Oj, nu skulle man kunna säga att du har du kommit till en återvändsgränd. Några SMS-lån i korrekt bemärkelse finns inte längre idag. Sms-lån med definitionen att du skickar ett SMS för att låna pengar går egentligen bara att göra hos ett fåtal långivare. De kräver dock att man har lånat pengar hos dem tidigare och är en redan existerande kund. Vi har lusläst kreditgivarnas hemsidor för att finna huruvida det går att ansöka om ett lån med SMS. Vi har också frågat majoriteten av långivarna om de accepterar ett nytt lån eller tilläggslån genom ansökan med SMS.
Liksom med en dator går det med dagens smart phones däremot minst lika enkelt att surfa in på långivarnas webbsidor och ansöka om lån. Det som i det närmaste motsvarar sms-lån idag är snabblån vilket också är små lån på faktura med kort löptid. Även lån med utbetalning direkt till kontot kan motsvara det som var ett sms-lån. Bland lån med snabb utbetalning vid godkänd ansökan finns snabblån, men också många kontokrediter samt privatlån.
Ett SMS-lån var, när det introducerades i Sverige runt 2006, det enklaste och snabbaste sättet att låna pengar på. Det var små lån, upp till ca 5 000 kr, med höga effektiva räntor - räntor som Konsumentverket så småningom försökte få definierade hos åklagare som ocker. Det var ett väldigt osunt lånande där långivare tryckte på hur snabbt och enkelt det var ett få ett lån. Alla kreditgivarna hade vid den här tiden inte heller en helt god kreditgivningssed. Man lånade ganska lättvindigt ut pengar utan att göra en korrekt kalkyl. Detta ledde till att vissa som tog sms-lån fick svårigheter att betala tillbaka lånet inom den korta löptiden och fick skulder Kronofogden.
Under de år som passerat sedan denna tid har tekniken utvecklats och lagar skärpts. De som erbjöd SMS-lån gick över från ansökan med SMS till ansökan online, möjliga lånebelopp blev högre och många aktörer föll bort. Sedan 2014 regleras denna typ av lån genom Lagen (2014:275) om viss verksamhet med konsumentkrediter och Finansinspektionens tillstånd för kreditgivning krävs. I och med detta försvann oseriösa aktörer på marknaden. 2018 gjorde man ändringar i Konsumentkreditlagen (2010:1846) i samband med att begreppet högkostnadskredit infördes. Med denna ändring försvann många varumärken, andra sänkte sina räntor eller bytte kreditform.
Trots dessa lagändringar finns det än idag aktörer som tummar lite på dessa regler. Så sent som våren 2020 släppte Konsumentverket en rapport där man pekade på några jämförelsesidor för sms-lån med vilseledande reklam.
Idag finns få långivare hos vilka man kan ansöka om ett lån med SMS. För att kunna göra detta måste du dock vara en existerande kund hos dessa sms-långivare. För förstagångskunder sker ansökan på deras hemsida.
| Låna | 3000 - 20000 kr |
| Löptid | 1 - 12 mån |
| Ränta | 39 % |
| Effektiv ränta | 49.24 - 563 % |
| Uppläggningsavgift | 350 kr |
| Kreditupplysning | Bisnode |
| Ålderskrav | 18 år |
| Inkomstkrav | Ja |
| Låna | 2000 - 5000 kr |
| Löptid | 30 dgr |
| Ränta | 39 % |
| Effektiv ränta | 260 - 1135 % |
| Uppläggningsavgift | 350 kr |
| Kreditupplysning | Bisnode |
| Ålderskrav | 18 år |
| Inkomstkrav | Ingen info |
| Låna | 3000 - 50000 kr |
| Löptid | 1 - 49 mån |
| Ränta | 35.04 % |
| Effektiv ränta | 43.21 - 596.1 % |
| Uppläggningsavgift | 390 kr |
| Kreditupplysning | Bisnode |
| Ålderskrav | 20 år |
| Inkomstkrav | Ingen info |
| Låna | 3000 - 50000 kr |
| Löptid | 1 - 49 mån |
| Ränta | 35.04 % |
| Effektiv ränta | 43.21 - 596.1 % |
| Uppläggningsavgift | 390 kr |
| Kreditupplysning | Bisnode |
| Ålderskrav | 20 år |
| Inkomstkrav | Ingen info |
Snabblån är dagens motsvarighet till de forna sms-lånen. Här är några exempel på dessa. Se separat sida för alla snabblån.
