafe i stället för UC, särskilt om ansökt belopp är mindre än 50 000 kr. De erbjuder lån upp till 150 000 kr och använder Creditsafe för lånebelopp upp till 50 000 kr. För ansökningar om högre belopp använder Klara Lån UC.

Klara Lån (upp till 50 000 kr) finns med i jämförelser av möjliga lån med Creditsafe här på denna sida där du kan få mer information om låneförmedlaren. De finns exempelvis representerade i listan ovanför.

Låna med Creditsafe upplysning och utbetalning direkt

Söker du efter ett lån med utbetalning direkt om din låneansökan och Creditsafe upplysning blir godkänd? Långivarna nedan lånar använder Creditsafe och tillhandahåller direktutbetalning under deras öppettider om du har konto i den bank de använder (eller om de använder Trustly, Zimpler etc.). Mer om långivarnas öppettider och vilka banker de använder kan du hitta på sidan om lån direkt till bankkontot.

Bank Långivare
Handelsbanken
Danske Bank
Swedbank
Nordea
SEB

Om Creditsafe

Kreditupplysningsföretaget Creditsafe har bedrivit verksamhet sedan 1997. Bland deras kunder finns såväl kommuner och myndigheter som små och stora företag. Även om kreditupplysningar är vad bolaget är mest känt för så erbjuder de även en rad andra tjänster. Creditsafe har fler än 100 000 kunder över hela världen och till dessa kan de erbjuda kreditupplysningar på privatpersoner och på bolag över hela världen. De säljer även data i form av marknadsinformation och affärsinformation till företag.

Creditsafe hämtar regelbundet in data från olika källor. Detta är data som de sedan kan använder för att ta fram rapporter och beslutsunderlag - exempelvis över hur en privatpersons ekonomiska situation ser ut. Källorna de använder är bland annat Skatteverket, Statistiska Centralbyrån, Bolagsverket och Kronofogden. Enligt dem själva är de "... världens mest använda leverantör av kreditupplysningar".

  • Grundat 1997
  • Världsomspännande
  • Ingen info om tidigare upplysningar

Spärra personnummer

Hos Creditsafe kan du spärra ditt personnummer om du har varit utsatt för bedrägeri eller försök till bedrägeri så som till exempel kapning av din identitet. När du spärrar ditt personnummer hos Creditsafe blir det spärrat även hos UC, Bisnode, Decidas Info och Syna, alltså andra kreditupplysningsbolag i Sverige. Spärren innebär att det inte går att göra en kreditupplysning på dig som privatperson. Detta försvårar att ytterligare kriminella handlingar blir utförda i ditt namn. Spärren är gratis i 14 dagar, men kan förlängas.

Kontaktuppgifter Creditsafe

Behöver du komma i kontakt med Creditsafe når du dem på följande sätt:

AdressCreditsafe i Sverige AB
Fabriksgatan 7
412 50 Göteborg
Telefon031 725 50 00
Webbcreditsafe.se
E-postinfo@creditsafe.se

Relaterat till kreditupplysning genom Creditsafe

Information i en kreditupplysning från Creditsafe

Personupplysning

Informationen i en kreditupplysning från Creditsafe omfattar personuppgifter och ekonomisk information. Om någon begär en kreditupplysning på dig som privatperson, kommer du att få en kopia skickad till dig. Creditsafe har samarbete med Kivra, vilket innebär att om du har en digital brevlåda hos Kivra, kan du få din kreditupplysning skickad dit. En giltig anledning krävs för att begära en kreditupplysning, till exempel vid köp av produkter eller tjänster av större värde eller vid låneansökningar.

I en kreditupplysning om en privatperson ingår grundläggande personuppgifter som personnummer, namn, adress, civilstånd och mer. Den innehåller också taxeringsinformation som avser inkomst och skatt de senaste tre åren, information om eventuella betalningsanmärkningar och skulder hos Kronofogden. Dessutom inkluderas information om skuldsanering, fastighetsinnehav och företagsengagemang.

