Lån med Creditsafe

Creditsafe är i dag ett av de större kreditinformationsbolagen i Sverige och en vanligt förekommande leverantör av kreditupplysningar. Att låna pengar med Creditsafe innebär att kreditgivaren gör en förfrågan om kreditupplysning genom Creditsafe vid ansökan. Det är framförallt långivare som erbjuder mindre belopp som tar Creditsafe framför UC för upplysningar om privatpersoner. Det högsta lånebelopp du kan ansöka om är 50000 kr. Här får du information om Creditsafe kreditupplysning och vilka lån som använder Creditsafe för att kontrollera betalningsförmåga.

Exempel på Creditsafelån
Klara Lån
Låna
2000 - 30000 kr
Löptid
1 - 10 år
Ränta
6.48 - 25.95 %
Effektiv ränta
8.57 - 29.99 %

Representativt lån genom Klara Lån: Låna 30 000 kr i 2 år med 24 avbetalningar, till ränta 26,05 % (rörlig). Kreditkostnad 8 808 kr och återbetala totalt 38 808 kr. Effektiv ränta 29,4 %.

Sammanfattning av alla lånen
Antal kreditgivare: 14 st
Belopp: 1000 - 50000 kr
Ränta: 4.9 - 39.8 %
Utbetalning direkt: 11 st
Utbetalning helg: 6 st
Med anmärkning: 7 st

Om Creditsafe

Kreditupplysningsföretaget Creditsafe har bedrivit sin verksamhet sedan 1997. Bland deras kunder finns såväl kommuner och myndigheter som små och stora företag. Även om kreditupplysningar är vad bolaget är mest känt för så erbjuder de även en rad andra tjänster. Creditsafe har fler än 100 000 kunder över hela världen och till dessa kan de erbjuda kreditupplysningar på privatpersoner och på bolag över hela världen. De säljer även data i form av marknadsinformation och affärsinformation till företag.

Creditsafe hämtar regelbundet in data från olika källor. Detta är data som de sedan kan använder för att ta fram rapporter och beslutsunderlag - exempelvis över hur en privatpersons ekonomiska situation ser ut. Källorna de använder är bland annat Skatteverket, Statistiska Centralbyrån, Bolagsverket och Kronofogden. Enligt dem själva är de "... världens mest använda leverantör av kreditupplysningar".

Creditsafe

Relaterade sidor

Jämför lån med Creditsafe

Creditsafe symbol

I söklistan nedan hittar du 14 st kreditgivare som använder Creditsafe kreditupplysning. Här finns kreditgivare som tillhandahåller kontokredit och snabblån, men också förmedlare av denna typ av kredit. Vi listar dessa långivare tillsammans med information om hur mycket du kan låna, effektiv ränta och vilken återbetalningstid som gäller för lånen. Under Mer Information kan du också läsa om kreditgivarnas öppettider, utbetalningstider, grundläggande krav utöver tillfredsställande kreditupplysning och hur du identifierar dig.

Hos de flesta långivare har du möjlighet att få utbetalning direkt eller samma dag om din ansökan godkänns. Kreditprövning hos dessa långivare som använder Creditsafe påverkas inte av omfrågningar vid tidigare ansökningar och påverkar heller inte framtida ansökningar. För ytterligare information om respektive kreditgivare kan du också läsa vidare på recensionssidorna.

