Qred Bank – Företagslån, avgifter och omdöme
| Minimibelopp | 50 000 kr |
| Maxbelopp | 5 000 000 kr |
| Löptid | 1–60 månader |
| Månadsavgift | Individuell |
| Företagsupplysning | UC |
| Personupplysning | Creditsafe |
| Utan säkerhet i företaget | Ja |
| Omsättningskrav | Nej |
Qred Bank är en svensk bank som erbjuder företagslån på 50 000–5 000 000 kr till aktiebolag, handelsbolag, kommanditbolag och enskilda firmor. Qred grundades 2015 och erbjuder finansiering även till nystartade företag, utan generella krav på omsättning eller verksamhetshistorik.
Ansökan görs digitalt och du kan få besked och utbetalning redan samma dag. Qreds företagslån har ingen uppläggningsavgift eller bindningstid. I stället för traditionell ränta betalar företaget en individuell månadsavgift som baseras på kreditprövningen. Qred kräver personlig borgen från nya kunder, men ingen säkerhet i företagets tillgångar.
Om företagslån hos Qred Bank
| Lånebelopp | 50 000–5 000 000 kr |
| Löptid | 1–60 månader |
| Lånetyp | Företagslån |
| Företagsformer | AB, HB, KB, Enskild firma |
| Svar på låneansökan | Samma dag |
| Utbetalning | Möjlig samma dag |
| Kreditupplysning på företaget | UC |
| Kreditupplysning på företrädare | Creditsafe |
| Minsta verksamhetstid | Inga krav |
| Betalningsanmärkning | Kan accepteras |
 | Qred Bank i Finansinspektionens register |
 | Qred Bank i Allabolags register |
Alternativ till Qred Bank
Lånebelopp hos Qred Bank50–5 000 kkr Alternativ till Qred Bank: Jämförbara kreditgivare med företagslån 10–5 000 kkr  30–1 000 kkr  1–1 000 kkr |
Qred Bank hos förmedlare av företagsfinansiering
Qred Bank lånar inte bara ut pengar själva direkt till företag. De samarbetar också med följande 6 bolag som förmedlar och jämför lån till företag, från Qred Bank och flera andra kreditgivare.
Vad kostar ett företagslån hos Qred Bank
Qred Bank använder en fast månadsavgift i stället för en traditionell låneränta. Avgiften bestäms individuellt efter en kreditprövning och påverkas bland annat av företagets ekonomiska förutsättningar.
Det tillkommer ingen uppläggningsavgift och lånet saknar bindningstid. Du kan därför betala tillbaka lånet i förtid utan någon extra avgift. Eftersom månadsavgiften bara tas ut under den tid lånet används kan en tidigare återbetalning minska den totala lånekostnaden.
För att jämföra Qred med andra företagslån bör du kontrollera den sammanlagda kostnaden i kronor, inte bara månadsavgiften. Be om ett erbjudande där det tydligt framgår hur mycket företaget ska betala totalt vid den planerade återbetalningstiden.
Grundkrav för att låna hos Qred Bank
För att ansöka om företagslån hos Qred Bank behöver du uppfylla följande grundkrav:
- Företaget ska vara registrerat och bedriva verksamhet i Sverige.
- Företaget ska ha ett svenskt bankkonto.
- Du som ansöker ska vara bosatt i Sverige.
- Du behöver kunna ställa personlig borgen för lånet.
Qred har inget generellt krav på företagets ålder eller omsättning. Även nystartade företag och företag med betalningsanmärkningar kan därför ansöka.
Alla ansökningar genomgår en individuell kreditprövning där Qred bland annat bedömer företagets ekonomi, kassaflöde, betalningshistorik och återbetalningsförmåga. Att grundkraven är uppfyllda innebär inte att lånet automatiskt beviljas.
Kreditupplysning hos Qred Bank
Qred Bank gör en kreditupplysning i samband med låneansökan för att bedöma företagets kreditvärdighet och återbetalningsförmåga. För aktiebolag används UC, medan Creditsafe används för övriga företagsformer och vid kreditupplysning på företagets företrädare.
UC använder en riskklassificering från 1 till 5, där 1 innebär mycket hög risk och 5 mycket låg risk. Riskklassen baseras på en prognos över sannolikheten att företaget får betalningsproblem.
| Riskklass | Riskprognos i procent |
|---|---|
| 5: Mycket låg risk | ≤ 0,24 |
| 4: Låg risk | 0,25–0,74 |
| 3: Normal risk | 0,75–3,04 |
| 2: Hög risk | 3,05–8,04 |
| 1: Mycket hög risk | ≥ 8,05 |
Krav på säkerhet vid företagslån hos Qred
Qred Bank kräver personlig borgen från alla nya kunder, men ställer inga krav på säkerheter i företagets tillgångar. Personlig borgen innebär att en privatperson, vanligtvis företagets ägare eller företrädare, ansvarar för att lånet återbetalas om företaget inte kan betala.
Qred tillämpar proprieborgen, vilket innebär att banken kan kräva borgensmannen direkt på betalning utan att först behöva uttömma möjligheterna att få betalt av företaget.
Det är därför viktigt att kontrollera borgensvillkoren innan låneavtalet undertecknas, eftersom ett borgensåtagande kan påverka din privata ekonomi.