I vissa fall finns även en så kallad scoring, en siffra som varierar mellan 1 - 100 och delas in i fyra intervaller. Din Creditsafe-score beräknas baserat på tillgänglig information i kreditupplysningen, inklusive inkomst, tillgångar, sociala variabler och betalningsanmärkningar. Detta indikerar sannolikheten att du kan betala de kostnader som är kopplade till ditt köp eller lån. Det är viktigt att notera att en kreditupplysning från Creditsafe inte innehåller information om tidigare kreditupplysningar på dig som privatperson. Om flera företag tidigare har begärt kreditupplysningar på dig påverkar detta inte din scoring negativt.

Figur 1 visar ett exempel på en kreditupplysning från Creditsafe för att illustrera vilken information den innehåller. Det är viktigt att poängtera att en verklig kopia av kreditupplysningen inte ser exakt likadan ut som i detta exempel.

Om du vill se en kopia av de personuppgifter som Creditsafe behandlar, kan du logga in med mobilt BankID på Min kreditupplysning Online. Här kan du även se din scoringpoäng hos Creditsafe.

Fig. 1. Exempel på en kreditupplysning från Creditsafe.

Creditsafe Logo
Streckkod på Creditsafe upplysning

Företaget X har 2024-03-19 hämtat en kreditupplysning på dig. För att ta reda på varför kreditupplysningen har tagits måste du vända dig till företaget. Syftet med en kreditupplysning är att ge våra kunder ett underlag inför deras kreditbeslut. Exempel på kreditbeslut kan vara att bevilja lån eller att få handla på faktura.
...

Frågeställare
Det företag som hämtat upplysningen
Omfrågad
Personnummer: 01234567-8910
Namn: Namn Efternamn
...
Inkomstuppgifter
Information om inkomst och skatt från de tre senaste deklarationerna
Fastighetsuppgifter
Inga fastigheter registrerade
Konkursinformation
Inget registrerat
Skuldsanering
Inga registrerade
Skuldsaldo hos Kronofogden
Inga registrerade
Utmätningsförsök och återtagningsmål
Inga registrerade
Betalningsanmärkningar
Inga registrerade
Förvaltarskap
Inget registrerade
Kreditvärdighet
Mycket hög

Dina personuppgifter behandlas av Creditsafe i Sverige AB, 556514-4408, i vår kreditupplysningsverksamhet... Personuppgifter för identifiering hämtas från SPAR medan ekonomisk information Skatteverket, Kronofogden, Post- och Inrikes Tidningar, tingsrätterna samt Lantmäteriet...

Creditsafes kreditbetyg

Creditsafe personupplysning använder en kreditscore, representerad som en siffra mellan 1 och 100, uppdelad i 4 intervaller. Denna score baseras på den information som återfinns i din kreditupplysning. Ett högre betyg indikerar en bättre betalningsförmåga och ökar chanserna att du får godkänt för ett lån från långivaren.

Kreditscoren uppdateras dagligen med ny information och den baseras på flera faktorer: inkomst och tillgångar, sociala variabler samt betalningsanmärkningar. Det är viktigt att notera att din kreditbetyg inte försämras när företag eller långivare genomför en kreditupplysning på dig.

I tabellen nedan visas Creditsafes scoringintervaller och den kopplade betalningsförmågan för varje intervall.

Kreditklass Kreditbetyg
Creditsafe symbol mycket hög betalningsförmågaMycket hög70 - 100
Creditsafe symbol hög betalningsförmågaHög40 - 69
Creditsafe symbol medel betalningsförmågaMedium betalningsförmåga20 - 39
Creditsafe symbol låg betalningsförmågaLåg betalningsförmåga1 - 19

Hos Creditsafe innebär alltså kreditvärdighet mycket hög att du har störst sannolikhet att få ett lån beviljat. Betyget utgör dock ett relativt stort intervall, 70 - 100, och beroende på exakt vad betyget är kan ränta och övriga villkor på ett lån bli påverkade.

Uppdateringsintervall

Uppdateringsintervall för information i en kreditupplysning från Creditsafe varierar beroende på typen av information och dess källa. Till exempel baseras inkomstuppgifter på din deklaration och när de uppdateras beror på när du deklarerar, om du har ett företag och vilken bolagsform du har, samt om du äger skogsmark, med mera. De flesta inkomstuppgifter uppdateras i juni, men även augusti, september och december är månader då uppdatering sker.

