Kontokredit – ett flexibelt lån
En kontokredit är en flexibel typ av kredit som är vilande och redo att göra uttag ifrån när ett behov uppstår. Du väljer själv storlek på uttag och betalar bara ränta (0,00 - 44,00 %) under tiden du har ett aktivt uttag. Efter återbetalning kan du om och när du vill åter nyttja kontokrediten, man säger att den är revolverande.
På Kreditkoll.nu listar vi alla kreditgivare som erbjuder kontokredit utan UC. Vid ansökan använder dessa 30 långivare endast Bisnode, Safenode eller Creditsafe kreditupplysning och den påverkar inte din kreditvärdighet negativt. Längre ner på sidan hittar du även 3 kreditgivare med kontokredit som använder UC för kreditupplysning. En kontokredit ger dig en tillfällig buffert redo att använda om det uppstår oväntade kostnader.
Kreditgräns | 1000 - 50000 kr |
Ränta | 7,90 - 25,90 % |
Effektiv ränta | 9,22 - 32,47 % |
Kreditupplysning | Creditsafe, UC |
Representativ kredit hos Northmill Bank: Nyttjad kredit på 25 000 kr i 5 år med 60 avbetalningar, till ränta 16,9 % (rörlig). Kreditkostnad 13 629 kr och totalt att återbetala 38 629 kr. Effektiv ränta 20,30 %.
Antal kreditgivare: | 33 st |
Belopp: | 500 - 300000 kr |
Ränta: | 0,00 - 44,00 % |
Effektiv ränta: | 1,47 - 13674,88 % |
Utbetalning direkt: | 23 st |
Utbetalning helg: | 16 st |
Med anmärkning: | 14 st |
Utan UC: | 30 st |
Jämför kontokrediter utan UC kreditupplysning
I söklistan nedan hittar du 30 st kreditgivare som erbjuder dig en kontokredit utan UC, och istället gör kreditupplysning med Creditsafe, Safenode eller Bisnode. Vi listar även maxkredit, ränta, effektiv ränta och vilket kreditupplysningsbolag kreditgivarna använder sig av när de gör en kreditupplysning på dig. Längre ned på sidan finns ytterligare krediter från långivare som använder UC kreditupplysning. Den lägsta effektiva räntan bland kontokrediter utan UC är just nu 1,47 %. Den är baserad på avgifter för kontokrediten samt den nominella ränta du får vid en kreditbedömning efter ansökan. För en mer detaljerad jämförelse av kontokrediterna, sida vid sida i tabellform, klickar du på ⥄ för att välja de kontokrediter du vill jämföra och utvärdera.
Kreditgivarnas räntor, avgifter och andra villkor kontrolleras regelbundet för att återspegla korrekt information. Det går dock inte att garantera till 100 % varför du även bör kontrollera det vid eventuell ansökan hos kreditgivare.
Kreditgräns | 1000 - 50000 kr |
Löptid | Flexibel |
Ränta | 7,90 - 25,90 % |
Effektiv ränta | 9,22 - 32,47 % |
Uppläggningsavgift | 0 kr |
Uttagsavgift | 195 kr |
Kreditupplysning | Creditsafe, UC |
Ålderskrav | 20 år |
Exempel på kontokredit hos Northmill Bank: Nyttjad kredit på 25 000 kr i 5 år med 60 avbetalningar, till ränta 16,9 % (rörlig). Kreditkostnad 13 629 kr och totalt att återbetala 38 629 kr. Effektiv ränta 20,30 %.
Kreditgräns | 1000 - 20000 kr |
Löptid | Flexibel |
Ränta | 19,50 - 39,50 % |
Effektiv ränta | 26,60 - 61,22 % |
Uppläggningsavgift | 395 kr |
Uttagsavgift | 45 kr |
Kreditupplysning | Bisnode |
Ålderskrav | 18 år |
Exempel på kontokredit hos Saldo Bank: Nyttjad kredit på 15000 kr i 12 mån med 12 avbetalningar, till ränta 19,5 % (fast). Kreditkostnad 2119 kr och totalt att återbetala 17119 kr. Effektiv ränta 28,2 %.
