På Kreditkoll.nu listar vi alla kreditgivare som erbjuder kontokredit utan UC. Kreditupplysningen kommer endast tas via Bisnode, Safenode eller Creditsafe vid ansökan hos någon av dessa 30 kreditgivare och den påverkar inte din kreditvärdighet negativt. Längre ner på sidan hittar du även 2 st kreditgivare med kontokredit som använder UC för kreditupplysning. Med en kontokredit har du en tillfällig buffert redo att användas om det uppstår oväntade kostnader.
Representativ kredit hos Saldo: Nyttjad kredit på 15000 kr i 12 mån med 12 avbetalningar, till ränta 19,5 % (fast). Kreditkostnad 2119 kr och totalt att återbetala 17119 kr. Effektiv ränta 28,2 %.
| Antal kreditgivare: | 32 st |
| Belopp: | 100 - 500000 kr |
| Ränta: | 0,00 - 42,50 % |
| Effektiv ränta: | 1,47 - 13674,88 % |
| Utbetalning direkt: | 23 st |
| Utbetalning helg: | 16 st |
| Med anmärkning: | 14 st |
| Utan UC: | 30 st |
I söklistan nedan hittar du 30 st kreditgivare som erbjuder dig som privatperson en kontokredit utan UC, där kreditupplysning istället görs med Creditsafe, Safenode eller Bisnode. Vi listar även maxkredit, ränta, effektiv ränta och vilket kreditupplysningsbolag kreditgivarna använder sig av när de gör en kreditupplysning på dig. Längre ned på sidan finns ytterligare krediter, där UC används för kreditupplysning. Den lägsta effektiva räntan just nu bland kontokrediter utan UC är 1,47 %. Den baseras på avgifter för kontokrediten samt den nominella ränta du får vid en kreditbedömning efter ansökan.
| Kreditgräns | 1000 - 20000 kr |
| Löptid | Flexibel |
| Ränta | 19,50 - 39,50 % |
| Effektiv ränta | 26,60 - 61,22 % |
| Uppläggningsavgift | 395 kr |
| Uttagsavgift | 45 kr |
| Kreditupplysning | Bisnode |
| Ålderskrav | 18 år |
| Kreditgräns | 1000 - 50000 kr |
| Löptid | 1 - 12 mån |
| Ränta | 42,50 % |
| Effektiv ränta | 51,84 % |
| Uppläggningsavgift | 0 kr |
| Uttagsavgift | 0 kr |
| Kreditupplysning | Creditsafe |
| Ålderskrav | 21 år |
| Kreditgräns | 2000 - 50000 kr |
| Löptid | 30 dagar |
| Ränta | 42,50 % |
| Effektiv ränta | 1,47 - 3097,97 % |
| Uppläggningsavgift | 685 kr |
| Uttagsavgift | 0 kr |
| Kreditupplysning | Creditsafe |
| Ålderskrav | 18 år |
| Kreditgräns | 1000 - 30000 kr |
| Löptid | 8 - 180 mån |
| Ränta | 42,50 % |
| Effektiv ränta | 47,91 - 637,91 % |
| Uppläggningsavgift | 280 kr |
| Uttagsavgift | 95 kr |
| Kreditupplysning | Creditsafe |
| Ålderskrav | 18 år |
| Kreditgräns | 3000 - 30000 kr |
| Löptid | Flexibel |
| Ränta | 42,48 % |
| Effektiv ränta | 74,30 % |
| Uppläggningsavgift | 475 kr |
| Uttagsavgift | 50 kr |
| Kreditupplysning | Bisnode |
| Ålderskrav | 18 år |
| Kreditgräns | 3000 - 30000 kr |
| Löptid | Flexibel |
| Ränta | 42,48 % |
| Effektiv ränta | 74,30 % |
| Uppläggningsavgift | 475 kr |
| Uttagsavgift | 50 kr |
| Kreditupplysning | Bisnode |
| Ålderskrav | 18 år |
| Kreditgräns | 100 - 5000 kr |
| Löptid | Flexibel |
| Ränta | 0,00 % |
