Lån och ålder

Att låna pengar är något man ofta gör under olika tillfällen under livet. Ett lån kan på flera sätt vara kopplat till ålder. I olika åldrar och faser i livet har man olika behov och olika inkomst. Exempelvis har en 20-åring inte samma inkomst som en 45-åring. Däremot kan en 20-åring snart vara i behov av sin första bostad och en 45-åring kan ha en hel familj att försörja och underhålla. I situationer som dessa kan man behöva låna pengar.

För att kunna låna pengar måste man ingå ett avtal och för det måste man vara myndig. I Sverige blir man myndig vid 18 års ålder och man kan alltså inte låna pengar om man är under 18 år. Vissa långivare har också en övre åldersgräns, då vanligtvis runt pensionsålder, 65 år. Anledningen till en högre gräns är troligen att långivaren är mån om att få tillbaka sina utlånade pengar under låntagarens livstid.

En privatpersons kreditvärdighet blir normalt sett bättre och bättre i takt med de första åren från det att man fyllt 18, i takt med att man förbättrar sin lön och etablerar ett alltmer stabilt liv. Därför kan det vara svårare att få lån när man är 18 år jämför när man är några år äldre. Till syvende och sist handlar det dock alltid om vilken förmåga man har att betala tillbaka lånet.

Vid vilken ålder lånar man mest pengar

Statistiken över i vilka åldrar man lånar mest pengar skiljer sig från år till år, exempelvis beroende på antal personer i olika åldersgrupper, gällande lagar etcetera. I modern tid tycks det dock vara så att vad gäller lån och krediter generellt, med bolån inkluderade, så ökar de upp till en ålder på runt 40 år för att därefter minska igen. Om man sätter skuld i förhållande till inkomst är skulderna störst i 35-årsåldern för att därefter minska.

När det kommer till konsumentkrediter enbart, alltså bolån exkluderade ser vanligtvis en peak bland människor i åldrarna 26-35 år och minst förekommande är de bland de i åldrarna över 65 år. I Zmartas lånebarometer med statistik från deras låneförmedling ser man att det är svenskar i åldrarna 36-46 år som tar mest konsumtionslån. Zmarta samarbetar framförallt med kreditgivare med privatlån där man vanligtvis tar högre lånebelopp.

I Statistik från Fellow Finance som är en plattform för konsumtionslån i form av P2P-lån i norden ser det ut enligt följande.

Vanliga åldrar för Samlingslån

I låneförmedlaren Zmartas lånebarometer kan man också hitta statistik för samlingslån (omläggningslån) och ålder och de är vanligast i högre åldrar. Mest förekommande är de i åldersgruppen 46-55 år och minst förekommande i gruppen 18-25 år. När man tar ett samlingslån har man redan flera lån, vilka man vill refinansiera med ett enda lån, med syftet att få ner kostnader och administration.

Låna pengar som pensionär

I Sverige ser man sällan någon maxgräns vad gäller ålder i långivarnas grundkrav. I många andra länder ser man ofta ett intervall, exempelvis 18 - 64 år, i grundkraven för kreditgivning. Någon kreditgivare kräver att ett lån återbetalas innan man uppnår en viss ålder vilket då påverkar lånets löptid. Även om det inte står explicit är kreditgivare mer restriktiva med att låna ut pengar till pensionärer och äldre. Som pensionär lever man många gånger, åtminstone om man är i behov av att låna pengar, av en mindre inkomst av pension vilket är anledningen till kreditgivarens högre risk.

Som pensionär kan man hos vissa långivare ta ett så kallat seniorlån, men det finns även möjlighet att låna pengar med medsökande. Det är inte alla kreditgivare som hanterar medsökande, men hos många kan man vara två eller till och med fler personer som signerar låneavtalet. Kreditgivarna använder då bådas inkomst som grund för sin kalkyl. Med en medlåntagare har ni båda solidariskt ansvar och kreditgivaren kan kräva er båda på hela lånet om det inte betalas tillbaka.