Undantag för franchisetagare: Qred erbjuder även särskild finansiering för franchisetagare, där personlig borgen enligt Qreds produktinformation inte krävs. Det gäller ett separat låneerbjudande och inte bankens vanliga företagslån.
Kontaktuppgifter till Qred Bank
| Hemsida | |
| Telefon | 020 150 333 |
| support@qred.se | |
| Adress | Qred Bank AB Malmskillnadsgatan 39 111 38 Stockholm |
| Kundservice | Vardagar 09:00 - 17:00 |
Qred Bank omdöme och betyg
★★★★★★Qred Bank har ett sammanvägt betyg på 4,0 av 5 hos Kreditkoll. Totalbetyget baseras på vårt redaktionella betyg och omdömen från våra besökare.
Vårt omdöme om Qred Bank
Qred Bank är ett intressant alternativ för småföretag som behöver finansiering snabbt eller som saknar en längre verksamhetshistorik. Banken erbjuder företagslån på 50 000–5 000 000 kr och gör en individuell kreditbedömning utan generella krav på företagets ålder eller omsättning.
En av Qreds främsta styrkor är flexibiliteten. Ansökan görs digitalt, utbetalning kan ske samma dag och lånet kan lösas i förtid utan extra avgift. Företaget betalar dessutom bara månadsavgift under den tid lånet används.
Den största nackdelen är prissättningen. Qred använder en individuell månadsavgift i stället för en traditionell ränta och redovisar inget generellt prisintervall. Det gör det svårt att bedöma hur konkurrenskraftigt lånet är innan företaget har fått ett erbjudande. Personlig borgen kan också innebära en ekonomisk risk för företagets företrädare.
Vår bedömning: Qred passar framför allt företag som prioriterar snabb tillgång till kapital och flexibel återbetalning. För företag där lägsta möjliga finansieringskostnad är viktigast rekommenderar vi att jämföra Qreds erbjudande med andra företagslån innan ett avtal tecknas.
Fördelar och nackdelar med Qred Bank
Fördelar:
- Snabb ansökan och utbetalning
- Även nystartade företag kan ansöka
- Ingen bindningstid eller avgift vid förtidsinlösen
Nackdelar:
- Ingen offentlig prislista för månadsavgiften
- Personlig borgen krävs för nya kunder
- Minsta lånebelopp är 50 000 kr
Omdömen från kunder hos Qred Bank
4,0 / 5 - 5 röster.
Har du varit i kontakt med Qred Bank? Då är du välkommen att sätta ditt betyg.
Kreditkolls betyg på Qred Bank
Kreditkoll ger Qred Bank betyget 4,0 / 5. Vårt redaktionella betyg baseras på en bedömning av kostnader, utbud, kundtjänst, information och transparens samt beviljandegrad.
- Kostnader: Vi bedömer Qred Banks månadsavgift, övriga avgifter och hur tydligt lånekostnaderna redovisas.
- Utbud: Vi bedömer lånebelopp, återbetalningstider, vilka företag som kan ansöka och övriga lånevillkor.
- Kundtjänst: Vi bedömer kundtjänstens öppettider och tillgängliga kontaktvägar.
- Kommunikation och transparens: Vi bedömer hur tydligt Qred Bank presenterar sina priser, villkor och annan viktig information inför ett låneavtal.
- Beviljandegrad: Vi bedömer hur stor andel av låneansökningarna via Kreditkoll som beviljas hos Qred Bank.
Vanliga frågor om Qred Bank
Är Qred Bank en bra bank?
Qred Bank kan vara ett bra alternativ för företag som behöver snabb finansiering och vill kunna betala tillbaka lånet i förtid utan extra avgift. En nackdel är att månadsavgiften bestäms individuellt, vilket gör det svårt att jämföra priset innan du fått ett erbjudande. Hos Kreditkoll har Qred Bank ett sammanvägt betyg på 4,0 av 5.
Kan nystartade företag låna hos Qred?
Ja, Qred Bank erbjuder företagslån även till nystartade företag. Det finns inget generellt krav på hur länge företaget ska ha varit verksamt. Företaget måste däremot vara registrerat och aktivt, och låneansökan genomgår en kreditprövning.
Kan företag med betalningsanmärkning få lån hos Qred?
Ja, det kan vara möjligt. Qred gör en individuell bedömning där betalningsanmärkningar är en negativ faktor, men inte automatiskt behöver innebära avslag.
Tar Qred en kreditupplysning via UC?
Qred använder UC vid kreditprövning av aktiebolag. För privatpersoner, exempelvis företagets företrädare, använder Qred Creditsafe i stället.
Kan jag betala tillbaka Qreds företagslån i förtid?
Ja. Qreds företagslån saknar bindningstid och kan lösas i förtid utan extra avgift. Det innebär också att du slipper framtida månadsavgifter för de månader du inte längre använder lånet.
Erbjuder Qred företagslån utan personlig borgen?
Qred kräver normalt personlig borgen för sina företagslån till nya kunder. Banken erbjuder dock särskild finansiering för franchisetagare där personlig borgen inte krävs. Villkoren skiljer sig från Qreds vanliga företagslån.