Att låna pengar utomlands är något man vid tillfällen kan komma i behov av, likaväl som när man befinner sig i Sverige. Det kan vara så att man arbetar och har utländsk inkomst, är på semester i något annat land eller att man, tillfälligt eller permanent, valt att bosätta sig utanför Sveriges gränser. Anledningar till att man behöver låna pengar när man arbetar, bor eller semestrar i ett annat land kan vara desamma som i vanliga fall. Det kan handla om ett akut behov av pengar, för allt från sjukvård till ren konsumtion. Det kan också vara så att man vill köpa en bostad utomlands eller i Sverige.
Det går inte att fastställa exakt hur många svenskar som bor utomlands, men enligt en undersökning bor omkring 7 % utomlands. De vanligaste grupperna som flyttar utomlands är pensionärer, studenter och de som arbetar i landet. Ekonomiska frågor, som lån av pengar, känns ofta tryggast att sköta på hemmaplan. Det finns också många svenskar som arbetar utomlands, men bor i Sverige. Så hur går man tillväga om man är svensk, är på semester eller bor utomlands och vill låna pengar? Och hur lånar man pengar med utländsk inkomst?
Ett sätt att söka lån utomlands är att vända sig till en låneförmedlare. De samarbetar med 30-40 långivare och med en ansökan och endast en kreditupplysning kan du få lånerbjudande från de långivare som vill låna ut pengar. Några av de större låneförmedlarna i Sverige är Lendo, Advisa, Zmarta och Sambla.
Låna | 5000 - 600000 kr |
Löptid | 1 - 20 år |
Ränta | 2.95 - 25.95 % |
Kreditupplysning | UC |
Ålderskrav | 18 år |
Inkomstkrav | 100800 kr/år |
Låna | 5000 - 600000 kr |
Löptid | 1 - 20 år |
Ränta | 2.95 - 25.95 % |
Kreditupplysning | UC |
Ålderskrav | 18 år |
Inkomstkrav | 100800 kr/år |
Låna | 10000 - 600000 kr |
Löptid | 1 - 15 år |
Ränta | 2.95 - 25.74 % |
Kreditupplysning | UC |
Ålderskrav | 18 år |
Inkomstkrav | 100000 kr/år |
Låna | 5000 - 600000 kr |
Löptid | 1 - 20 år |
Ränta | 2.95 - 26.05 % |
Kreditupplysning | UC |
Ålderskrav | 18 år |
Inkomstkrav | 100000 kr/år |
Beroende på hur permanent du befinner dig i ett annat land kan du välja en långivare i Sverige eller lokalt i landet. Det finns många långivare som har ursprung i andra länder med filial i Sverige och det kan vara en tanke att vända sig till en sådan. I Norge finns exempelvis Bank Norwegian med privatlån och Komplett Bank med en revolverande kredit, som lånar ut till svenskar. I Spanien finns Banco Santander med dotterbolaget Santander Consumer Bank i Tyskland som även erbjuder privatlån till svenskar. I Danmark finns Lån & Spar Bank.
Låna | 10000 - 350000 kr |
Löptid | 2 - 12 år |
Ränta | 5.35 - 14.35 % |
Kreditupplysning | UC |
Ålderskrav | 20 år |
Inkomstkrav | 150000 kr/år |
Låna | 5000 - 600000 kr |
Löptid | 1 - 15 år |
Ränta | 5.99 - 23.99 % |
Kreditupplysning | UC |
Ålderskrav | 23 år |
Inkomstkrav | Ingen info |
Låna | 50000 - 600000 kr |
Löptid | 2 - 15 år |
Ränta | 3.95 - 9.95 % |
Kreditupplysning | UC |
Ålderskrav | 18 år |
Inkomstkrav | 250000 kr/år |
Låna | 10000 - 500000 kr |
Löptid | Flexibel |
Ränta | 0.53 - 1.42 % |
Kreditupplysning | UC |
Ålderskrav | 20 år |
Inkomstkrav | Ja |
Det är inte helt ovanligt att svenska invånare arbetar i något av våra grannländer, såsom Danmark, Norge, eller Finland. Man har då en inkomst i en utländsk valuta - den valuta där arbetsgivaren befinner sig. Sverige är det land i Norden som har flest så kallade gränspendlare där framförallt Norge och Danmark är attraktiva arbetsmarknader. Att låna pengar med utländsk inkomst är därför inte heller ovanligt. Det är därmed något som kreditgivare och låneförmedlare tillåter.
Inom Norden finns ett skatteavtal som säger att du betalar skatt i det land du fysisk utför ditt arbete i. När du bor i Sverige och arbetar exempelvis i Norge betalar du i de flesta fall skatt i Norge. Det finns vissa undantag från detta, exempelvis om du bor i en svensk kommun som gränsar till den norska kommun du arbetar i. I Sverige samlar kreditupplysningsbolagen in inkomstuppgifter från deklarationer hos svenska Skatteverket. Det kan därmed vara svårt för kreditgivare att verifiera din utländska inkomst automatiskt.
