Att skicka ett SMS för att låna pengar är något som endast ett fåtal långivare tillåter idag. Dessa långivare kräver vanligtvis att du redan är en befintlig kund och har lånat från dem tidigare. Vi har undersökt långivarnas webbplatser noggrant för att se om det fortfarande är möjligt att ansöka om lån via SMS. Dessutom har vi kontaktat de flesta långivare för att fråga om de accepterar nya lån eller tilläggsansökningar via SMS.
Idag är det lika enkelt, om inte enklare, att ansöka om lån genom att besöka långivarnas webbplatser med en smartphone jämfört med att använda SMS. Det som mest liknar SMS-lån idag är snabblån, små lån med kort löptid som erbjuds med fakturabetalning. Även lån med snabb utbetalning till ditt konto kan betraktas som det som tidigare var känt som SMS-lån. Bland lånen med snabb utbetalning vid godkänd ansökan hittar man snabblån, olika typer av kontokrediter samt privatlån.
När SMS-lån introducerades i Sverige omkring 2006 var det det snabbaste och enklaste sättet att låna pengar. Dessa lån var små, oftast upp till ca 5 000 kr, med höga effektiva räntor. Konsumentverket försökte senare få dessa räntor definierade som ocker hos åklagare. Det var ett ovanligt snabbt sätt att låna pengar där långivarna framhävde hur enkelt det var att få ett lån. Då hade inte alla kreditgivare en sund praxis för att bedöma kreditvärdighet. Lån beviljades lättvindigt utan noggranna beräkningar. Detta resulterade i att vissa låntagare hade svårt att återbetala lånen inom den korta löptiden och hamnade i skuld hos Kronofogden.
Under åren som har gått sedan dess har tekniken utvecklats och lagstiftningen skärpts. Långivarna gick från att erbjuda lån via SMS till att erbjuda möjligheten att ansöka online. Lånebeloppen blev större och många aktörer försvann från marknaden. Sedan 2014 regleras denna typ av lån genom Lagen (2014:275) om viss verksamhet med konsumentkrediter och kräver tillstånd från Finansinspektionen. Denna förändring avlägsnade oseriösa aktörer från marknaden. År 2018 ändrades Konsumentkreditlagen (2010:1846) när begreppet högkostnadskredit infördes. Därmed försvann många varumärken och andra sänkte sina räntor eller ändrade sin kreditform.
Trots dessa lagändringar finns det fortfarande aktörer som försöker kringgå reglerna. Även så sent som våren 2020 uppmärksammade Konsumentverket vissa jämförelsesidor för sms-lån som använde vilseledande reklam.
Snabblån är dagens motsvarighet till de forna sms-lånen. Här är några exempel på dessa. Se separat sida för alla snabblån.
| Låna | 10000 - 25000 kr |
| Löptid | 14 dgr - 3 år |
| Ränta | 22,20 % |
| Effektiv ränta | 33,46 % |
| Uppläggningsavgift | 0 kr |
| Kreditupplysning | Creditsafe |
| Ålderskrav | 18 år |
| Inkomstkrav | 150000 kr/år |
Exempellån hos Loanstep: Låna 27500 kr i 36 mån med 36 avbetalningar, till ränta 22,20 % (rörlig). Kreditkostnad 12 911 kr och totalt att återbetala 40 411 kr. Effektiv ränta 33,46 %.
| Låna | 10000 - 50000 kr |
| Löptid | 1 - 10 år |
| Ränta | 27,95 % |
| Effektiv ränta | 31,82 % |
| Uppläggningsavgift | 0 kr |
| Kreditupplysning | Bisnode |
| Ålderskrav | 18 år |
| Inkomstkrav | 150000 kr/år |
Exempellån hos Extralånet: Låna 30 000 kr i 1 år med 12 avbetalningar, till ränta 27,95 % (fast). Kreditkostnad 20 160 kr och totalt att återbetala 50 160 kr. Effektiv ränta 31,82 %.
| Låna | 1000 - 20000 kr |
| Löptid | 1 - 36 mån |
| Ränta | 39,00 % |
| Effektiv ränta | 48,92 - 205,39 % |
| Uppläggningsavgift | 300 kr |
| Kreditupplysning | Creditsafe |
| Ålderskrav | 20 år |
| Inkomstkrav | 50000 kr/år |
Exempellån hos Daypay: Låna 5000 kr i 60 dagar med 2 avbetalningar, till ränta 39,0 % (fast). Kreditkostnad 743 kr och totalt att återbetala 5743 kr. Effektiv ränta 132 %.