Kreditgräns | 1000 - 30000 kr |
Löptid | 8 - 180 mån |
Ränta | 44,00 % |
Effektiv ränta | 47,91 - 718,88 % |
Uppläggningsavgift | 280 kr |
Uttagsavgift | 95 kr |
Kreditupplysning | Creditsafe |
Ålderskrav | 18 år |
Exempel på kontokredit hos Smspengar: Nyttjad kredit på 15 000 kr i 12 mån med 12 avbetalningar, till ränta 44,0 % (rörlig). Kreditkostnad 4725 kr och totalt att återbetala 19 725 kr. Effektiv ränta 71,04 %.
Kreditgräns | 5000 - 150000 kr |
Löptid | 1 - 8 år |
Ränta | 6,48 - 25,95 % |
Effektiv ränta | 8,57 - 29,99 % |
Uppläggningsavgift | 0 kr |
Uttagsavgift | 0 kr |
Kreditupplysning | Creditsafe, Bisnode |
Ålderskrav | 18 år |
Exempel på kontokredit hos Klara Lån: Nyttjad kredit på 30 000 kr i 2 år med 24 avbetalningar, till ränta 26,05 % (rörlig). Kreditkostnad 8 808 kr och totalt att återbetala 38 808 kr. Effektiv ränta 29,4 %.
Kreditgräns | 3000 - 50000 kr |
Löptid | Flexibel |
Ränta | 28,96 % |
Effektiv ränta | 33,10 % |
Uppläggningsavgift | 0 kr |
Uttagsavgift | 0 kr |
Kreditupplysning | Bisnode |
Ålderskrav | 18 år |
Exempel på kontokredit hos Brixo: Nyttjad kredit på 10 000 kr i 12 mån med 12 avbetalningar, till ränta 28,95 % (fast). Kreditkostnad 1640 kr och totalt att återbetala 11640 kr. Effektiv ränta 33,1 %.
Kreditgräns | 3000 - 30000 kr |
Löptid | Flexibel |
Ränta | 43,98 % |
Effektiv ränta | 76,80 % |
Uppläggningsavgift | 475 kr |
Uttagsavgift | 50 kr |
Kreditupplysning | Bisnode |
Ålderskrav | 18 år |
Exempel på kontokredit hos Flexkontot: Nyttjad kredit på 10 000 kr i 12 mån med 12 avbetalningar, till ränta 43,95 % (fast). Kreditkostnad 3440 kr och totalt att återbetala 13 440 kr. Effektiv ränta 76,80 %.
Kreditgräns | 2000 - 50000 kr |
Löptid | 30 dagar |
Ränta | 43,50 % |
Effektiv ränta | 1,47 - 3097,97 % |
Uppläggningsavgift | 685 kr |
Uttagsavgift | 0 kr |
Kreditupplysning | Creditsafe |
Ålderskrav | 18 år |
Exempel på kontokredit hos Binly: Nyttjad kredit på 9 500 kr i 10 mån med 10 avbetalningar, till ränta 43,5 % (rörlig). Kreditkostnad 5 199 kr och totalt att återbetala 14 699 kr. Effektiv ränta 204,57 %.
Kreditgräns | 2000 - 50000 kr |
Löptid | 30 dagar |
Ränta | 43,50 % |
Effektiv ränta | 1,47 - 3097,97 % |
Uppläggningsavgift | 685 kr |
Uttagsavgift | 0 kr |
Kreditupplysning | Creditsafe |
Ålderskrav | 18 år |
Exempel på kontokredit hos Credifi: Nyttjad kredit på 9 500 kr i 10 mån med 10 avbetalningar, till ränta 43,5 % (rörlig). Kreditkostnad 5 199 kr och totalt att återbetala 14 699 kr. Effektiv ränta 204,57 %.
