Lån utan avgift

Vanliga avgifter på lån och krediter

Det finns olika typer av avgifter på lån och krediter. Här nedan jämför vi de som vanligtvis förekommer hos långivare:

• Ansökningsavgift: En avgift du betalar när du ansöker om lånet. Som det ser ut vid skrivande stund är det inga långivare som har några ansökningsavgifter. Notera att vissa skriver att det är gratis att ansöka om lån, och att det då troligen är ansökningsavgiften de syftar på. Dock kan det i dessa fall finnas andra avgifter som tillkommer om du får ett låneerbjudande och accepterar det.
• Uppläggningsavgift: En engångsavgift som du normalt sett betalar på din första faktura. Alternativt kan långivaren lägga till denna kostnad på lånebeloppet, vilket innebär att du betalar av den tillsammans med lånet under dess löptid. Beloppet på uppläggningsavgiften är vanligtvis runt 400 kr. Enligt den senaste lagändringen får uppläggningsavgiften inte överstiga en procent av det prisbasbelopp som gällde när kreditavtalet ingicks.
• Aviavgift: En avgift långivarna tar för att skicka ut en faktura eller avi på det du betalar tillbaka på ditt lån, normalt sett månadsvis. Denna avgift är normalt mellan 10–40 kr per månadsavi. Vid många lån finns det möjlighet att få en lägre eller ingen aviavgift om du till exempel väljer faktura med e-post, e-faktura eller betalning med autogiro.
• Uttagsavgift: En avgift vanligtvis kopplad till uttag från en kontokredit, men kan också vara uttag av förskottslön. På en kontokredit kan man begära fritt antal uttag från beviljad kredit till sitt bankkonto upp till den kreditgräns man fått beviljad. Detta i motsats till ett traditionellt lån där endast en utbetalning görs.

Hos enstaka långivare finns även andra avgifter kopplade till hantering av lån. I synnerhet snabblån kan ha mindre vanliga avgifter, till exempel avgift för att hantera snabb utbetalning eller för att lägga upp en avbetalningsplan.

Avgifter vid sen eller utebliven betalning

Utöver låneavgifter finns det andra avgifter som kan uppkomma om du inte betalar dina fakturor du får från långivarna, till exempel

• förseningsavgift,
• påminnelseavgift
• och dröjsmålsränta.

Går det ännu längre kan det bli avgift för inkasso (vanligtvis 180 kr), samt avgift från Kronofogden. Dessa kostnader (och eventuell betalningsanmärkning) undviker du förstås gärna genom att betala i rätt tid. Några långivare erbjuder förlängning av avbetalningstiden och då tillkommer ofta en förlängningsavgift.

Effektiv ränta inkluderar avgifter

När man jämför lån är det rekommenderat att titta på den effektiva räntan. Detta för att det är ett mått som inkluderar hela kostnaden på ett lån och inte enbart den nominella räntan och heller inte enbart avgifter. Kostnaden på lån är dels den löpande räntan och dels någon eller några av de avgifter som beskrivs här (om det inte är ett lån utan avgifter, ett lån utan ränta eller ett lån utan både ränta och avgift). Oavsett om ett lån har ränta eller avgift eller både och är den effektiva räntan ett mått som gör lån jämförbara med varandra.

När man använder den effektiva räntan för att jämföra lån är det viktigt att man jämför lån av samma typ. Det kan bli något missvisande att jämföra exempelvis ett snabblån på faktura med återbetalning inom 60 dagar med ett privatlån med en löptid på 15 år. På sidan räkna på lån hittar du verktyg som räknar effektiv ränta dels på korttidslån och dels på annuitetslån. För annuitetslån/privatlån kan du där fylla i ränta, uppläggningsavgift och avi-avgift samt lånebelopp och löptid för att räkna fram den effektiva räntan, månadsbelopp och den totala kostnaden för ett lån. För ett snabblån kan du räkna ut den effektiva räntan och den nominella årsräntan om du känner till den totala kostnaden på lånet.

Finns det gratis lån utan avgifter?

Vissa lån är räntefria och har dessutom inga avgifter. Det innebär alltså att du enbart betalar tillbaka det belopp du har lånat. Dessa lån har vanligtvis kort löptid och ofta gäller räntefritt bara det första lånet hos långivaren. Dessa räntefria lån gäller bara för snabblån. Läs mer om lån utan ränta för att se vilka kreditgivare som du kan vända dig till.

Relaterat till avgifter på lån

• Lån utan ränta
• Ränta på lån
• Lån med betalningsanmärkningar