Vissa långivare med privatlån, kontokredit eller snabblån kan betala ut lån av pengar till ditt bankkonto inom en kvart efter godkänd ansökan. Här är några exempel på dessa långivare. För listor med lån till konto i din bank, se sidan om lån med utbetalning direkt.
| Låna | 5000 - 150000 kr |
| Löptid | 1 - 8 år |
| Ränta | 6,48 - 25,95 % |
| Effektiv ränta | 8,57 - 29,99 % |
| Uppläggningsavgift | 0 kr |
| Kreditupplysning | Creditsafe,Bisnode |
| Ålderskrav | 18 år |
| Inkomstkrav | 100000 kr/år |
Exempellån hos Klara Lån: Låna 30 000 kr i 2 år med 24 avbetalningar, till ränta 26,05 % (rörlig). Kreditkostnad 8 808 kr och totalt att återbetala 38 808 kr. Effektiv ränta 29,4 %.
| Låna | 1000 - 40000 kr |
| Löptid | 1 - 12 mån |
| Ränta | 43,50 % |
| Effektiv ränta | 51,84 % |
| Uppläggningsavgift | 0 kr |
| Kreditupplysning | Creditsafe |
| Ålderskrav | 21 år |
| Inkomstkrav | 24000 kr/år |
Exempellån hos Ferratum: Låna 25 000 kr i 12 mån med 12 avbetalningar, till ränta 43,5 % (rörlig). Kreditkostnad 5891 kr och totalt att återbetala 30 891 kr. Effektiv ränta 53,31 %.
| Låna | 2000 - 50000 kr |
| Löptid | Flexibel |
| Ränta | 39,00 % |
| Effektiv ränta | 48,90 - 1683,46 % |
| Uppläggningsavgift | 285 kr |
| Kreditupplysning | Creditsafe |
| Ålderskrav | 18 år |
| Inkomstkrav | Ingen info |
Exempellån hos Vivus: Låna 10000 kr i 12 mån med 12 avbetalningar, till ränta 39 % (fast). Kreditkostnad 2369 kr och totalt att återbetala 12369 kr. Effektiv ränta 55,7 %.
Idag finns få långivare hos vilka man kan ansöka om ett lån med SMS. För att kunna göra detta måste du dock vara en existerande kund hos dessa sms-långivare. För förstagångskunder sker ansökan på deras hemsida.
| Låna | 3000 - 50000 kr |
| Löptid | 1 - 49 mån |
| Ränta | 35,04 % |
| Effektiv ränta | 43,21 - 596,10 % |
| Uppläggningsavgift | 390 kr |
| Kreditupplysning | Bisnode |
| Ålderskrav | 20 år |
| Inkomstkrav | Ingen info |
Exempellån hos Risicum: Låna 40 000 kr i 37 mån med 37 avbetalningar, till ränta 35,0 % (rörlig). Kreditkostnad 21 107 kr och totalt att återbetala 61 107 kr. Effektiv ränta 46,49 %.
| Låna | 3000 - 50000 kr |
| Löptid | 1 - 49 mån |
| Ränta | 35,04 % |
| Effektiv ränta | 43,21 - 596,10 % |
| Uppläggningsavgift | 390 kr |
| Kreditupplysning | Bisnode |
| Ålderskrav | 20 år |
| Inkomstkrav | Ingen info |
Exempellån hos Lånbutiken: Låna 40 000 kr i 37 mån med 37 avbetalningar, till ränta 35,0 % (rörlig). Kreditkostnad 21 107 kr och totalt att återbetala 61 107 kr. Effektiv ränta 46,49 %.
Termen SMS-lån används än idag enormt flitigt i dagstidningar, hos långivare och hos aktörer som jämför olika typer av lån. Man finner ordet i rubriker, texter, metabeskrivningar och till och med domännamn. Det finns ett par olika anledningar till att ordet SMS-lån fortfarande finns kvar, trots att det egentligen inte längre finns några SMS-lån. Den primära anledningen hos samtliga är att det är en laddad term med en innebörd av pengar.
För långivare handlar det om att termen är så pass allmänt vedertagen att det fortfarande är många potentiella låntagare som använder den i sökmotorer på nätet. Därför används den i såväl positiv som negativ bemärkelse av långivare för att fånga upp de som vill idag vill ha ett lån som motsvarar dåtidens SMS-lån.