Detta problem kan lösas genom att du kompletterar din låneansökan med arbetsgivarintyg och lönespecifikationer för din utländska inkomst. Av erfarenhet vet vi att låneförmedlaren Sambla och kreditgivaren Bank Norwegian kan erbjuda lån om du har en utländsk inkomst, exempelvis från Norge (grunnlag for skatt) eller Danmark (årsopgørelse). Söker du ett privatlån är dessa två aktörer lämpliga att vända sig till.
I konsumentkreditlagen finns ett lagrum som styr kreditgivarens hantering av bolån när man arbetar utomlands. I det fallet ses bolånet som ett lån i utländsk valuta, trots att man bor i Sverige och tar ett lån i svenska kronor. Kreditgivaren kan se utlåningen som en valutarisk om låntagaren har ett utländsk inkomst. Risken är att den utländska valutan försvagas mot den svenska valutan och att låntagarens inkomst därmed har ett lägre värde i svenska kronor. Enligt lagen måste kreditgivaren varna låntagaren om valutan som långtagaren har sin inkomst i försvagats 20 %. Långivaren ska också informera om denna valutarisk innan låntagaren skriver på avtalet.
Om du ska ansöka om CSN-lån eller betalar av ett studielån från CSN och har en utländsk inkomst måste du styrka dina inkomstuppgifter. Du skickar då in ett intyg från Skatteverket i det land där din inkomst kommer ifrån. Om din inkomst exempelvis är från Norge kan du beställa intyg från Skatteetaten och om den är från Danmark beställs de från Skattestyrelsen.
Söker du ett mindre lån där utbetalning kan ske snabbare om ansökan beviljas finns det aktörer som är verksamma i flera länder. Ett exempel här är Ferratum som återfinns i 25 olika länder över hela världen, däribland Spanien, Norge, Frankrike, Tyskland m.fl.
Låna | 1000 - 50000 kr |
Löptid | 1 - 12 mån |
Ränta | 3.38 % |
Kreditupplysning | Creditsafe |
Ålderskrav | 21 år |
Inkomstkrav | 24000 kr/år |
2014 och 2015 kontaktade Föreningen svenskar i världen (SVIV) Svenska ambassader, konsulat, svenska skolor, svenska kyrkan och svenska klubbar i 126 olika länder för att försöka ta reda på hur många svenskar som bor i utomlands. Det visade sig att hela 7 % av den svenska befolkningen bor i ett annat land än just Sverige. Det är framförallt i följande länder man bor: USA, Norge, Spanien och Storbritannien. Vad gäller städer är det vanligast att man bor i London eller Oslo.
I det fallet man har för avsikt att bo utomlands i mer än ett år, ska man skriva ut sig ur den svenska folkbokföringen Det gör man genom Skatteverket. Många långivare har som krav att man är folkbokförd i Sverige, och i vissa fall även att man varit det under de senaste åren. Detta begränsar alltså ditt urval av långivare här hemma i Sverige.
Har du för avsikt att bo utomlands permanent går du säkert i tankar att flytta allt kring ditt liv till det nya landet. I det fallet är det säkert bra att vända sig till den lokala kreditgivaren i landet även för att låna pengar.
Om du bara är på semester utomlands är det i princip inga begränsningar för att låna pengar utöver sedvanliga krav. Det är respektive långivares grundkrav och en kreditprövning som visar på om du får låna eller inte och hur mycket du kan låna. Om du är utomlands på semester och behöver ett lån för att fylla på reskassan kan svars- och utbetalningstid vara viktiga faktorer. En låneansökan kan nekas eller godkännas, men det finns långivare som är snabbare än andra både på att granska ansökan och vid godkänd sådan, betala ut pengarna. Om man behöver låna pengar snabbt kan det därför vara bra att vända sig till en sådan långivare.
Vill man vara proaktiv och förberedd på eventuella plötsliga utgifter när man semestrar i ett annat land är ett kreditkort eller en kontokredit bra alternativ. Dessa typer av krediter har bara en årsavgift eller är avgiftsfria så länge du inte nyttjar dem. Det är först under tiden du nyttjar krediten som du betalar ränta. Fördelen med dessa är att du har en kredit tillgänglig direkt i den situation det kan vara nödvändigt.
Hos långivare i Sverige finns det olika krav vad gäller vistelsesituation. Några av dessa är:
Många långivare kräver också att man signerar och identifierar sig med BankID. Ett BankID skaffar du som kund hos någon av de större svenska bankerna och det kräver ett svenskt personnummer. Vidare kan det också finnas krav på att man har en svensk bank.