Lån från 18 års ålder

Är man under 20 år gammal minskar urvalet långivare till mindre än hälften utan att ens betalningsförmåga ens prövas. De vanligast åldersgränserna för lån är antingen 18 år eller 20 år. Några enstaka långivare kräver att man är mellan 21 och 24 år. Här nedan ser du kreditgivare och låneförmedlare som erbjuder lån till dig som är från 18 år gammal. Här finns kreditgivare med såväl privatlån som kontokredit och snabblån.

Wästgöta Finans Privatlån
Låna30000 - 300000 kr
Löptid2 - 10 år
Ränta3.5 - 14.95 %
Effektiv ränta3.9 - 20.67 %
Uppläggningsavgift250 kr
KreditupplysningBisnode
Ålderskrav 18 år
Inkomstkrav Ja
Utan UC. Med BankID.
0 kr i uppläggningsavgift. Wästgöta Finans tar automatiskt bort uppläggningsavgiften för nya lån fram till 31 januari 2021.
Exempel på lån hos Wästgöta Finans: Låna 90 000 kr i 36 mån, till ränta 5,75 %. Kreditkostnad 10 070 kr och totalt att återbetala 100 070 kr. Effektiv ränta 7,27 %.
Mer information
Sambla Låneförmedlare
Låna5000 - 600000 kr
Löptid1 - 20 år
Ränta2.95 - 39.6 %
Effektiv ränta2.99 - 34.36 %
Uppläggningsavgift0 kr
KreditupplysningUC
Ålderskrav 18 år
Inkomstkrav 100800 kr/år
Med/utan BankID. Med betalningsanmärkning.
Exempel på lån genom Sambla: Låna 150 000 kr i 12 år, till ränta 6,40 %. Kreditkostnad 65 282 kr och totalt att återbetala 212 282 kr. Effektiv ränta 6,59 %.
Mer information
Lendify Privatlån
Låna20000 - 500000 kr
Löptid1 - 15 år
Ränta2.95 - 17 %
Effektiv ränta3 - 21.58 %
Uppläggningsavgift495 kr
KreditupplysningUC
Ålderskrav 18 år
Inkomstkrav 180000 kr/år
möjlig utbetalning direkt dygnet runt alla dagar till
Handelsbanken Nordea Swedbank & Sparbanken Danske Bank SEB
Med BankID.
Exempel på lån hos Lendify: Låna 120 000 kr i 8 år, till ränta 9,0 %. Kreditkostnad 49 467 kr och totalt att återbetala 169 467 kr. Effektiv ränta 9,51 %.
Mer information
Advisa Låneförmedlare
Låna5000 - 600000 kr
Löptid1 - 20 år
Ränta2.95 - 29.06 %
Effektiv ränta2.99 - 29.06 %
Uppläggningsavgift0 kr
KreditupplysningUC
Ålderskrav 18 år
Inkomstkrav 120000 kr/år
Med/utan BankID. Med betalningsanmärkning.
Exempel på lån genom Advisa: Låna 310 000 kr i 12 år, till ränta 6,94 %. Kreditkostnad 147 643 kr och totalt att återbetala 457 643 kr. Effektiv ränta 7,17 %.
Mer information
Zmarta Låneförmedlare
Låna5000 - 600000 kr
Löptid1 - 20 år
Ränta2.95 - 29.9 %
Effektiv ränta2.99 - 34.36 %
Uppläggningsavgift0 kr
KreditupplysningUC
Ålderskrav 18 år
Inkomstkrav 100000 kr/år
Med/utan BankID. Med betalningsanmärkning.
Exempel på lån genom Zmarta: Låna 180 000 kr i 10 år, till ränta 6,65 %. Kreditkostnad 66 915 kr och totalt att återbetala 246 915 kr. Effektiv ränta 6,86 %.
Mer information
10/61 KREDITER - VISA ALLA
JÄMFÖR ALLA LÅN