Kreditgräns | 3000 - 30000 kr |
Löptid | Flexibel |
Ränta | 43,98 % |
Effektiv ränta | 76,80 % |
Uppläggningsavgift | 475 kr |
Uttagsavgift | 50 kr |
Kreditupplysning | Bisnode |
Ålderskrav | 18 år |
Exempel på kontokredit hos Merax: Nyttjad kredit på 10 000 kr i 12 mån med 12 avbetalningar, till ränta 43,95 % (fast). Kreditkostnad 3440 kr och totalt att återbetala 13 440 kr. Effektiv ränta 76,80 %.
Kreditgräns | 2000 - 50000 kr |
Löptid | Flexibel |
Ränta | 44,00 % |
Effektiv ränta | 48,90 - 1683,46 % |
Uppläggningsavgift | 285 kr |
Uttagsavgift | 0 kr |
Kreditupplysning | Creditsafe |
Ålderskrav | 18 år |
Exempel på kontokredit hos Vivus: Nyttjad kredit på 10 000 kr i 1 mån med 1 avbetalningar, till ränta 44,00 % (fast). Kreditkostnad 647 kr och totalt att återbetala 10 647 kr. Effektiv ränta 112,1 %.
Jämför kontokrediter med UC kreditupplysning
Ett fåtal kreditgivare använder UC för kreditupplysning. Fördelen med dessa är att de kontokrediter med lägst ränta befinner sig här. Nackdelar med krediter där långivare använder UC kreditupplysning kan du läsa om på sidan med lån utan UC.
Söker du en kreditgivare och accepterar att denne gör en UC kreditupplysning? Då har du även alternativen i listan nedan att välja på. Den lägsta effektiva räntan just nu bland kontokrediter med UC är 1,47 %. Den baseras på eventuella avgifter och en ränta som i sin tur blir bestämd vid en riskbedömning av din betalningsförmåga.
Kreditgräns | 5000 - 40000 kr |
Löptid | Flexibel |
Ränta | 7,49 - 19,96 % |
Kreditupplysning | UC |
Ålderskrav | 20 år |
Uttagsavgift | Nej |
Exempel på kredit hos Rocker: Nyttjad kredit på 5 000 kr i 12 mån med 12 avbetalningar, till ränta 19,95 % (rörlig). Kreditkostnad 557 kr och totalt att återbetala 5 557 kr. Effektiv ränta 21,88 %.
Kreditgräns | 5000 - 10000 kr |
Löptid | Flexibel |
Ränta | 6,00 - 12,00 % |
Kreditupplysning | UC |
Ålderskrav | 20 år |
Uttagsavgift | Nej |
Exempel på kredit hos P.F.C. FlexKredit: Nyttjad kredit på 10 000 kr i 12 mån med 12 avbetalningar, till ränta 21,45 % (rörlig). Kreditkostnad 1200 kr och totalt att återbetala 11 200 kr. Effektiv ränta 23,7 %.
Kreditgräns | 10000 - 300000 kr |
Löptid | Flexibel |
Ränta | 8,50 - 17,26 % |
Kreditupplysning | UC |
Ålderskrav | 20 år |
Uttagsavgift | Nej |
Exempel på kredit hos Morrow Bank: Nyttjad kredit på 165 000 kr i 5 år med 60 avbetalningar, till ränta 9,55 % (rörlig). Kreditkostnad 45 885 kr och totalt att återbetala 210 885 kr. Effektiv ränta 10,59 %.
