SMS-lån

Vad var ett sms-lån?

Ett SMS-lån var, när det introducerades i Sverige runt 2006, det enklaste och snabbaste sättet att låna pengar på. Det var små lån, upp till ca 5 000 kr, med höga effektiva räntor - räntor som Konsumentverket så småningom försökte få definierade hos åklagare som ocker. Alla kreditgivarna hade vid den här tiden en inte helt god kreditgivningssed. Man lånade ganska lättvindigt ut pengar utan att göra en korrekt kalkyl. Detta ledde till att vissa som tog sms-lån fick svårigheter att betala tillbaka lånet inom den korta löptiden och fick skulder Kronofogden.

Under de år som passerat sedan denna tid har tekniken utvecklats och lagar skärpts. De som erbjöd SMS-lån gick över från ansökan med SMS till ansökan online, möjliga lånebelopp blev högre och många aktörer föll bort. Sedan 2014 regleras denna typ av lån genom Lagen (2014:275) om viss verksamhet med konsumentkrediter och Finansinpektionens tillstånd för kreditgivning krävs. I och med detta försvann oseriösa aktörer på marknaden. 2018 gjorde man ändringar i Konsumentkreditlagen (2010:1846) i samband med att begreppet högkostnadskredit infördes. Med denna ändring försvann många varumärken, andra sänkte sina räntor eller bytte kreditform.

Hur används termen SMS-lån idag?

Termen SMS-lån används än idag enormt flitigt i dagstidningar, hos långivare och hos aktörer som jämför olika typer av lån. Man finner ordet i rubriker, texter, metabeskrivningar och t.o.m. domännamn. Det finns ett par olika anledningar till att ordet SMS-lån fortfarande finns kvar, trots att det egentligen inte längre finns några SMS-lån. Den primära anledningen hos samtliga är att det är en laddad term med en innebörd av pengar.

För långivare handlar det om att termen är så pass allmänt vedertagen att det fortfarande är många potentiella låntagare som använder den i sökmotorer på nätet. Därför används den i såväl positiv som negativ bemärkelse av långivare för att fånga upp de som vill idag vill ha ett lån som motsvarar dåtidens SMS-lån.

Exempel på några kreditgivare som fortfarande nyttjar ordet sms-lån, även om man inte kan ansöka om ett lån med SMS hos dessa långivare:

• Nätlån: "Vi erbjuder säker och direkt handläggning av snabblån och smslån".
• Smspengar: "Sms-lån hos Smspengar!"..."Flexibla smslån och kontokrediter upp till 30 000 kr när det är skralt i kassan!".
• Meddelandelån: "SMS-lån från Meddelandelån".
• Nanoflex (meta content på sidan Kreditvillkor): "Ta ett snabblån hos oss via sms eller telefon, du har pengarna på kontot samma dag. Vi erbjuder microlån, Ãven kallat privatlån eller korttidslån. Snabbt & smidigt lån via SMS hos Nanoflex".

Vanligt bland de kreditgivare som använder termen sms-lån i informationen på sina webbsidor är att:

• De erbjuder lån med betalningsanmärkning
• Du kan låna pengar utan UC

Exempel på kreditgivare som använder termen SMS-lån i negativ bemärkelse:

• Credway: "Till skillnad från andra lån utan UC-förfrågan, som exempelvis sms lån eller snabblån, är Credway dessutom riktigt billigt och har en flexibel återbetalningstid."
• Bank Norwegian: "Smslån är för dyrt - Snabblån från 5.000 kr".
• Snabbfinans: "Nej. Krediter från Snabbfinans är inte traditionella sms lån och du kan endast ansöka via internet. Vi har valt att endast tillåta internetansökningar så att du som kund inte ska ta ett smslån snabbt utan istället göra en noga genomtänkt ansökan."

För dags- och kvällstidningar handlar det ofta om att kunna skapa rubriker och bygga upp texter med innebörden "dåliga lån" som genererar stora skulder. Detta ger i sin tur läsare. Ofta handlar artiklarna om personer som till följd av något annat beroende, som som spelmissbruk, varit i behov av att låna pengar och så småningom handlat i en skuldfälla. De kan också handla om hur finansiärer och andra personer i kulisserna bakom dessa lån, i rak motsats till låntagarna, tjänar stora pengar och lever lyxliv. Hos vissa av dessa nyhetstidningar finner man ofta annonser för casinon samt långivare, ibland i samma koncern som tidnigen själv, i nära anslutning till artiklarna.

Många gånger i kombination med dessa nyhetsartiklar används ett och samma foto. Ett foto med en mobiltelefon där kreditgivaren Mobillåns webbsida syns. Kreditgivaren Mobillån marknadsförde sig under SMS-lånetiden med jingeln Smsa låna. Mobillån erbjuder idag en kontokredit, men också en låneform de primärt kallar mobillån. Mobillånet benämns många gånger också SMS-lån på deras sida även om man som svar på frågan om man kan ansöka med SMS svarar: "Nej. Krediter från Mobillån är inte traditionella sms lån och du kan endast ansöka via internet. Vi har valt att endast tillåta internetansökningar så att du som kund inte ska ta ett smslån snabbt utan istället göra en noga genomtänkt ansökan."

Jämför sms-lån och andra lån

Det kan tyckas råda en sorts ambivalens i branchen när det kommer till terminologi. I synnerhet när enskilda långivare säger sig erbjuda SMS-lån samtidigt som de på en annan sida säger att inte gör det. Gemensamt för sms-lån/snabblån och andra krediter utan säkerhet, så som privatlån/blancolån samt revolverande krediter som kontokredit och kreditkort är att de är konsumentkrediter. Vissa av dessa konsumentkrediter är högkostnadskrediter och vissa är det inte.

Vare sig det är ett sms-lån eller snabblån eller någon annan typ av lån är det viktigaste som konsument att jämföra långivare och deras villkor innan man lånar pengar. Det är troligt att du inte får det bästa lånet för dig om du bara väljer en kreditgivare på måfå. Vår rekommendation är att du använder vår sökmotor för lån och där använder filter för att lista just de långivare där du har bäst möjlighet att bli beviljad ett lån. Bland dessa långivare kan det finnas sms-lån eller snabblån som de heter idag, men också andra typer av lån som sannolikt har en bättre effektiv ränta.