| Effektiv ränta | 29,67 % |
| Uppläggningsavgift | 0 kr |
| Uttagsavgift | 0 kr |
| Kreditupplysning | Bisnode |
| Ålderskrav | 18 år |
| Kreditgräns | 2000 - 50000 kr |
| Löptid | Flexibel |
| Ränta | 39,00 % |
| Effektiv ränta | 48,90 - 1683,46 % |
| Uppläggningsavgift | 285 kr |
| Uttagsavgift | 0 kr |
| Kreditupplysning | Creditsafe |
| Ålderskrav | 18 år |
| Kreditgräns | 3000 - 50000 kr |
| Löptid | Flexibel |
| Ränta | 27,95 % |
| Effektiv ränta | 31,80 % |
| Uppläggningsavgift | 0 kr |
| Uttagsavgift | 0 kr |
| Kreditupplysning | Bisnode |
| Ålderskrav | 18 år |
| Kreditgräns | 1000 - 50000 kr |
| Löptid | Flexibel |
| Ränta | 7,90 - 22,90 % |
| Effektiv ränta | 9,22 - 28,96 % |
| Uppläggningsavgift | 0 kr |
| Uttagsavgift | 195 kr |
| Kreditupplysning | Creditsafe, UC |
| Ålderskrav | 20 år |
Ett fåtal kreditgivare använder UC för kreditupplysning. Fördelen här är att de kontokrediter med lägst ränta befinner sig här. Nackdelen med krediter där UC används för kreditupplysning kan du läsa om på sidan med lån utan UC.
Söker du kreditgivare och accepterar att en UC kreditupplysning görs? Då har du även alternativen i listan nedan att välja på. Den lägsta effektiva räntan just nu bland kontokrediter med UC är 1.47 %. Den baseras på eventuella avgifter och en ränta som i sin tur bestäms vid en riskbedömning av din betalningsförmåga.
| Kreditgräns | 5000 - 10000 kr |
| Löptid | Flexibel |
| Ränta | 6,00 - 12,00 % |
| Kreditupplysning | UC |
| Ålderskrav | 20 år |
| Uttagsavgift | Nej |
| Kreditgräns | 10000 - 500000 kr |
| Löptid | Flexibel |
| Ränta | 6,50 - 15,50 % |
| Kreditupplysning | UC |
| Ålderskrav | 20 år |
| Uttagsavgift | Nej |
En kontokredit är ett lån med flexibel återbetalning och har därför inget bestämt återbetalningsdatum. Du betalar månadsränta och amorterar månadsvis på din skuld. Du ansöker om ett maximalt kreditutrymme som du utnyttjar löpande genom uttag till ditt vanliga bankkonto. Kontokrediter är också flexibla på så sätt att du enbart betalar för det sammanlagda belopp du gjort uttag på och ej återbetalat. Detta är den största fördelen med denna typ av kredit, jämfört med ett vanligt lån där räntekostnader börjar rulla på hela beloppet från dag 1. Du behöver inte göra uttag på hela det belopp du valt som din kreditgräns. Även om kreditgivaren har en lägsta valbar kreditgräns så har du möjlighet att göra uttag på belopp lägre än det. Uttagen till ditt konto görs online genom långivarens mobil-app eller hemsida.
När saldot på din kontokredit är nere på noll kan du inte göra fler uttag förrän du antingen har återbetalat åtminstone en del av krediten eller när du ansökt om och fått beviljad en höjd kreditgräns. Kort och gott skulle man kunna kalla denna lånetyp för ett digitalt kreditkort. Båda dessa kreditformer är en så kallad revolverande kredit vilket ofta är benämningen på lånetypen i förhandsinformation och kreditavtal.