Jämför ränta på kontokredit
Här finner du en sammanställning av kreditgivare med kontokrediter och deras lägsta till högsta ränta. Kreditgivare som inte använder UC tillämpar normalt så kallad fast ränta. Vilken ränta, mellan högsta och lägsta, en enskild kreditgivare ger på en revolverande kredit utan UC är alltså vanligtvis inte individuellt eller förhandlingsbart. Kredit med kreditupplysning från UC tillämpar vanligtvis individuell räntesättning. Räntan beror då på dina ekonomiska förutsättningar som kreditgivare tar reda på genom den kreditprövning de gör när du ansöker om en kreditgräns.
Kontokrediter är ofta presenterade hos långivare med en månadsränta, vilken motsvarar den nominella årsräntan delat med 12. Här visar vi istället den nominella årsräntan.
Långivare | Nominell ränta % |
---|---|
Northmill Bank 1000 - 50000 kr | 7,90 - 25,90 % |
Saldo Bank 1000 - 20000 kr | 19,50 - 39,50 % |
Smspengar 1000 - 30000 kr | 44,00 % |
Klara Lån 5000 - 150000 kr | 6,48 - 25,95 % |
Brixo 3000 - 50000 kr | 28,96 % |
Nya kontokrediter 2023/2024
Ibland dyker det upp nya lån och krediter i Sverige. Det kan vara existerande företag som lanserar ett nytt varumärke, eller separata företag med ny licens för konsumentkreditgivning eller annan licens hos Finansinspektionen. I listan här ser du de som är nya kontokrediter 2024 och 2023.
- Equilo: är ett varumärke från Bliq AB där du även redan hittar Tryggkredit, Mobillån, Säkerfinans och Snabbfinans. Genom Equilo erbjuder de en kontokredit med en ränta som är något lägre än den hos övriga Bliq-krediter. Kreditgränsen hos Equilo är också högre - upp till 150 000 kr kan man ansöka om.
- Binly: är det tredje i raden av varumärken genom Luma Finans. Likt Lumify och Credifi erbjuder de en kredit med hög ränta. Kreditgränsen uppgår till 50 000 kr.
- Pjum: ger ett direkt erbjudande om ansökan blir godkänd och kan göra en utbetalning direkt. Kreditgräns är upp till 15 000 kr.
- Northmill: Northmill var tidigare framförallt kända som Credway. Nu har de samlat sina varumärken under Northmill Bank och det är här du hittar deras kontokredit. Kreditupplysning sker genom Creditsafe och om den blir godkänd sker även en genom UC.
Mer information om både sedan tidigare existerande och nya kontokrediter finns i listan nedan där du kan jämföra alla kreditgivare. För fler nya lån 2024 och 2023 (från nya låneförmedlare, privatlån eller snabblån etcetera) hänvisar vi till vår sida med alla kreditgivare.
Populära kontokrediter med räkneexempel
Nedan visas några av de mest populära kontokrediterna i Sverige. Genom ett räknexempel där du gör ett omedelbart uttag om 15 000 kr och återbetalar det över 1 år kan du jämföra kostnader för dessa.
Ferratum
Lånebelopp: 15 000 krRänta 44,00 %, inga avgifter.
Månadsbelopp (snitt): 1 548 krKapitaldelen är lika stor vid varje betalning (rak amortering).Total kostnad för lånet: 3 575 krEffektiv ränta: 54,06 %Northmill
Lånebelopp: 15 000 krRänta 7,90 - 25,90 %, uttagsavgift 195 kr och avi-avgift 19 kr.
Månadsbelopp: 1 323 - 1 451 krBetalas med lika stora belopp varje månad (annuitet).Total kostnad för lånet: 1 072 - 2 609 krEffektiv ränta: 13,93 - 35,92 %Brixo
Lånebelopp: 15 000 krRänta 28,96 %, inga avgifter.
Månadsbelopp: 1 455 krBetalas med lika stora belopp varje månad (annuitet).Total kostnad för lånet: 2 455 krEffektiv ränta: 33,13 %Fairlo
Lånebelopp: 15 000 krRänta 20,00 - 29,00 %, uttagsavgift 0 kr (första uttaget utan avgift) och månadsavgift 0 kr.