| Låna | 10000 - 30000 kr |
| Löptid | 1 - 5 år |
| Ränta | 25 % |
| Effektiv ränta | 28.07 % |
| Uppläggningsavgift | 0 kr |
| Kreditupplysning | Bisnode |
| Ålderskrav | 20 år |
| Inkomstkrav | Ja |
| Låna | 10000 - 50000 kr |
| Löptid | 24 mån |
| Ränta | 39 % |
| Effektiv ränta | 50.43 - 65.41 % |
| Uppläggningsavgift | 395 kr |
| Kreditupplysning | Bisnode |
| Ålderskrav | 20 år |
| Inkomstkrav | Ingen info |
| Låna | 1000 - 5000 kr |
| Löptid | 1 - 2 månader |
| Ränta | 39 % |
| Effektiv ränta | 386.16 - 23431.69 % |
| Uppläggningsavgift | 495 kr |
| Kreditupplysning | Bisnode |
| Ålderskrav | 18 år |
| Inkomstkrav | 100000 kr/år |
Vissa långivare med privatlån, kontokredit eller snabblån kan betala ut lån av pengar till ditt bankkonto inom en kvart efter godkänd ansökan. Här är några exempel på dessa långivare. För listor med lån till konto i din bank, se sidan om lån med utbetalning direkt.
| Låna | 2000 - 15000 kr |
| Löptid | Flexibel |
| Ränta | 39 % |
| Effektiv ränta | 48.9 - 2284 % |
| Uppläggningsavgift | 285 kr |
| Kreditupplysning | Creditsafe |
| Ålderskrav | 18 år |
| Inkomstkrav | Ingen info |
| Låna | 20000 - 500000 kr |
| Löptid | 1 - 15 år |
| Ränta | 2.95 - 17 % |
| Effektiv ränta | 3 - 21.58 % |
| Uppläggningsavgift | 495 kr |
| Kreditupplysning | UC |
| Ålderskrav | 18 år |
| Inkomstkrav | 180000 kr/år |
| Låna | 1000 - 30000 kr |
| Löptid | Flexibel |
| Ränta | 26.52 % |
| Effektiv ränta | 29.97 % |
| Uppläggningsavgift | 0 kr |
| Kreditupplysning | Bisnode |
| Ålderskrav | 20 år |
| Inkomstkrav | Ja |
Termen SMS-lån används än idag enormt flitigt i dagstidningar, hos långivare och hos aktörer som jämför olika typer av lån. Man finner ordet i rubriker, texter, metabeskrivningar och till och med domännamn. Det finns ett par olika anledningar till att ordet SMS-lån fortfarande finns kvar, trots att det egentligen inte längre finns några SMS-lån. Den primära anledningen hos samtliga är att det är en laddad term med en innebörd av pengar.
För långivare handlar det om att termen är så pass allmänt vedertagen att det fortfarande är många potentiella låntagare som använder den i sökmotorer på nätet. Därför används den i såväl positiv som negativ bemärkelse av långivare för att fånga upp de som vill idag vill ha ett lån som motsvarar dåtidens SMS-lån.