Information om betalningsanmärkningar uppdateras dagligen om det gäller avgifter eller skatteskulder till offentliga instanser som kommun eller stat. Däremot uppdateras betalningsanmärkningar som är kopplade till skulder till privata bolag en gång per vecka.

När det gäller när olika typer av uppgifter försvinner från registret kan du hitta mer information i den allmänna sektionen om kreditupplysningar här på Kreditkoll.

Företagsupplysning

I kreditupplysningar på företag finns företagsuppgifter som namn, organisationsuppgifter, antal anställda och hur stort aktiekapitalet är etcetera. Dessutom finns det kreditinformation som årsredovisningar, konkursinformation och aktuella ärenden hos Bolagsverket. Creditsafe ger också tillgång till utlandsupplysningar på 365 miljoner företag i 160 länder.

En viktig del av företagsupplysningen är kreditbetyget, uttryckt som en rating på en skala från 1-100. Denna rating visar hur kreditvärdigt ett företag är baserat på den samlade informationen i kreditupplysningen. Det är ett verktyg för att bedöma sannolikheten för att företaget går i konkurs inom 12 månader.

Trots att UC är det vanligaste alternativet för företagsupplysning, finns det även Creditsafe företagslån. För mer information om Creditsafe företagsupplysning och dess tjänster kan du besöka sidan om företagslån.

Vanliga frågor om lån med Creditsafe

Vad är Creditsafe?

Creditsafe är ett bolag som säljer kredit-, marknads- och affärsinformation och har verksamhet i flera länder. I Sverige förser de exempelvis många kreditgivare med kreditupplysningar om de som ansöker om att låna pengar utan UC.

Varför låna pengar med Creditsafe kreditupplysning?

En kreditprövning måste alltid göras för att bedöma om personen som ansöker om lån har förmåga att betala. En kreditprövning inkluderar vanligtvis en kreditupplysning. Just Creditsafes kreditupplysning är den mest populära bland låntagare när det handlar om att söka ett lån utan UC. Anledningen till detta är att tidigare ff (förfrågningar) genom upplysningsbolag inte påverkar det betyg som en upplysning hos Creditsafe mynnar ut i. Ett UC kreditbetyg, som oftast används för upplysning vid bolån i de större bankerna och även i många andra fall, påverkas heller inte av en ff hos Creditsafe.

Varför har jag fått brev från Creditsafe?

Du får alltid, enligt lag, en upplysningskopia som omfrågad hos Creditsafe. I kopian står det vilket företag beställt en förfrågan på dig. Är det en långivare har du troligtvis ansökt om detta lån. Om du anser att det inte borde ha tagits någon kreditupplysning är det beställaren du ska kontakta. Om det är fel uppgifter i upplysningen är det Creditsafe du bör kontakta.

Kan jag se mitt Creditsafe-betyg?

Ja, du kan beställa en kreditupplysning hos Creditsafe på dig själv på Creditsafes hemsida. Du går då till Min kreditupplysning Online och legitimerar dig med BankID. Om du önskar kan du också få ett utdrag hemskickat per post genom att maila eller posta Creditsafe. Du behöver då fylla i ett formulär som du bifogar tillsammans med kopia på legitimation och din signatur. Formuläret finns att hämta på Creditsafes hemsida. Ett tredje sätt att få dina uppgifter är att hämta appen Tink.

Blir min skuld rapporterad till UC?

Kreditgivare kan använda Creditsafe kreditupplysning, men sedan även rapporter en eventuell skuld till UC. Exempelvis Credway (numera Northmill Bank) använde Creditsafe vid ansökan och rapporterade sedan in kreditgräns och utnyttjad kredit så att den syns vid en UC. Från 16 mars 2020 rapporterade Northmill även engagemang hos Credigo och Easycredit.

Källor

Information som är presenterad på denna sida har vi framförallt hämtat från Creditsafe. Information om långivare, vilken kreditupplysning de använder och deras övriga villkor hämtar vi regelbundet genom respektive långivares webbplats.