Månadsbelopp: 1 390 - 1 455 krBetalas med lika stora belopp varje månad (annuitet).Total kostnad för lånet: 1 675 - 2 460 krEffektiv ränta: 21,94 - 33,19 %Smspengar
Lånebelopp: 15 000 krRänta 44,00 %, uppläggningsavgift 280 kr, uttagsavgift 95 kr och avi-avgift 45 kr..
Månadsbelopp: 1 613 krBetalas med lika stora belopp varje månad (annuitet).Total kostnad för lånet: 4 726 krEffektiv ränta: 71,44 %
Vad är en kontokredit?
En kontokredit är ett lån med flexibel återbetalning och har därför inget bestämt återbetalningsdatum. Du betalar månadsränta och amorterar månadsvis på din skuld. Du ansöker om ett maximalt kreditutrymme som du utnyttjar löpande genom uttag till ditt vanliga bankkonto. Kontokrediter är också flexibla på så sätt att du enbart betalar för det sammanlagda belopp du gjort uttag på och ej återbetalat. Detta är den största fördelen med denna typ av kredit, jämfört med ett vanligt lån där räntekostnader börjar rulla på hela beloppet från dag 1. Du behöver inte göra uttag på hela det belopp du valt som din kreditgräns. Även om kreditgivaren har en lägsta valbar kreditgräns så har du möjlighet att göra uttag på belopp lägre än det. Uttag till ditt konto gör du online genom långivarens mobil-app eller hemsida.
När saldot på din kontokredit når noll kan du inte göra fler uttag förrän du antingen betalat tillbaka en del av krediten eller fått godkänt för en högre kreditgräns. Det här lånet liknar i många avseenden ett digitalt kreditkort. Båda dessa låntyper kallas för 'revolverande krediter', vilket är det vanliga namnet i förhandsinformation och kreditavtal. Revolverande kredit betyder att du kan låna upp till den ursprungliga kreditgränsen så snart du betalat tillbaka det du lånat.
När kan jag få pengarna på kontot?
Alla kreditgivare som erbjuder kontokrediter samarbetar med de stora svenska bankerna som Nordea, Swedbank, Handelsbanken, SEB och Danske Bank, samt Länsförsäkringar för utbetalningar. Alternativt har de samarbete med betalningstjänster som Trustly, Swish eller Zimpler. Detta innebär att de kan överföra pengar direkt till ditt bankkonto i samma bank när du begär ett uttag eller när du får din kredit godkänd. Du kan göra uttag dygnet runt även under helger, om du redan har en godkänd kredit eller om kreditgivaren är tillgänglig när du ansöker.
I avsnittet med mer information kan du se vilka banker varje kreditgivare samarbetar med för snabba utbetalningar. Om du har en kontokredit hos en kreditgivare som samarbetar med en annan bank än den där du har ditt bankkonto kan det ta lite längre tid för pengarna att nå ditt konto.
Relaterat till kontokrediter
Att tänka på med kontokrediter:
- Ofta är kontokredit ett billigare alternativ än ett vanligt sms-lån eller ett snabblån.
- Även om kontokrediter inte har någon bestämd återbetalningstid så måste du amortera en viss procent av din låneskuld varje månad. Innan du skickar in en låneansökan och accepterar ett krediterbjudande bör du läsa igenom amorteringsvillkoren. Du måste också betala en månadsränta för nyttjat belopp, vilken ofta ligger på runt 3 %.
- En kontokredit är mer flexibel än ett vanligt lån. Du kan när som helst ansöka om ett uttag (efter kreditgränsen är godkänd) och ha tillgång till pengarna direkt på ditt bankkonto.
- Kontokredit är endast ett bra alternativ om du behöver pengar en kortare period (1-2 månader).