Om högkostnadskredit
Klara Lån Låneförmedlare
Låna2000 - 30000 kr
Löptid1 - 10 år
Ränta6.48 - 25.95 %
Effektiv ränta8.57 - 29.99 %
Uppläggningsavgift0 kr
KreditupplysningCreditsafe, Bisnode
Ålderskrav 18 år
Inkomstkrav 100000 kr/år
möjlig utbetalning direkt alla dagar till
Handelsbanken Nordea Swedbank & Sparbanken Danske Bank SEB
Utan UC. Med/utan BankID. Med betalningsanmärkning.
Exempel på lån genom Klara Lån: Låna 30 000 kr i 2 år med 24 avbetalningar, till ränta 26,05 % (rörlig). Kreditkostnad 8 808 kr och återbetala totalt 38 808 kr. Effektiv ränta 29,4 %.
Mer information
Lumify Kontokredit
Kreditgräns2000 - 30000 kr
LöptidFlexibel
Ränta39.48 %
Effektiv ränta12.87 - 3830.77 %
Uppläggningsavgift685 kr
KreditupplysningCreditsafe
Ålderskrav 18 år
Inkomstkrav Ja
möjlig utbetalning direkt alla dagar till
Handelsbanken Nordea Swedbank & Sparbanken SEB
Utan UC. Utan ränta. Med BankID.
Exempel på lån hos Lumify: Låna 5 000 kr i 6 mån med 6 avbetalningar, till ränta 39,5 % (rörlig). Kreditkostnad 2468 kr och återbetala totalt 7468 kr. Effektiv ränta 125,59 %.
Mer information
P.F.C. FlexKredit Kontokredit
Kreditgräns5000 - 10000 kr
LöptidFlexibel
Ränta6 - 12 %
Effektiv ränta11.46 - 23.7 %
Uppläggningsavgift0 kr
KreditupplysningCreditsafe
Ålderskrav 20 år
Inkomstkrav Ja
möjlig utbetalning direkt alla dagar till
Utan UC. Med BankID.
Exempel på lån hos P.F.C. FlexKredit: Låna 10 000 kr i 12 mån med 12 avbetalningar, till ränta 22,5 % (rörlig). Kreditkostnad 720 kr och återbetala totalt 10 720 kr. Effektiv ränta 13,84 %.
Mer information
Ferratum Kontokredit
Kreditgräns1000 - 45000 kr
Löptid1 - 12 mån
Ränta39.6 %
Effektiv ränta47.64 %
Uppläggningsavgift0 kr
KreditupplysningCreditsafe
Ålderskrav 21 år
Inkomstkrav 24000 kr/år
möjlig utbetalning direkt alla dagar till
Handelsbanken Nordea Swedbank & Sparbanken SEB
Utan UC. Med BankID. Utan avgift (bara ränta). Med betalningsanmärkning.
Exempel på lån hos Ferratum: Låna 10 000 kr i 12 mån med 12 avbetalningar, till ränta 39,6 % (rörlig). Kreditkostnad 2145 kr och återbetala totalt 12 145 kr. Effektiv ränta 47,64 %.
Mer information
Smspengar Kontokredit
Kreditgräns1000 - 30000 kr
Löptid8 - 180 mån
Ränta39.79 %
Effektiv ränta47.91 - 84.23 %
Uppläggningsavgift280 kr
KreditupplysningCreditsafe
Ålderskrav 18 år
Inkomstkrav Ja
möjlig utbetalning direkt dygnet runt vardagar till
Handelsbanken Nordea Swedbank & Sparbanken Danske Bank SEB
Utan UC. Med/utan BankID.
Exempel på lån hos Smspengar: Låna 15 000 kr i 12 mån med 12 avbetalningar, till ränta 39,8 % (rörlig). Kreditkostnad 6430 kr och återbetala totalt 21 430 kr. Effektiv ränta 58,51 %.
Mer information
Daypay Snabblån
Låna1000 - 20000 kr
Löptid1 - 36 mån
Ränta20 - 38.5 %
Effektiv ränta30.25 - 4568.91 %
Uppläggningsavgift276 kr
KreditupplysningCreditsafe
Ålderskrav 20 år
Inkomstkrav 50000 kr/år
möjlig utbetalning direkt alla dagar till
Handelsbanken Swedbank & Sparbanken
Utan UC. Med BankID. Med betalningsanmärkning.
Exempel på lån hos Daypay: Låna 2000 kr i 1 mån med 1 avbetalningar, till ränta 38,5 % (fast). Kreditkostnad 380 kr och återbetala totalt 2380 kr. Effektiv ränta 730 %.
Mer information
Northmill Bank Kontokredit
Kreditgräns1000 - 50000 kr
LöptidFlexibel
Ränta4.9 - 19.9 %
Effektiv ränta6.7 - 28.2 %
Uppläggningsavgift0 kr
KreditupplysningCreditsafe, UC
Ålderskrav 20 år
Inkomstkrav Ingen info
möjlig utbetalning direkt dygnet runt alla dagar till
Handelsbanken Nordea Swedbank & Sparbanken SEB
Med BankID. Med betalningsanmärkning.
Exempel på lån hos Northmill Bank: Låna 50 000 kr i 12 mån med 12 avbetalningar, till ränta 12,9 % (rörlig). Kreditkostnad 4000 kr och återbetala totalt 54 000 kr. Effektiv ränta 15,5 %.
Mer information
7/14 KREDITER - VISA ALLA

Information i en kreditupplysning från Creditsafe

Personupplysning

Om någon tar en kreditupplysning på dig som privatperson får du en kopia skickad till dig. Creditsafe är anslutna till Kivra. Har du en digital brevlåda hos Kivra kan du få din kreditupplysning skickad dit. Det måste finnas ett legitimt skäl till att ta en kreditupplysning på dig. Den kan exempelvis bero på att du köper en produkt eller en tjänst som kostar lite mer, eller att du har ansökt om ett lån.