Exempel på några kreditgivare som fortfarande nyttjar ordet sms-lån, även om man inte kan ansöka om ett lån med SMS hos dessa långivare:
Vanligt bland de kreditgivare som använder termen sms-lån i informationen på sina webbsidor är att:
Exempel på kreditgivare som använder termen SMS-lån i negativ bemärkelse:
För dags- och kvällstidningar handlar det ofta om att kunna skapa rubriker och bygga upp texter med innebörden "dåliga lån" som genererar stora skulder. Detta ger i sin tur läsare. Ofta handlar artiklarna om personer som till följd av något annat beroende, som som spelmissbruk, varit i behov av att låna pengar och så småningom handlat i en skuldfälla. De kan också handla om hur finansiärer och andra personer i kulisserna bakom dessa lån, i rak motsats till låntagarna, tjänar stora pengar och lever lyxliv. Hos vissa av dessa nyhetstidningar finner man ofta annonser för casinon samt långivare, ibland i samma koncern som tidningen själv, i nära anslutning till artiklarna.
Många gånger i kombination med dessa nyhetsartiklar används ett och samma foto. Ett foto med en mobiltelefon där kreditgivaren Mobillåns webbsida syns. Kreditgivaren Mobillån marknadsförde sig under SMS-lånetiden med jingeln Smsa låna. Mobillån erbjuder idag en kontokredit, men också en låneform de primärt kallar mobillån. Mobillånet benämns många gånger också SMS-lån på deras sida även om man som svar på frågan om man kan ansöka med SMS svarar: "Nej. Krediter från Mobillån är inte traditionella sms lån och du kan endast ansöka via internet. Vi har valt att endast tillåta internetansökningar så att du som kund inte ska ta ett smslån snabbt utan istället göra en noga genomtänkt ansökan."
En egenskap hos SMS-lån som av låntagare sågs som en fördel var att man kunde låna pengar utan att en kreditupplysning togs hos UC. Detta då man kanske redan hade många förfrågningar hos UC eller då man vill undvika att få för många. Vid lånens begynnelse var det heller inte ovanligt att en kreditupplysning inte togs över huvud taget, eftersom det var så små lån. Det är lag på att en kreditprövning måste göras när man lånar pengar även om det handlar om små belopp. Praxis är att man tar en kreditupplysning för detta och även idag kan det i vissa fall vara en fördel med att låna pengar utan UC kreditupplysning.
Idag finns det såväl snabblån och kontokrediter som privatlån utan UC. De kreditupplysningar som tas då är Creditsafe, Safenode och Bisnode Kredit. Dessa lån listas på sidorna om Lån med Creditsafe, Lån med Safenode och Lån med Bisnode.
Det kan tyckas råda en sorts ambivalens i branschen när det kommer till terminologi. I synnerhet när enskilda långivare säger sig erbjuda SMS-lån samtidigt som de på en annan sida säger att inte gör det. Gemensamt för sms-lån/snabblån och andra krediter utan säkerhet, så som privatlån/blancolån samt revolverande krediter som kontokredit och kreditkort är att de är konsumentkrediter. Vissa av dessa konsumentkrediter är högkostnadskrediter och vissa är det inte.
Vare sig det är ett sms-lån eller snabblån eller någon annan typ av lån är det viktigaste som konsument att jämföra långivare och deras villkor innan man lånar pengar. Det är troligt att du inte får det bästa lånet för dig om du bara väljer en kreditgivare på måfå. Vår rekommendation är att du använder vår sökmotor för lån och där använder filter för att lista just de långivare där du har bäst möjlighet att bli beviljad ett lån. Bland dessa långivare kan det finnas sms-lån eller snabblån som de heter idag, men också andra typer av lån som sannolikt har en bättre effektiv ränta.
På Kreditkoll.nu kan du jämföra kostnader på olika typer av lån, från företagslån och bolån till konsumentkrediter som privatlån, snabblån, kontokredit och kreditkort. Vi vill samtidigt uppmuntra till och ge tips för en bättre ekonomi och kreditvärdighet. Här kan du exempelvis också jämföra sparräntor, få information om vad som påverkar din kreditvärdighet och se vilka kreditgivare du kan vända dig till utan att din kreditscore sänks.
Följ oss på Facebook Följ oss på Twitter
Sök