- En kontokredit kan vara bra att ha tillgänglig, även om du inte är i behov av pengar just nu. Det kan uppstå akuta situationer när man är i behov av pengar inom kort tid, exempelvis när man är på resande fot. Räntan tickar bara när det finns en utestående skuld om det inte finns någon kontraktsränta vilket ofta är fallet med storbankernas revolverande krediter. Det kan finnas en löpande avgift även om krediten inte nyttjas, vilket är fallet med Fairlos kontokredit.
- Erbjudanden om kreditkonton finns även hos de flesta låneförmedlare. Anslutna partners hos Klara Lån består till störst del av kreditgivare med kontokredit.
Ändra kreditgräns
Om du redan har ansökt om och fått en kontokredit beviljad har du en avtalad kreditgräns. Den visar på det maximala kreditbelopp du kan nyttja vid ett enskilt tillfälle. Precis som med ett kreditkort har du möjlighet att ändra din kreditgräns. Det kan vara så att du vill se till att du inte kan göra för stort uttag från din kredit och därför sänka din limit. Din kreditgräns syns på en kreditupplysning och att sänka limit kan därför ge dig en bättre score hos UC, Creditsafe, Bisnode och andra bolag. Det går ofta bra att sänka din kreditgräns i enlighet med det avtal du skriver med långivaren.
Vill du istället höja din kreditgräns finns det möjlighet till det också, såvida du inte redan har långivarens maximala kreditgräns. Ofta får du möjlighet att höja kreditgräns på en kontokredit först efter att du gjort en eller några återbetalningar av nyttjad kredit. Detta för att visa att du är skötsam och kan hantera din kredit.
Återbetalning av Kontokredit
När du återbetalar en kontokredit, tillämpas dina betalningar vanligtvis först på de avgifter och räntor som ackumulerats under månaden, och därefter på själva krediten du nyttjat. Det betyder att om du betalar mer än den ränta och avgifter som genererats, kommer överskottet att minska din utestående skuld. De flesta kreditgivare kräver ett minimibelopp som måste betalas varje månad, ett så kallat lägst-att-betala-belopp. Detta belopp kan vara en fast summa eller en procentandel av den totala skulden. Det är vanligtvis detta belopp du aviseras varje månad. Att endast betala det lägsta beloppet kommer att förlänga återbetalningstiden och öka den totala kostnaden på grund av ränta.
När du betalar tillbaka ett högre belopp än minimikravet minskar skulden snabbare och den totala kostnaden för krediten blir lägre. Möjligheten att betala mer än det lägsta beloppet och även att kunna betala av hela beloppet i förtid är en del i kontokreditens flexibilitet.
Avsluta kontokredit
Innan du kan avsluta din kontokredit måste hela den utestående skulden vara återbetald liksom eventuella räntor och avgifter. När skulden är helt återbetald, kontaktar du din kreditgivare och meddelar att du vill stänga kontot. Det är viktigt att få en skriftlig bekräftelse på att kontot har stängts för att undvika framtida missförstånd.
Tänk på att avslutande av kontokredit kan, på kort sikt, påverka din kreditvärdighet negativt, eftersom det minskar den totala tillgängliga krediten och kan påverka din skuldsättningsgrad. Beroende på om kontokrediten har löpande avgifter eller inte och hur stora de är kan du överväga att behålla kontokrediten öppen utan att du nyttjar den. Detta kan, ur vissa aspekter, vara fördelaktigt för din kreditscore, särskilt om du har en lång historik av positiva betalningsmönster. Att ha tillgång till en kreditgräns som inte utnyttjas kan paradoxalt nog visa på god kreditvärdighet genom låg kreditutnyttjandegrad och ansvarsfull kredithantering.