I en kreditupplysning på en privatperson finns dels uppgifter om personnummer, namn, adress och civilstånd med mera, dels taxeringsinformation. Taxeringsinformationen innehåller uppgifter om inkomst och skatt för de senaste tre åren, information om betalningsanmärkningar och skulder hos Kronofogden. Här finns också information om du har någon skuldsanering, vilka fastigheter du äger och om du är engagerad i något företag.

Utöver detta finns det ibland också en så kallad scoring, en siffra på 1-100 i 4 intervaller. Din Creditsafe-score är uträknad utifrån den informationen som finns i kreditupplysningen - inkomst och tillgångar, sociala variabler och betalningsanmärkningar med mera. Den indikerar hur stor sannolikhet det är att du kan betala de kostnader som medföljer det du köpt eller lånat. I en kreditupplysning från Creditsafe finns ingen information om tidigare kreditupplysningar som gjorts på dig som privatperson. Om det är många företag som tidigare gjort en kreditupplysning på dig har detta alltså ingen negativ effekt på din scoring. I Fig. 1. ser du ett exempel på en kreditupplysning från Creditsafe för att visa på vilken information som finns med. Notera att en verklig upplysningskopia inte ser exakt likadan ut som i detta exempel.

Om du vill se en kopia av de personuppgifter som vi Creditsafe behandlar kan du logga in med mobilt BankID på Min kreditupplysning Online. Här ser du också din Scoringpoäng hos Creditsafe.

Fig. 1. Exempel på en kreditupplysning från Creditsafe.

Creditsafe Logo
Streckkod på Creditsafe upplysning

Företaget X har XXX-XX-XX hämtat en kreditupplysning på dig. För att ta reda på varför kreditupplysningen har tagits måste du vända dig till företaget. Syftet med en kreditupplysning är att ge våra kunder ett underlag inför deras kreditbeslut. Exempel på kreditbeslut kan vara att bevilja lån eller att få handla på faktura.
...

Frågeställare
Det företag som hämtat upplysningen
Omfrågad
Personnummer: XXXXXXXX-XXXX
Namn: Namn Efternamn
...
Inkomstuppgifter
Information om inkomst och skatt från de tre senaste deklarationerna
Fastighetsuppgifter
Inga fastigheter registrerade
Konkursinformation
Inget registrerat
Skuldsanering
Inga registrerade
Skuldsaldo hos Kronofogden
Inga registrerade
Utmätningsförsök och återtagningsmål
Inga registrerade
Betalningsanmärkningar
Inga registrerade
Förvaltarskap
Inget registrerade
Kreditvärdighet
Mycket hög

Dina personuppgifter behandlas av Creditsafe i Sverige AB, 556514-4408, i vår kreditupplysningsverksamhet... Personuppgifter för identifiering hämtas från SPAR medan ekonomisk information Skatteverket, Kronofogden, Post- och Inrikes Tidningar, tingsrätterna samt Lantmäteriet...

Uppdateringsintervall

Hur ofta informationen uppdateras i en kreditupplysning från Creditsafe beror på vad det är för typ av information och varifrån den hämtas. Inkomstuppgifter baseras på din deklaration och när de syns i Creditafes register beror på när du deklarerar, om du har företag och då vilken bolagsform, om du äger skogsmark etc. De flesta inkomstuppgifter uppdateras i juni, men även augusti, september, december är med i uppdateringsintervaller för inkomst.

Information om betalningsanmärkningar uppdateras dagligen om det handlar om avgift- eller skatteskulder till offentliga instanser i kommun eller stat. När det gäller betalningsanmärkningar föranledda av skulder till privata bolag sker uppdatering en gång per vecka.

När i tiden olika uppgifter försvinner från registret kan du läsa om i den allmänna sektionen om kreditupplysningar här på Kreditkoll.

Företagsupplysning

I kreditupplysningar på företag återfinns företagsuppgifter som namn, organisationsuppgifter, antal anställda och hur stort aktiekapitalet är etcetera. Dessutom finns det kreditinformation som årsredovisningar, konkursinformation och aktuella ärenden hos Bolagsverket.

I en företagsupplysning visas kreditbetyget i form av en rating, liknande den scoring som finns för privatpersoner. Även rating är också en siffra på 1-100 och visar på hur kreditvärdigt ett företag är, baserat på övrig information i kreditupplysningen. Ratingen ska visa på hur stor sannolikhet det är att ett företag går i konkurs inom 12 månader.

Även om UC är mest förekommande finns det även företagslån med Creditsafe. Mer om Creditsafe företagsupplysning hittar du på sidan med företagslån.