Samtliga kreditgivare som erbjuder kontokrediter använder någon eller flera av de svenska storbankerna Nordea, Swedbank, Handelsbanken, SEB och Danske Bank, samt Länsförsäkringar för utbetalning. Detta gör att de kan betala ut pengarna direkt till ditt konto i samma bank när du ansöker och begär ett uttag. Du kan även göra ett direkt uttag på helger om kreditgivaren har öppet då. Under mer information ser du vilka banker varje kreditgivare använder för direktutbetalning. Det går naturligtvis också bra att ha en revolverande kredit hos en kreditgivare som använder någon annan bank än den, där du har ditt bankkonto. I de fallen får man dock räkna med något längre utbetalningstider.
Kontokrediter är något som storbankerna erbjudit sina kunder sedan många år tillbaka. Krediten fyller här syftet som backup att nyttja mot slutet av månaden, innan lönen inkommit. Krediten nyttjas då när det vanliga lönekontots saldo är nere på noll kronor. Vi på Kreditkoll.nu ser fler och fler mindre kreditgivare, som alltså inte har direkt tillgång till kundens bankkonto, som går över från snabblån till revolverande kredit för att anpassa sig efter lånemarknaden. Även om bankkontot finns hos en av de stora bankerna och krediten hos en annan kreditgivare går det, i de flesta fall, att göra uttag från krediten utan dröjsmål. Dessutom kan du göra det även när saldot på kontot inte är noll. En annan fördel med att använda en nischad kreditgivare för kontokredit är att det finns möjlighet att få ansökan behandlad utan UC kreditupplysning. De stora bankerna använder uteslutande UC.
Nedan ser du vilken nominell och effektiv ränta kreditgivarna har på sina kontokrediter. Du måste även amortera en viss procent eller ibland ett visst minimibelopp av låneskulden varje månad. Denna brukar variera mellan 1 % till 3 % beroende på vilken kreditgivare du vänder dig till. Du kan dock betala tillbaka hela låneskulden när som helst.
Det är vanligt att man har ett konto hos någon av våra storbanker. Det är som sagt möjligt att koppla en kontokredit direkt till sitt konto. När man jämför fristående kreditgivare med varandra är det bra att även känna till storbankernas kostnader för kontokredit. Hos Swedbank, Nordea, SEB och Handelsbanken betalar du årsvis en ränta för din beviljade kreditlimit, även om du inte nyttjar den - denna ränta kallas kontraktsränta, årsavgift eller kreditavgift. Du betalar också en ränta för nyttjad kredit - dispositionsränta.
När man ansöker om en revolverande kredit hos storbankerna görs en sedvanlig kreditupplysning, genom UC. Hur stor kredit de erbjuder varierar. Handelsbanken och Nordea gör en kreditprövning innan kreditbeloppet kan bestämmas. Swedbank har en maxgräns på 150 000 kr och hos SEB ligger gränsen på 10 % av årsinkomst hos den som söker.
När man jämför kontokrediter är det bra att titta på den effektiva räntan. Den kan variera stort från kreditgivare till kreditgivare. Jämför man bara dispositionsräntorna hos storbankerna med fristående kreditgivare kan storbankernas alternativ se attraktiva ut. Att man betalar en årsavgift på en kredit man kanske inte nyttjar utan bara har som backup kan leda till en hög kostnad. Det är troligt att det blir billigare med en kontokredit hos någon av storbankerna än en hos en fristående kreditgivare som inte använder UC kreditupplysning. Jämför du storbankerna med fristående kreditgivare som använder UC kreditupplysning finns det möjlighet till billigare alternativ.
Om du redan har ansökt om och fått en kontokredit beviljad har du en avtalad kreditgräns. Den visar på det maximala kreditbelopp du kan nyttja vid ett enskilt tillfälle. Precis som med ett kreditkort har du möjlighet att ändra din kreditgräns. Det kan vara så att du vill se till att du inte kan göra för stort uttag från din kredit och därför sänka din limit. Din kreditgräns syns på en kreditupplysning och att sänka limit kan därför ge dig en bättre score hos UC, Creditsafe, Bisnode och andra bolag. Det går ofta bra att sänka din kreditgräns i enlighet med det avtal du skriver med långivaren.