Kontokredit i din bank eller hos fristående kreditgivare
Kontokrediter är något som storbankerna erbjudit sina kunder sedan många år tillbaka. Krediten fyller här syftet som backup att nyttja mot slutet av månaden, innan lönen inkommit. Krediten nyttjas då när det vanliga lönekontots saldo är nere på noll kronor. Vi på Kreditkoll.nu ser fler och fler mindre kreditgivare, som alltså inte har direkt tillgång till kundens bankkonto, som går över från snabblån till revolverande kredit för att anpassa sig efter lånemarknaden. Även om bankkontot finns hos en av de stora bankerna och krediten hos en annan kreditgivare går det, i de flesta fall, att göra uttag från krediten utan dröjsmål. Dessutom kan du göra det även när saldot på kontot inte är noll. En annan fördel med att använda en nischad kreditgivare för kontokredit är att det finns möjlighet att få ansökan behandlad utan UC kreditupplysning. De stora bankerna använder uteslutande UC.
Nedan ser du vilken nominell och effektiv ränta kreditgivarna har på sina kontokrediter. Du måste även amortera en viss procent eller ibland ett visst minimibelopp av låneskulden varje månad. Denna brukar variera mellan 1 % till 3 % beroende på vilken kreditgivare du vänder dig till. Du kan dock betala tillbaka hela låneskulden när som helst.
Om kontokredit hos storbankerna
Det är vanligt att man har ett bankkonto hos någon av våra storbanker i Sverige. Det är som tidigare nämnt möjligt att koppla kontokredit direkt till sitt konto. När man jämför fristående kreditgivare med varandra är det bra att även känna till även storbankernas kostnader för sina egna kontokrediter. Hos Swedbank, Nordea, SEB och Handelsbanken betalar du årsvis en ränta för din beviljade kreditlimit, även om du inte nyttjar den. Denna ränta heter kontraktsränta, årsavgift eller kreditavgift. Du betalar också en ränta för nyttjad kredit - dispositionsränta.
När man ansöker om en revolverande kredit hos storbankerna gör de en sedvanlig kreditupplysning, genom UC. Hur stor kredit de erbjuder varierar. Handelsbanken och Nordea gör en kreditprövning innan de kan föreslå kreditbelopp. Swedbank har en maxgräns på 150 000 kr och hos SEB ligger gränsen på 10 % av årsinkomst hos den som söker.
Vad kostar storbankernas kontokrediter?
- Swedbank erbjuder en ränta på 12,60 %, uppläggningsavgift på 650 kr och en kreditavgift på 2 - 6 % av kreditbeloppet (minst 200 kr).
Räkneexempel: En kontokredit på 40 000 kr, med rak amortering och avbetalning på 5 år, ränta på 12,60 %, kreditavgift på 2-6 procent av kreditbeloppet och en uppläggningsavgift på 650 kr ger effektiv ränta 18,29 %. Totalt belopp att betala under kontokreditens löptid är 57 480 kr. - Nordea erbjuder en ränta på 11,95 % (9,95 % för Förmånskund och Premiumkund) och en årsavgift på 2 % av kreditbeloppet (minst 250 kr).
Räkneexempel: En kontokredit på 10 000 kr, med återbetalning på 1 år, ränta på 11,95 % ger en effektiv ränta på 13,04 %. Totalt belopp att betala under kreditttiden blir 11 245 kr. - SEB visar inte längre någon ränta för kontokrediten, men den är individuell och i deras räkneexempel vilket ska innehålla genomsnittsräntan använder de 7,67 %. Uppläggningsavgiften är 500 kr (0 kr vid ansökan online) och årsavgiften på 2 % (minst 200 kr).
Räkneexempel: En kontokredit på 15 000 kr, med återbetalning på 1 år, ränta på 7,67 % ger en effektiv ränta på 10,11 %. Totalt belopp att betala under kreditttiden blir 16 716,50 kr. - Handelsbanken erbjuder en ränta på 9,45 %, uppläggningsavgift på 300 kr och en kontraktsränta på 2 %.