Exempel på några kreditgivare som fortfarande nyttjar ordet sms-lån, även om man inte kan ansöka om ett lån med SMS hos dessa långivare:
Vanligt bland de kreditgivare som använder termen sms-lån i informationen på sina webbsidor är att:
Exempel på kreditgivare som använder termen SMS-lån i negativ bemärkelse:
För dags- och kvällstidningar handlar det ofta om att kunna skapa rubriker och bygga upp texter med innebörden "dåliga lån" som genererar stora skulder. Detta ger i sin tur läsare. Ofta handlar artiklarna om personer som till följd av något annat beroende, som som spelmissbruk, varit i behov av att låna pengar och så småningom handlat i en skuldfälla. De kan också handla om hur finansiärer och andra personer i kulisserna bakom dessa lån, i rak motsats till låntagarna, tjänar stora pengar och lever lyxliv. Hos vissa av dessa nyhetstidningar finner man ofta annonser för casinon samt långivare, ibland i samma koncern som tidningen själv, i nära anslutning till artiklarna.
Många gånger i kombination med dessa nyhetsartiklar används ett och samma foto. Ett foto med en mobiltelefon där kreditgivaren Mobillåns webbsida syns. Kreditgivaren Mobillån marknadsförde sig under SMS-lånetiden med jingeln Smsa låna. Mobillån erbjuder idag en kontokredit, men också en låneform de primärt kallar mobillån. Mobillånet benämns många gånger också SMS-lån på deras sida även om man som svar på frågan om man kan ansöka med SMS svarar: "Nej. Krediter från Mobillån är inte traditionella sms lån och du kan endast ansöka via internet. Vi har valt att endast tillåta internetansökningar så att du som kund inte ska ta ett smslån snabbt utan istället göra en noga genomtänkt ansökan."
En egenskap hos SMS-lån som av låntagare sågs som en fördel var att man kunde låna pengar utan att en kreditupplysning togs hos UC. Detta då man kanske redan hade många förfrågningar hos UC eller då man vill undvika att få för många. Vid lånens begynnelse var det heller inte ovanligt att en kreditupplysning inte togs över huvud taget, eftersom det var så små lån. Det är lag på att en kreditprövning måste göras när man lånar pengar även om det handlar om små belopp. Praxis är att man tar en kreditupplysning för detta och även idag kan det i vissa fall vara en fördel med att låna pengar utan UC kreditupplysning.
Idag finns det såväl snabblån och kontokrediter som privatlån utan UC. De kreditupplysningar som tas då är Creditsafe, Safenode och Bisnode Kredit. Dessa lån listas på sidorna om Lån med Creditsafe, Lån med Safenode och Lån med Bisnode.
Det kan tyckas råda en sorts ambivalens i branschen när det kommer till terminologi. I synnerhet när enskilda långivare säger sig erbjuda SMS-lån samtidigt som de på en annan sida säger att inte gör det. Gemensamt för sms-lån/snabblån och andra krediter utan säkerhet, så som privatlån/blancolån samt revolverande krediter som kontokredit och kreditkort är att de är konsumentkrediter. Vissa av dessa konsumentkrediter är högkostnadskrediter och vissa är det inte.
Vare sig det är ett sms-lån eller snabblån eller någon annan typ av lån är det viktigaste som konsument att jämföra långivare och deras villkor innan man lånar pengar. Det är troligt att du inte får det bästa lånet för dig om du bara väljer en kreditgivare på måfå. Vår rekommendation är att du använder vår sökmotor för lån och där använder filter för att lista just de långivare där du har bäst möjlighet att bli beviljad ett lån. Bland dessa långivare kan det finnas sms-lån eller snabblån som de heter idag, men också andra typer av lån som sannolikt har en bättre effektiv ränta.
På Kreditkoll.nu kan du jämföra kostnader på olika typer av lån innan du ska låna pengar - från företagslån och bolån till konsumentkrediter så som privatlån, snabblån, kontokredit och kreditkort.
Kreditkoll vill samtidigt uppmuntra till och ge tips för en bättre ekonomi och kreditvärdighet. Här kan du exempelvis också jämföra sparräntor, få information om vad som påverkar din kreditvärdighet och se vilka kreditgivare du kan vända dig till utan att din kreditscore blir sämre.
Följ oss på Facebook Följ oss på X