Creditsafes kreditbetyg

Creditsafe personupplysning använder sig av en kreditscore, en siffra mellan 1 - 100 i 4 olika intervaller, som är uträknad utifrån din information i kreditupplysningen. Högre betyg innebär bättre betalningsförmåga och visar på större sannolikhet att du ska kunna betala tillbaka lånet till kreditgivaren. Det innebär också en större chans att få låna pengar.

Kreditklass Kreditbetyg
Mycket hög betalningsförmåga 70 - 100
Hög betalningsförmåga 40 - 69
Medium betalningsförmåga 20 - 39
Låg betalningsförmåga 1 - 19

Spärra personnummer

Hos Creditsafe kan du spärra ditt personnummer om du har varit utsatt för bedrägeri eller försök till bedrägeri så som till exempel kapning av din identitet. När du spärrar ditt personnummer hos Creditsafe genomförs en spärr även hos UC, Bisnode, Decidas Info och Syna, alltså andra kreditupplysningsbolag i Sverige. Spärren innebär att det inte går att göra en kreditupplysning på dig som privatperson. Detta försvårar att ytterligare kriminella handlingar utförs i ditt namn. Spärren är gratis i 14 dagar, men kan förlängas.

Jämför ränta

Ränta på ett Creditsafe-lån kan vara mellan 4.9 - 39.8 %. 0 % innebär räntefritt lån vilket långivare normalt bara erbjuder nya kunder. Nedan ser du en jämförelse på räntor från de långivare som erbjuder lån med Creditsafe kreditupplysning.

LångivareNominell ränta %/år
Klara Lån 2000 - 150000 kr
6.48 - 25.95 %
Lumify 2000 - 30000 kr
39.48 %
P.F.C. FlexKredit 5000 - 10000 kr
6.00 - 12.00 %
Ferratum 1000 - 45000 kr
39.60 %
Smspengar 1000 - 30000 kr
39.79 %
Daypay 1000 - 20000 kr
20.00 - 38.50 %
Northmill Bank 1000 - 50000 kr
4.90 - 19.90 %
ViaConto 1000 - 20000 kr
39.48 %

Vanliga frågor om lån med Creditsafe

Vad är Creditsafe?

Creditsafe är ett bolag som säljer kredit-, marknads- och affärsinformation och har verksamhet i flera länder. I Sverige förser de exempelvis många kreditgivare med kreditupplysningar på de som ansöker om att låna pengar utan UC.

Varför låna pengar med Creditsafe kreditupplysning?

En kreditprövning måste alltid göras för att bedöma om personen som ansöker om lån har förmåga att betala. En kreditprövning inkluderar vanligtvis en kreditupplysning. Just Creditsafes kreditupplysning är den mest populära bland låntagare när det handlar om att söka ett lån utan UC. Anledningen till detta är att tidigare ff (förfrågningar) genom upplysningsbolag inte påverkar det betyg som en upplysning hos Creditsafe mynnar ut i. Ett UC kreditbetyg, som oftast används för upplysning vid bolån i de större bankerna och även i många andra fall, påverkas heller inte av en ff hos Creditsafe.

Varför har jag fått brev från Creditsafe?

Du får alltid, enligt lag, en upplysningskopia som omfrågad hos Creditsafe. I kopian står det vilket företag beställt en förfrågan på dig. Är det en långivare har du troligtvis ansökt om detta lån. Om du anser att det inte borde ha tagits någon kreditupplysning är det beställaren du ska kontakta. Om det är fel uppgifter i upplysningen är det Creditsafe du bör kontakta.

Kan jag se mitt Creditsafe-betyg?

Ja, du kan beställa en kreditupplysning hos Creditsafe på dig själv på Creditsafes hemsida. Du går då till Min kreditupplysning Online och legitimerar dig med BankID. Du kan också få ett utdrag hemskickat per post genom att maila eller posta Creditsafe. Du behöver då fylla i ett formulär som du bifogar tillsammans med kopia på legitimation och din signatur. Formuläret finns att hämta på Creditsafes hemsida. Ett tredje sätt att få dina uppgifter är att hämta appen Tink.

Rapporteras min skuld till UC?

Kreditgivare kan använda Creditsafe kreditupplysning, men sedan även rapporter en eventuell skuld till UC. Exempelvis Credway (numera Northmill Bank) använde Creditsafe vid ansökan och rapporterade sedan in kreditgräns och utnyttjad kredit så att den syns vid en UC. Från 16 mars 2020 rapporterade Northmill även engagemang hos Credigo och Easycredit.

Källor

Information som presenteras på denna sida är framförallt hämtad från Creditsafe. Information om långivare, vilken kreditupplysning de använder och deras övriga villkor hämtas regelbundet genom respektive långivares webbplats.

Nya artiklar om lån med Creditsafe

JÄMFÖR ALLA LÅN