Räkneexempel: En kontokredit på 100 000 kr, med avbetalning på 1 år, ränta på 9,45 %, kontraktsränta på 2 % och en uppläggningsavgift på 300 kr ger effektiv ränta 12,47 %. Totalt belopp att betala under kontokreditens löptid är 111 750 kr.
När man jämför kontokrediter är det bra att titta på den effektiva räntan. Den kan variera stort från kreditgivare till kreditgivare. Jämför man bara dispositionsräntorna hos storbankerna med fristående kreditgivare kan storbankernas alternativ se attraktiva ut. Att man betalar en årsavgift på en kredit man kanske inte nyttjar utan bara har som backup kan leda till en hög kostnad. Det är troligt att det blir billigare med en kontokredit hos någon av storbankerna än en hos en fristående kreditgivare som inte använder UC kreditupplysning. Jämför du storbankerna med fristående kreditgivare som använder UC kreditupplysning finns det möjlighet till billigare alternativ.
Vanliga frågor om kontokredit
Vilka fördelar & nackdelar finns?
Den främsta fördelen med en kontokredit jämfört med snabblån är att du betalar bara ränta när du nyttjar din kredit och bara för den del av krediten du nyttjar. I jämförelse med ett privatlån är den främsta nackdelen att räntan är högre.
Vilka kostnader finns?
Vilka kostnader som finns skiljer sig mellan de kreditgivare vi listar på kreditkoll.nu. Förekommande kostnader är ränta, uppläggningsavgift, avi-avgift och uttagsavgift.
Vilken kreditupplysning tar kreditgivarna?
På kreditkoll.nu jämför vi flera kreditgivare med kontokrediter som använder Creditsafe, Safenode, Bisnode eller UC för kreditupplysning.
Måste jag amortera varje månad?
Hos majoriteten av alla kreditgivare med kontokredit måste man varje månad betala in ett lägsta belopp. Detta belopp innehåller ofta amortering på ett fast lägsta belopp eller en bestämd procentenhet av den utestående krediten. Hur de räknar fram beloppet skiljer sig från kreditgivare till kreditgivare och det kan du läsa mer om under respektive kreditgivare.
Vem kan ansöka om kontokredit?
De grundläggande kraven för att en ansökan ska bli beviljad skiljer sig mellan kontokrediter från olika kreditgivare. Gemensamma krav är att du måste vara minst 18 år, inte ha någon skuld hos Kronofogden och passera en kreditprövning. Några kreditgivare kräver att du är upp till minst 21 år, har ett BankID, har en inkomst på 250 000 kr, har varit folkbokförd i Sverige i 5 år, har varit svensk medborgare i 5 år, har en mobiltelefon i ditt namn, inte står under förvaltarskap eller inte har skyddad ID. Under mer information och på våra recensionssidor om kreditgivarna ser du vilka krav som gäller för respektive kontokredit.
En kontokredit och ett kreditkort har många likheter, men vad är skillnaderna?
Om man bortser från det fysiska kreditkortet som naturligtvis skiljer kreditformerna åt finns det även några andra olikheter. Kreditkort från olika utgivare skiljer sig åt vad gäller ränta och avgifter, men generellt har kreditkort en årsavgift vilket är ovanligt för kontokrediter. Kontokrediter å andra sidan har ibland andra avgifter, som uppläggningsavgift och uttagsavgift. Även räntan skiljer något där kreditkort ofta har individuell räntesättning i mellansegmentet. Med kontokrediter kan du hitta räntor i ett större intervall, både lägre och högre än vad som är vanligt för kreditkort. Kreditkort har en räntefri period fram till det att fakturan ska betalas medan kontokrediter tickar ränta från det att ett uttag görs. Kreditkorten har ofta andra medföljande tjänster som lojalitetsprogram, erbjudanden, försäkringar m.m. vilket inte är fallet med kontokrediter. Du kan mycket väl koppla ett gratis debetkort, exempelvis från en neobank, till din kontokredit och därmed göra det med likt ett kreditkort.