Låna pengar utomlands

Lån med utländsk inkomst

Det är inte helt ovanligt att svenska invånare arbetar i något av våra grannländer, såsom Danmark, Norge, eller Finland. Man har då en inkomst i en utländsk valuta - den valuta där arbetsgivaren befinner sig. Sverige är det land i Norden som har flest så kallade gränspendlare där framförallt Norge och Danmark är attraktiva arbetsmarknader. Att låna pengar med utländsk inkomst är därför inte heller ovanligt. Det är därmed något som kreditgivare och låneförmedlare tillåter.

Inom Norden finns ett skatteavtal som säger att du betalar skatt i det land du fysisk utför ditt arbete i. När du bor i Sverige och arbetar exempelvis i Norge betalar du i de flesta fall skatt i Norge. Det finns vissa undantag från detta, exempelvis om du bor i en svensk kommun som gränsar till den norska kommun du arbetar i. I Sverige samlar kreditupplysningsbolagen in inkomstuppgifter från deklarationer hos svenska Skatteverket. Det kan därmed vara svårt för kreditgivare att verifiera din utländska inkomst automatiskt.

Detta problem kan lösas genom att du kompletterar din låneansökan med arbetsgivarintyg och lönespecifikationer för din utländska inkomst. Av erfarenhet vet vi att låneförmedlaren Sambla och kreditgivaren Bank Norwegian kan erbjuda lån om du har en utländsk inkomst, exempelvis från Norge (grunnlag for skatt) eller Danmark (årsopgørelse). Söker du ett privatlån är dessa två aktörer lämpliga att vända sig till.

Låna 5000 - 600000 kr med utlänsk inkomst, effektiv ränta 7,2 - 29,27 %

Jämför lån mellan 5000 - 600000 kr med utländsk inkomst, effektiv ränta 3,01 - 29,95 %

Bostadskredit med utländsk inkomst

I konsumentkreditlagen finns ett lagrum som styr kreditgivarens hantering av bolån när man arbetar utomlands. I det fallet ses bolånet som ett lån i utländsk valuta, trots att man bor i Sverige och tar ett lån i svenska kronor. Kreditgivaren kan se utlåningen som en valutarisk om låntagaren har ett utländsk inkomst. Risken är att den utländska valutan försvagas mot den svenska valutan och att låntagarens inkomst därmed har ett lägre värde i svenska kronor. Enligt lagen måste kreditgivaren varna låntagaren om valutan som långtagaren har sin inkomst i försvagats 20 %. Långivaren ska också informera om denna valutarisk innan låntagaren skriver på avtalet.

CSN-lån med utländsk inkomst

Om du ska ansöka om CSN-lån eller betalar av ett studielån från CSN och har en utländsk inkomst måste du styrka dina inkomstuppgifter. Du skickar då in ett intyg från Skatteverket i det land där din inkomst kommer ifrån. Om din inkomst exempelvis är från Norge kan du beställa intyg från Skatteetaten och om den är från Danmark beställs de från Skattestyrelsen.

Bo utomlands

2014 och 2015 kontaktade Föreningen svenskar i världen (SVIV) Svenska ambassader, konsulat, svenska skolor, svenska kyrkan och svenska klubbar i 126 olika länder för att försöka ta reda på hur många svenskar som bor i utomlands. Det visade sig att hela 7 % av den svenska befolkningen bor i ett annat land än just Sverige. Det är framförallt i följande länder man bor: USA, Norge, Spanien och Storbritannien. Vad gäller städer är det vanligast att man bor i London eller Oslo.

I det fallet man har för avsikt att bo utomlands i mer än ett år, ska man skriva ut sig ur den svenska folkbokföringen Det gör man genom Skatteverket. Många långivare har som krav att man är folkbokförd i Sverige, och i vissa fall även att man varit det under de senaste åren. Detta begränsar alltså ditt urval av långivare här hemma i Sverige.

Har du för avsikt att bo utomlands permanent går du säkert i tankar att flytta allt kring ditt liv till det nya landet. I det fallet är det säkert bra att vända sig till den lokala kreditgivaren i landet även för att låna pengar.

På semester

Om du bara är på semester utomlands är det i princip inga begränsningar för att låna pengar utöver sedvanliga krav. Det är respektive långivares grundkrav och en kreditprövning som visar på om du får låna eller inte och hur mycket du kan låna. Om du är utomlands på semester och behöver ett lån för att fylla på reskassan kan svars- och utbetalningstid vara viktiga faktorer. En låneansökan kan nekas eller godkännas, men det finns långivare som är snabbare än andra både på att granska ansökan och vid godkänd sådan, betala ut pengarna. Om man behöver låna pengar snabbt kan det därför vara bra att vända sig till en sådan långivare.

Vill man vara proaktiv och förberedd på eventuella plötsliga utgifter när man semestrar i ett annat land är ett kreditkort eller en kontokredit bra alternativ. Dessa typer av krediter har bara en årsavgift eller är avgiftsfria så länge du inte nyttjar dem. Det är först under tiden du nyttjar krediten som du betalar ränta. Fördelen med dessa är att du har en kredit tillgänglig direkt i den situation det kan vara nödvändigt.

Krav att uppmärksamma när man lånar pengar utomlands

Hos långivare i Sverige finns det olika krav vad gäller vistelsesituation. Några av dessa är:

• Folkbokföring
• Var du är bosatt
• Medborgarskap
• I vilket land du har din inkomst och var du betalar skatt

Många långivare kräver också att man signerar och identifierar sig med BankID. Ett BankID skaffar du som kund hos någon av de större svenska bankerna och det kräver ett svenskt personnummer. Vidare kan det också finnas krav på att man har en svensk bank.