Vill du istället höja din kreditgräns finns det möjlighet till det också, såvida du inte redan har långivarens maximala kreditgräns. Ofta får du möjlighet att höja kreditgräns på en kontokredit först efter att du gjort en eller några återbetalningar av nyttjad kredit. Detta för att visa att du är skötsam och kan hantera din kredit.
Ibland dyker det upp nya lån och krediter i Sverige. Det kan vara existerande företag som lanserar ett nytt varumärke, eller separata företag med ny licens för konsumentkreditgivning eller annan licens hos Finansinspektionen. I listan här ser du de som är nya kontokrediter 2023 och 2022.
Mer information om både sedan tidigare existerande och nya kontokrediter finns i listan nedan där du kan jämföra alla kreditgivare. För fler nya lån 2023 och 2022 (från nya låneförmedlare, privatlån eller snabblån etcetera) hänvisar vi till vår sida med alla kreditgivare.
Här finner du en sammanställning av kreditgivare med kontokrediter och deras lägsta till högsta ränta. Hos kreditgivare som inte använder UC tillämpas normalt så kallad fast ränta. Vilken ränta, mellan högsta och lägsta, en enskild kreditgivare ger på en revolverande kredit utan UC är alltså vanligtvis inte individuellt eller förhandlingsbart. För kredit med kreditupplysning från UC är det vanligt att individuell räntesättning tillämpas. Räntan beror då på dina ekonomiska förutsättningar som visas genom den kreditprövning som görs vid ansökan om en kreditgräns.
Kontokrediter presenteras hos långivaren ofta som en månadsränta, vilket motsvarar den nominella årsräntan delat med 12. Här är det årsräntan som visas.
Den främsta fördelen med en kontokredit jämfört med snabblån är att du betalar bara ränta när du nyttjar din kredit och bara för den del av krediten som nyttjas. I jämförelse med ett privatlån är den främsta nackdelen att räntan är högre.
Vilka kostnader som finns skiljer sig mellan de kreditgivare som listas på kreditkoll.nu. Förekommande kostnader är ränta, uppläggningsavgift, avi-avgift och uttagsavgift.
På kreditkoll.nu jämförs flera kreditgivare med kontokrediter som använder Creditsafe, Safenode, Bisnode eller UC för kreditupplysning.
Hos majoriteten av alla kreditgivare med kontokredit måste man varje månad betala in ett lägsta belopp. Detta belopp innehåller ofta amortering på ett fast lägsta belopp eller en bestämd procentenhet av den utestående krediten. Hur beloppet räknas fram skiljer sig från kreditgivare till kreditgivare och visas under mer information.
De grundläggande kraven för att en ansökan ska bli beviljad skiljer sig mellan kontokrediter från olika kreditgivare. Gemensamma krav är att du måste vara minst 18 år, inte ha någon skuld hos Kronofogden och passera en kreditprövning. Några kreditgivare kräver att du är upp till minst 21 år, har ett BankID, har en inkomst på 250 000 kr, har varit folkbokförd i Sverige i 5 år, har varit svensk medborgare i 5 år, har en mobiltelefon i ditt namn, inte står under förvaltarskap eller inte har skyddad ID. Under mer information och på våra recensionssidor om kreditgivarna ser du vilka krav som gäller för respektive kontokredit.
Har du någon fråga eller söker du någon annan information om kontokrediter? Tveka inte att kontakta oss. Vi gräver gärna fram svar på frågor som rör denna låneform.
På Kreditkoll.nu kan du jämföra kostnader på olika typer av lån innan du ska låna pengar - från företagslån och bolån till konsumentkrediter så som privatlån, snabblån, kontokredit och kreditkort. Totalt jämför vi 192 lån och krediter och är därmed en av de mest heltäckande jämförelsetjänsterna inom området i Sverige. Kreditkoll vill samtidigt uppmuntra till och ge tips för en bättre ekonomi och kreditvärdighet. Här kan du exempelvis också jämföra sparräntor, få information om vad som påverkar din kreditvärdighet och se vilka kreditgivare du kan vända dig till utan att din kreditscore sänks.
Följ oss på Facebook Följ oss på Twitter
Sök
